кард2кард перевод что это

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

В список банков, чьи карты умеют стягивать, входят:

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

Помимо МКБ, плату за донорство точно возьмут:

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Рокетбанк

У дебетовок Рокетбанка лимит больше:

При превышении лимита возьмется 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей.

Открытие

Бесплатный перевод через мобильный и интернет-банк можно сделать с карты Opencard банка Открытие на сумму не более 20 тыс. рублей в месяц. За превышение лимита будет списано 1,5%, но не менее 50 рублей.

TalkBank

Выталкивать до 60 тыс. в месяц умеет карта TalkBank. Будьте внимательны, на сайте есть предупреждение: «Банк вправе изменять лимиты, если карта используется преимущественно для транзитных операций (переводы и снятия наличных)».

Мультикарта ВТБ тоже умеет выталкивать, но для этого нужно тратить не менее 75 тыс. в месяц. При переводе комиссия списана будет, но если условие по минимальной сумме покупок будет выполнено, она вернется в виде вознаграждения. При этом лимит бесплатных переводов, то есть тех, с который вернется комиссия — 20 тыс. рублей в месяц.

Выталкивание через социальную сеть Вконтакте

С карт Mastercard и Maestro через денежные переводы Вконтакте можно вытолкнуть бесплатно до 75 тыс. рублей в месяц, при этом сумма одного перевода не должна быть меньше 300 рублей. При нарушении лимитов комиссия составит 0,6%+20 рублей. Условия действительны до 29 февраля 2020 года, однако, такие акции часто продляются.

Если выталкивать с карт других платежных систем — Visa и Мир — комиссия составит 0,75%, минимум 35 рублей.

После того как вы отправите перевод, получатель сам выберет, на какую карту его вывести. Получение переводов бесплатное со стороны Вконтакте.

Не забывайте, что банк, выпустивший карту, может устанавливать собственные комиссии и ограничения на отправку и получение переводов с карты на карту.

Карты-посредники

Если напрямую перевести деньги с карты на карту нельзя из-за того, что одна не умеет бесплатно стягивать, а вторая — выталкивать, можно использовать карту-посредник.

Карта-посредник должна уметь стягивать и, либо выталкивать через C2C, либо переводить без комиссии межбанком. Например, можно использовать карту Тинькофф Блэк, которая умеет стягивать до 100 тыс. и выталкивать до 20 тыс.в месяц через собственный сервис.

Итак, переводить деньги с карты на карту между разными банками можно без комиссии. Многие карточки умеют бесплатно стягивать средства через собственные сервисы. Главное, чтобы карта-донор не брала за это дополнительный процент. Реже банки разрешают выталкивать деньги со своих счетов в пользу других кредитно-финансовых организаций, но здесь также нужно убедиться в том, что карта-получатель не берет комиссию за пополнение со стороннего ресурса.

Если ни одна из двух карт не предусматривает бесплатные C2C переводы, то можно использовать карту-посредник, на которую вы сначала стяните бесплатно деньги, а потом вытолкните их на другую карту.

Источник

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.

ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:

1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)

2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)

4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода

5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод

6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)

7. Отправитель вводит проверочный код

8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно

9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя

10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

Источник

Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег

У мошенников, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, появился новый популярный способ обналичивания средств, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках. Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный «пластик» онлайн-кошельков. Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.

Скажите код из СМС

В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка. Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%. Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант). Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте. Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.

— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.

Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.

В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.

Знают и борются

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.

Источник

990x.top

Простой компьютерный блог для души)

Card2Card 35, MYASNITS — что это такое?

Приветствую. Сегодня постараемся выяснить предназначение одного перевода денег, в описании которого может упоминаться Card2Card 35, MYASNITS.

Card2Card 35, MYASNITS — что это такое?

Неизвестное поступление, предположительно денежные средства предназначаются на благотворительную помощь, само зачисление — ошибочное. Второй вариант — схема мошенников.

Дальнейшие действия? Желательно позвонить оператору вашего банка, оформить заявку на возврат средств отправителю.

Может прийти SMS о поступлении денег на банковский счет. В описании перевода будет данная фраза. Сумма может быть приличной, например 10 000 рублей. Логично позвонить сразу в банк, запросить детализацию, описать ситуацию, деньги могли поступить спокойно по ошибке.

Возможно данный перевод — мошенническая схема, при которой:

При поступлении денег на счет Сбербанка, можно выполнить следующие действия:

Также, если позвонить на номер 900 — смогут сообщить от какой компании пришел перевод, что за вид зачисления. Если пришли от организации — значит зарплата, биржа, но не физическое лицо.

Card2Card 35, MYASNITS и благотворительность

Была найдена информация в социальной сети Одноклассники, что данное описание может говорить о переводе, предназначенным для благотворительной помощи:

Поэтому желательно деньги вернуть обратно.

Еще пример того, что это платеж был предназначен на самом деле на благотворительность:

Данное сообщения было написано человеком, который принимает благотворительную помощь от хороших людей.

Card2Card — что это такое?

Технология, позволяющая мгновенно переводить денежные средства с карты на карту в онлайн режиме. Иногда название данной функции может быть другим, например CardtoCard или C2C.

Осуществление перевода возможно при наличии номера карты отправителя, а также номера карты получателя.

Функцией пользуются банки, финансовые организацией, платежные системы, а также обычные физические лица.

Заключение

Источник