если просрочить платеж по карте халва что будет
Что будет, если просрочить платёж по карте Халва?
Если просрочить внесение обязательного ежемесячного платежа за рассрочку по карте Халва более чем на 5 дней, то возникнет просрочка. Это влечёт за собой наложение штрафа и неустойки. Разберём в подробностях, какие штрафные санкции грозят за несвоевременное внесение платежа, как их избежать и почему стоит вносить деньги на карту заранее.
Условия наложения штрафа
После возникновения факта просрочки вам даётся 5 дополнительных дней на оплату задолженности. На 6 день просрочки банк начислит штраф в размере 590 рублей. За каждый последующий день вы будете должны заплатить неустойку в размере 19% годовых, пока не оплатите задолженность. Если просрочить платёж 2, 3 и более раз подряд, то банк возьмёт с вас дополнительные проценты, подробнее в таблице ниже.
2. 19% годовых за каждый календарный день просрочки.
2. 19% годовых за каждый календарный день просрочки.
1. 590 рублей + 2% от полной суммы задолженности;
2. 19% годовых за каждый день просрочки
Пример расчёта штрафа
Гражданин Евгений Иванович из Москвы решил сделать себе подарок на Новый Год, и купил плазменный телевизор в Эльдорадо за 50 000 рублей. Расплатился за него картой Халва, с рассрочкой на 5 месяцев. В январе Евгению задержали зарплату, и он не смог погасить ежемесячный платёж по рассрочке, возникла просрочка. Он внёс платёж только через 10 дней после факта возникновения задолженности.
По правилам карты, штраф начинает начисляться только на 6 день просрочки. Таким образом, Евгений Иванович должен будет заплатить штраф 590 рублей, и неустойку за 5 дней.
Рассчитаем неустойку:
50 590 р. / 100% = 505,9 р. (1% от 50 590)
Находим 19% от суммы полной задолженности:
505,9 р. * 19% = 9612,1 р. (в год)
Теперь рассчитаем, сумму неустойки за 1 день:
9212,1 р. / 365 дн. = 26,3 р.
Размер неустойки за 5 дней:
Итого, Евгению Ивановичу придётся заплатить банку штраф в размере 590 рублей, и 131,5 рублей неустойки за 5 дней просрочки. В сумме получается 721,5 рублей сверх основного долга.
Если просрочка возникла второй или третий раз подряд
За вторую просрочку подряд Евгений Иванович заплатил бы на 1% больше. За третий и последующие разы – на 2%. Так, просрочив платёж 2 раз, он заплатит штраф 1% от полной суммы долга + 590 рублей.
Рассчитаем, сколько это будет:
50 000 р. / 100% = 500 рублей
(1% от полной суммы задолженности)
Общая сумма штрафа:
500 + 590 р. = 1090 рублей (сумма штрафа)
Размер неустойки также увеличится:
51090 р. / 100% * 19% = 9707,1 р. (в год)
Сумма неустойки за один день составит:
9707,1 р. / 365 дн. = 26,6 рублей
За 5 дней:
В этом случае за 5 дней просрочки Евгений Иванович заплатит банку 1090 рублей штрафа и 133 рубля неустойки. Всего 1123 рубля сверх основной задолженности.
Посчитать сумму штрафа в 3 и последующий разы вы можете самостоятельно по описанной нами схеме, подставив 2 процента вместо 1%.
Неприятные последствия просрочки
Есть несколько неприятных последствий, куда более серьёзных, чем наложение штрафа.
Карта является кредитным продуктом, поэтому банк передаёт сведения о её использовании в Бюро Кредитных Историй. Сведения о просрочке также попадут в БКИ. Это наложит отрицательный отпечаток на вашу кредитную историю, и даже если вы оплатите задолженность, факт просрочки сохранится в истории. Это может быть поводом для отказа в выдаче потребительского кредита в другом банке.
Задолженность может послужить поводом для снижения кредитного лимита по карте Халва, а вернуть прежний лимит будет проблематично. Банку не выгодно давать деньги тем, кто их не возвращает, тем более, если это случается 3 и более раз.
Как не допустить образования задолженности?
