карта jcb газпромбанк что это
Все про карты JCB от Газпромбанка
На российском финансовом рынке набирает обороты японская платежная система. Все чаще карта JCB Газпромбанка встречается в арсенале сторонников безналичных платежей.
Что такое JCB?
Платежная система JCB (Джей Си Би) появилась в Японии в 1961 году. Через 20 лет она первой на азиатском континенте вышла на международный уровень.
Сегодня японский бренд имеет прочные позиции в пятерке ведущих мировых платежных систем (ПС), занимая третью позицию. Компания с момента основания взяла курс на лидерство и догнала Visa и MasterCard.
Карта функционирует в 188 странах, находясь на руках у 100 млн. владельцев. Миллионы торговых точек и сервисных компаний принимают к оплате пластик с логотипом JCB.
JCB имеет все функции, присущие аналогичным платежным системам:
О платёжной системе
Статистика показала, что деньги с продукта Джей Си Би списываются в среднем в два раза больше, чем с American Express и в 5 раз больше, чем с Visa.
Арифметика объясняется тем, что основными держателями являются граждане Японии – государства с высоким уровнем жизни населения. Держатели вне Страны восходящего солнца также люди не бедные: бизнесмены, политики, путешественники.
В России карточный продукт JCB представляет интерес для предпринимателей, ведущих совместный бизнес с азиатскими партнерами.
Несмотря на то, что японская ПС ориентируется на обеспеченных клиентов, карточками JCB пользуются любители привилегий в сфере развлечений и туризма:
Туристы, отправляющиеся в увлекательные поездки в Японию, Китай, Корею, предпочитают получать выгоду от прямых расчетов в юанях и иенах.
К россиянам японская система пришла в 2015 после введения западных санкций. Ситуация с блокировкой, со стороны Visa и MasterCard заставила правительство активировать работу над созданием национальной ПС.
Русско-японское сотрудничество началось с регистрации Центробанком компании Джей Си Би Интернэшнл (Евразия), которая стала оператором платежной системы JCB на территории РФ.
Первым партнером JCB стал Газпромбанк, выпустивший карту и доказавший, что это востребованный банковский продукт. Для физических лиц выпускаются дебетовые и кредитные карты с бонусными начислениями.
Доступны скидки по акциям на товары и услуги во многих странах. Повсеместно начали устанавливать банкоматы для операций в нужной валюте.
В 2016 году к успешным кобейджинговым проектам в Азии, Индонезии, Китае добавился и российский вариант.
Кобейджинговые карты
Еще на этапе разработки собственной платежной системы МИР было решено привлечь к партнерству по кобейджинговым проектам японскую фирму. К этому времени она накопила опыт в сфере эквайринга подобных карт во многих странах.
Две платежные системы – японская Джей Си Би и национальная российская договорились о выпуске кобейджингового пластика МИР JCB, эмитентом которого выступил Газпромбанк.
Как работают карты
Продукт с интегрированными платежными системами представляет собой обычную карточку с расширенным функционалом:
Россиянам даются скидки при оплате путевок в Японию:
Привилегии можно получить в российском представительстве туристической фирмы Джей Си Би. Здесь целесообразно заказать экскурсию на телевизионную башню в Токио со сидкой 30%.
Гостям страны дают дополнительно 10% скидку на туристический пакет, если они путешествуют без багажа.
Владельцы кобейджингового пластика могут круглосуточно консультироваться по телефону в информационной службе JCB Plaza. Они могут попросить помощь в подборе гостиницы, заказать столик в ресторане, вызвать такси, найти няню для ребенка.
Устойчивым спросом у туристов пользуется аренда автомобиля.
Для собственников карты предусмотрены лучшие цены на услуги в 68 странах. Скидки на прокат авто можно получить в Российском Автомобильном Товариществе. Предоставлением привилегий для российских путешественников занимается фирма Europcar, с которой подписан соответствующий договор.
Заведения общественного питания и магазины Санкт-Петербурга имеют договоренности с платежной системой, которая предоставляет скидки клиентам. Подписаны программы лояльности с гостиничными сетями «Азимут» и «Петр I».
Достигнуто соглашение с компанией Japan Airlines на льготное бронирование авиабилетов.
Студенты, обучающиеся в Японии, предпочитают пластик JCB, эмитированный в России. С ним денежные переводы с родины не подвергаются двойной конвертации. Средства мгновенно зачисляются на карточку, которой можно расплачиваться, снимать наличные в иенах.
Карты JCB в Газпромбанке
В рамках кобейджингового проекта Газпромбанк оформляет клиентам карты JCB разных категорий:
Каждый вариант имеет свои особенности и уровень привилегий. Наглядным примером может служить оплата тура в Страну восходящего солнца в сумме 102000 ₽ без включения авиабилета и страховки.
Самую большую скидку 10% получает платиновая карта, а стандартная – всего 5%. Выгода держателя Platimun составляет 7000 ₽, золотой – 6000 ₽, а классической – около 5000 ₽.
Классическая
Карточка имеет двухгодичный срок действия и стоимость выпуска – 1000 ₽. Ежегодное сопровождение, СМС информирование, выписки по счету – бесплатно. Отсутствует комиссия за получение наличных в газпромовских банкоматах, а в сторонних – 0,5%. Ограничения по выдаче наличных – 150000 ₽ в сутки, один миллион в месяц. Снятие валюты в сторонних банках обойдется в 2% от суммы.
Золотая
Пластик Visa Gold с логотипом JCB выпускается сроком на два года по цене 7000 ₽. Высокая стоимость оправдывается повышенным лимитом на снятие наличных – до 200000 ₽ в сутки, до 1,5 млн. в месяц. Льготный курс обмена валют, выдача наличных при утере пластика, консьерж-сервисы дают золотому инструменту дополнительную ценность.