Часто просрочка возникает не по вине держателя карты. Например, при оплате через почту России, платёж может проходить до 5 рабочих дней. Поэтому советуем вам вносить платежи на карту через терминалы Совкомбанка, или безналичным переводом с других карт. Отслеживайте поступление платежа на карту через мобильное приложение или личный кабинет на официальном сайте, и старайтесь пополнять карту заранее во избежание форс мажорных ситуаций.
Оценивайте возможность оплаты ежемесячных платежей. Мы советуем, чтобы сумма платежа не превышала 40% ежемесячного дохода. Поэтому не спешите после получения карты делать большие покупки, даже если вам установили хороший кредитный лимит.
Выводы
Уточняйте сроки рассрочки в конкретном магазине. В каждом торговом предприятии они разные. На основе этого срока формируется ежемесячный платеж, чем больше срок – тем меньше вносить денег на карту каждый месяц.
Не допускайте просрочек, рассчитывайте свои финансовые возможности перед покупкой, и тогда рассрочка по карте Халва будет беспроцентной!
Просрочка платежа по карте «Халва»
Каждый человек хотя бы раз в жизни может столкнуться с ситуацией, когда не получается вовремя погасить ежемесячный платёж по карте.
Причиной просрочки выступает техническая неполадка банкомата, финансовые проблемы у держателя карточки, рассеянность и т. д. В случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса образуется задолженность перед банком, на которую начисляется определённая неустойка.
Что будет, если просрочить карту «Халва»?
Клиент обязуется перечислить сумму ежемесячного взноса по рассрочке до определённой даты, узнать которую можно через интернет-банк и мобильное приложение. В случае несвоевременного пополнения баланса возникает задолженность перед Совкомбанком.
В течение льготного периода, равного двум годам, на величину долга начисляется неустойка в размере 0,1% за каждые сутки неисполнения договорных обязательств. Данная мера применяется в случае, если сумма задолженности больше 500 рублей. Начисление осуществляется лишь с шестого дня просрочки.
Рассчитать величину неустойки можно с помощью данной формулы: (СД * ЧДП * 0,1/100), где СД – сумма долга перед банком, а ЧДП – число дней просрочки.
Например, если сумма ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, а просрочка достигла 10 дней, неустойка за этот период составит (10 000 * 5 * 0,1/100) = 50 рублей.
Ежемесячно сумма долга будет продолжать расти. Если владелец карты не пополнит баланс в течение следующего месяца, к задолженности добавится ещё один минимальный платёж, на который также будут начисляться пени.
Если у вас просрочен платёж по карте «Халва», а сроки льготного периода закончились, банк начисляет неустойку на сумму долга по базовой ставке, равной 10% годовых. Начисление процентов осуществляется с момента образования задолженности и до её фактической оплаты.
Кроме этого, если вы превысили предоставленный вам кредитный лимит, на использованную сумму денег начисляется 36% годовых за каждый день просрочки. В этом случае речь идёт о так называемой «несанкционированной задолженности». Чтобы закрыть долг, клиент должен погасить его путём пополнения баланса карты.
Просроченный платёж – испорченная кредитная история
Помимо ежедневно увеличивающейся суммы задолженности в связи с просрочкой оплаты ежемесячного взноса по карточке, клиента ожидает внесение информации о нарушении договорных обязательств перед банком в бюро кредитных историй.
Договориться с сотрудниками в банковском отделении о непредоставлении данных сведений в бюро не получится, потому как это обязательная процедура.
В результате кредитная история клиента будет испорчена, что, в свою очередь, может повлиять:
Как избежать просрочки платежа по карте «Халва»?
Можно ли переводить деньги с карты «Халва»?
Получив карту рассрочки, не спешите совершать как можно больше покупок, даже если банк предоставил вам высокий кредитный лимит.
Стоит помнить, что период беспроцентной рассрочки устанавливается отдельным магазином в индивидуальном порядке. Перед приобретением того или иного товара важно знать, каковы сроки в этом случае.
Определить местоположение партнёров Совкомбанка и период беспроцентной рассрочки, предлагаемый каждым из них, можно на официальном веб-сайте карты «Халва».
Чтобы не столкнуться с риском просрочки платежа, рассчитайте оптимальные размеры ежемесячного взноса в вашем случае. Специалисты советуют, чтобы его величина не превышала 40% от вашего суммарного дохода.
Регулярно отслеживайте дату внесения платежа по карте с помощью:
Просрочка произошла по вине банка, например, в связи с некорректной работой банкомата или ошибкой менеджера, принявшего денежный перевод?
Обратитесь в ближайшее отделение с письменной претензией, пояснив обстоятельства подобного инцидента. Предварительно стоит погасить задолженность, а затем добиваться перерасчёта и исправления кредитной истории.
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Что такое карта Халва и в чем ее подвох? На что нужно обратить внимание?
Определение
Как работает
Это новое явление на рынке, и не у всех клиентов есть понимание, как она работает. Рассмотрим на примере. Вы совершаете покупку в магазине, являющимся партнером банка. Далее погашаете долг равными ежемесячными платежами. Размер платежа рассчитывается как сумма покупки, разделенная на количество месяцев на которые планируется взять заемные средства. Срок может зависеть от конкретного товара или торгово-сервисной сети. Возможно увеличение срока на 3-18 месяцев за дополнительную плату. Рассрочка на снятие наличных или переводы составляет фиксированные три месяца. Если операций несколько, то нужно учитывать, что по каждой из них срок свой и может отличаться.
Можно ли вернуть товар, купленный по ней?
Да, можно. Способ оплаты (наличными, кредиткой, Халвой или иной другой) не влияет на возможность вернуть приобретенное.
Для возврата приобретенного, необходимо:
Существует ли беспроцентная рассрочка на самом деле?
У потребителей такая схема часто вызывает вопрос – в чем подвох? Зачем это нужно торговой организации и уж тем более банку? Ответ прост. Магазины заинтересованы в привлечении клиентов и быстрой продаже товаров, ведь, если у покупателя в кармане карта с одобренным кредитным лимитом, то он с большей вероятностью совершит покупку в тот же день. Банки получают прибыль за счет комиссии, которые они берут с партнеров, и зарабатывают лояльность покупателей, предлагая им удобный и почти бесплатный инструмент. В данном случае клиент ничего не переплачивает, если не подключает дополнительные услуги и своевременно вносит платежи.
Если заранее ознакомиться со всеми условиями продукта, то сложностей в использовании возникнуть не должно. Но у нее, как и у любого продукта на рынке, есть свои особенности:
Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
Рассрочка в магазинах–партнерах до 18 месяцев (возможно увеличение срока с помощью тарифного плана или мин. платежа).
Подписка «Халва.Десятка» — покупки у партнеров с единым увеличенным сроком рассрочки 10 месяцев, 10% кешбэк, переводы без комиссии, страхование, суперопция «Все и везде» и др.
Платеж рассчитывается исходя из суммы операции и кол-ва месяцев рассрочки.
Рассрочка 3 месяца на сумму снятия/перечисления заемных денежных средств (комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽).
Приветственный бонус: +3 месяца рассрочки на 1–ю покупку в первые 10 дней после оформления карты (при оплате телефоном в партнёрской сети).
При покупках из лимита рассрочки вне сети партнеров — 1,9% от суммы + 290 ₽ (включается в первый МОП, рассрочка будет составлять 2 месяца).
«День рождения» (предложение поступает индивидуально по смс) — клиент получает 12 месяцев рассрочки в магазинах–партнерах в день рождения и в последующие 2 дня после; дополнительная рассрочка суммируется с тарифным планом и не суммируется с тарифными сроками, со сроками партнера и с другими акциями.
Баллы за покупки при совершении 5–ти операций в любых магазинах (своими или заёмными средствами) или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении «Халва — Совкомбанк», или переводов/операций по снятию заемных средств на общую сумму от 10 000 ₽/мес. (для карт «Социальная Халва» — от 5000 ₽); накопленными баллами компенсируется полная или частичная стоимость оплаченных ранее покупок за посл. 2 месяца в партнерской сети (1 балл = 1 ₽):
При оплате телефоном с использованием сервисов Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay (кроме покупок в интернете):
1% за платежи в разделе «Оплата услуг» в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» / Личном кабинете (кроме операций «Мобильная связь», «Другие мобильные операторы» и «Кредиты»)
Вознаграждение не начисляется за покупку до 999,99 ₽ в прочих ТСП.
Программа «Бонус 5х10» — получение вознаграждения + % доп. кэшбэка или + месяц доп. рассрочки (не более 36 месяцев) в зависимости от уровня программы от 0 до 30:
макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов — 12 месяцев
Проценты не начисляются без покупок или при просроченной задолженности.
| Размер кредитного лимита | от 0,1 до 350 000 ₽ |
| Срок кредита | до 121 месяца |
| Льготный период | до 1080 дней |
При необходимости или недостаточности сведений банк имеет право запросить доп. информацию — документы, подтверждающие владение имуществом: квартирой, транспортным средством и т. д., в том числе и доп. документы — второй документ, удостоверяющий личность; документы, подтверждающие доход клиента.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Просрочка платежей по карте «Халва» и начисление процентов
«Халва» – популярный продукт, выпущенный Совкомбанком. Она предоставляет своим владельцам возможность совершать выгодные покупки в рассрочку на срок от одного месяца и более. Для получения информации о самой карте посетите официальный сайт halvacard.ru.
Необходимо регулярно пополнять счет, чтобы с него снимались средства для погашения задолженности. Поговорим о просрочке по карте «Халва» и начислении процентов.
Почему возникают просрочки?
В отличие от обычных дебетовок и кредиток, с Халвы нельзя снимать денежные средства, поэтому просрочка может образоваться лишь в том случае, если вы не пополните счет на определенную сумму. Как показывает практика, просрочки по платежам карты «Халва» возникают в следующих случаях:
Если изучить условия договора и быть более внимательным, регулярно внося платежи, проблем с банком не возникнет.
Как наказывают должников?
Что же бывает в случае просрочки платежа по карте рассрочки Халва? Совкомбанк предлагает своим клиентам достаточно лояльные условия. Независимо от того, что при покупке товаров в рассрочку вам не приходится оформлять какие-либо договора и подписывать прочие документы, вы можете стать должником перед банком. Соответственно, вы будете за это наказаны. Узнайте, как переводить деньги на карту Халва и с неё на другие карточки.
Регулярный платеж по рассрочке вносится не позже 15 числа следующего месяца. Об этом можно узнать, получив выписку по карте в личном кабинете или при помощи SMS-оповещения.
Аналогичная карта от Qiwi банка – Совесть предлагает еще более привлекательные условия. Посетите официальный сайт sovest.ru для ознакомления с тарифами. В 2018 году появилась возможность снимать с неё деньги и пользоваться в любых магазинах.
Проценты за просрочку
Если не внести нужный платеж в нужный срок рассрочки по Халве, Совкомбанк будет начислять пеню за каждый день просрочки по карте. Продолжаться это будет до того момента, пока вы не погасите задолженность. Этот процент многим кажется несущественным, но все зависит от стоимость купленного товара.
С 15 мая 2018 года Совкомбанк изменил тарифы по карточке рассрочки Халва. Из наиболее важных изменений можно выделить то, что Халва теперь выпускается не на пять лет, а на десять, а карта имеет тип MasterCard World.
Также с 15 мая добавились штрафы и проценты за просрочку по карте Халва:
Штраф с неустойкой начисляются, начиная с шестого дня просроченной задолженности при ее сумме более 500 руб.
Что касается не оплаты минимального ежемесячного платежа, за это штрафов не предусмотрено, а начисляется 19% годовых от суммы задолженности (начисление происходит ежедневно, то есть приблизительно 0,05% в сутки).
Комиссия за возникновение несанкционированной задолженности в размере 36% годовых начисляется на использованную сумму, которая превысила лимит кредитования. Начисление производится ежесуточно – по 0,1%.
Карта Халва: штрафы и проценты за просрочку платежа
Совкомбанк давно представил клиентам карту рассрочки Халва для покупок товаров в кредит на выгодных условиях. Лучше всего то, что проценты по кредиту в течение установленного срока выплачивает торговая сеть, а не заёмщик. Однако такая лояльность должна опираться и на дисциплинированность получателей кредита. Поговорим об этом подробнее.
Штраф за просрочку платежа
Если клиент не внес в течение 15-дневного платежного периода очередную минимальную сумму для погашения рассрочки, то банк вынужден применить к нему финансовые санкции.
Карта рассрочки Халва
По настоящим условиям карты Халва происходит начисление штрафа, который увеличивает сумму задолженности за товары, приобретенные в рассрочку.
Штраф за неоплату минимального месячного платежа рассчитывается ступенчато:
Просрочка уже учитывается в общее число нарушений по погашению займа;
С 6 суток просрочки минимальных ежемесячных выплат на сумму долга начисляется неустойка в размере 19% годовых.
Как не допустить просрочки платежа
Как не допустить просрочки платежаПлатеж окажется просроченным в том случае, если на дату внесения обязательной части долга на карте Халва не окажется собственных средств клиента. Из кредитного лимита задолженность погашаться не может.
Просрочка платежа начинается после завершения ежемесячного платежного периода продолжительностью в 15 календарных дней.
Например: кредитно-дебетовая карта Халва была оформлена 3 июля. В течение этого месяца совершались покупки в рассрочку, а начисление обязательного ежемесячного платежа произойдет 3 августа. Платежный период охватит время от 3 до 17 августа, в течение которого погашение рассрочки не повлечет штрафных санкций. Зачисление собственных средств клиента в этот период времени в достаточном объеме автоматически будет засчитано как оплата и просрочка не возникнет.
О начислении ежемесячной суммы владелец карты получит SMS или Push уведомление, напоминающее о сроке наступления платежного периода.
Регулярное посещение личного кабинета, мобильного приложения и постоянный контроль состояния баланса поможет избежать просрочки. Кроме того, посещение личного кабинета не менее 3х раз в месяц обязательно по условиям договора, в противном случае с клиента будет взиматься комиссия:
Владельцу карты Халва в персональном аккаунте выводится баланс в виде:
Разумно лавируйте в рамках средств и не допускайте долгов по рассрочке.
Как узнать сумму долга
Вполне возможно, что при активном пользовании картой рассрочки Халва и совершении множества покупок, величина и сроки рассрочки по которым различны, не мудрено забыть ту сумму долга, которую нужно погасить в текущем месяце.
Величину задолженности можно узнать так:
Как узнать дату платежа
Сориентироваться в предстоящей дате внесения ежемесячного платежа очень просто: она наступает в течение каждого календарного месяца в день, когда владелец карты Халва заключил договор о предоставлении банковских услуг.
Обновить в памяти эту дату можно такими способами:
Как быстро деньги поступают на счет
Совкомбанк идет навстречу своим клиентам и стремится к максимально оперативному переводу финансовых средств на баланс владельца карты рассрочки Халва. Пополнение баланса и погашение задолженностей происходит практически мгновенно, не более 1 банковского дня, при использовании приложения или личного кабинета. Переводы из сторонних банков обычно проходят до 3 банковских дней.
Способы пополнения
Способы пополнения баланса карты Халва:
Что делать, если просрочил платеж
Начисленная в месяц на пользователя сумма средств должна быть возвращена в срок, чтобы избежать просрочки платежа и не подвергнуться штрафным санкциям со стороны банка. Политика Совкомбанка в отношении несвоевременных заёмщиков строга: даже минимальная просрочка снизит кредитный рейтинг клиента.
Важно как можно раньше пополнить баланс собственными средствами, а затем перевести сумму ежемесячной задолженности или всего объема долга. Такие действия помогут минимизировать величину штрафа и пени, или вовсе избежать их, проведя платеж в первые 5 дней просрочки.
Совкомбанк приветствует финансовую дисциплинированность клиентов, а нарушения сроков платежа ведут к применению штрафных санкций.
Влияет ли просрочка по Халве на кредитную историю
Несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа ухудшает кредитную историю клиента. Но погашение платежей в срок оптимизирует портрет должника как в Совкомбанке, так и в других кредитно-банковских организациях.
Большая продолжительность и частота просрочек могут свести лимит рассрочки, предлагаемой по Халве, до минимума.
Реабилитировать сомнительное кредитное прошлое в Совкомбанке можно, обратившись к проекту «Кредитный доктор», и увеличить лимит кредитования от 0 до 300 000 рублей.