Премиальный пластик дает возможность бесплатно проводить время в залах ожиданий повышенной комфортности в 62 международных аэропортах.
Держателю доступен бесплатный выпуск привилегированной Priority Pass.
Золотая кредитка для заемщиков по зарплатному проекту имеет кредитный лимит до 600 000 ₽. Сторонние клиенты получат кредит не более 150000 ₽. Если выполнить все условия льготного срока кредитования в течение двух месяцев, то пользование заемными средствами будет бесплатным.
Условия по снятию денег в различных банкоматах аналогичны классическому варианту.
МИР JCB
Продукт относится к классическому виду, а потому тарифы, лимиты, стоимость обслуживания аналогичны стандартным категориям. Доступна технология бесконтактной оплаты.
Карта МИР JCB Газпромбанка дает неплохие возможности её держателей:
Периодически при оформлении карточного счета проводятся акции по выдаче наличных без комиссии в банкоматах любого банка России на весь срок действия продукта.
Можно выиграть поездку в Японию и другие подарки, расплачиваясь пластиком Джей Си Би за границей. Для этого необходимо выполнить условия:
Кэшбэк
Функция является одной из определяющих при выборе карточного продукта. Покупки за рубежом посредством платежной системы JCB открывают клиентам функцию кэшбэк. Это значит, что часть потраченных средств возвращается обратно на счет реальными деньгами.
От 5% до 20% предусмотрен возврат по партнерскому сотрудничеству с JCB. Покупая в России и накапливая бонусы, можно потратить их в заграничных поездках. Такую возможность предоставляют 34 млн. торговых точек в 200 странах.
Кобейджинговый платежный инструмент позволяет участвовать в программе РЖД-Бонус. Пассажиры копят баллы за поездки на поездах «Сапсан», «Аллегро», РЖД (АО «ФПК»), чтобы затем обменять их на железнодорожные билеты.
Преимущества и недостатки карт JCB Газпромбанка
Появление кобеджингового пластика на российских просторах явилось знаковым событием. Теперь не надо бояться очередных санкций по отключению от американских платежных систем. Этот факт выступает главным преимуществом на данном этапе.
Другие положительные стороны платежной системы:
Все категории пластика имеют высокую степень защиты.
Вызывают вопросы случаи, связанные с предлагаемыми бонусами от гостиниц, кафе, гольф-клубов. Часто привилегии незначительные и не оправдывают ожидания клиентов.
Отправляясь в ресторан в надежде на бонус, клиенту JCB могут бесплатно принести только чашечку кофе. В другом месте необходимо предъявить бонусный купон, чтобы его взяли в зачет.
Новый платежный бренд имеет некоторые минусы, связанные с небольшим количеством банкоматов и торговых точек с соответствующим логотипом.
Анализ отзывов
Пока карта JCB только осваивается россиянами. Отзывы осторожные, но в основном положительные. Держатели отмечают, что за любые покупки принято давать бонусы, которые можно использовать для приобретения товаров фирмы «Панасоник» в интернет магазине. Баллы конвертируются в рубли из расчета 1=1. Иногда скидки могут доходить до 50%.
Карточка представляет интерес для тех, кто часто ездит в Азию. Иностранные гости из Японии, Китая, других азиатских стран должны иметь возможность расплачиваться JCB в ресторанах, гостиницах, магазинах на всей территории России.
Пользователи недовольны малым размером кэшбэка. Они указывают альтернативные продукты, по которым есть более выгодные предложения.
Заключение
Выход японской платежной системы на российский рынок означает доверие одного из лидеров финансового сообщества к российскому рынку. Сотрудничество нацелено на внедрение уникальных бизнес-преимуществ в интересах двух государств.
Умная карта от Газпромбанка
На все случаи жизни
Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / Huawei Pay для Huawei и Honor
Начисляется в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок за месяц:
Категории для повышенного начисления: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, Салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника»
Кешбэк до 30% за покупки у партнеров по индивидуальной ссылке в мобильном приложении.
Мили (1 миля = 1 ₽) в зависимости от общей суммы покупок за месяц, которыми оплачивается не менее 50% от стоимости бронирования авиа– / ж/д билетов, номеров в отелях, билетов на Аэроэкспресс, аренды автомобиля и заказа трансфера на «Газпромбанк–Travel»:
Макс. 3 000 миль в месяц.
Премиальные мили начисляются за покупки на «Газпромбанк–Travel»:
Переключение между кешбэк и милями возможно ежемесячно через отделение банка, накопленные мили/кешбэк при этом не сгорают.
Предложения месяца
Обзор карты Умная карта от Газпромбанка
Интернет-технологии беспрестанно развиваются, многие действия сегодня можно выполнить онлайн, и это постепенно переводит людей на безналичные формы расчетов. Именно для этого в РФ активно используются дебетовые карты. Они имеют много преимуществ перед наличными деньгами: обеспечивается их полная сохранность, операции становятся более безопасными, упрощаются процедуры перевода. Как и другие платежные инструменты, карточки обладают собственными особенностями функционирования и ограничениями.
Возможности
Главные параметры использования дебетовых карт отражены в положении ЦБ РФ №266-П.
Их выпускают и распространяют различные финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление таких действий. У них есть право на определение параметров инструмента, условий его действия, стоимости и т. д.
К одному клиентскому счету может быть привязано сразу несколько ДК, а если имеется несколько счетов, управлять ими получится при помощи одной карты.
К каким возможностям получает доступ клиент, получивший пластик:
Как оформить
На оформление уходит не слишком много времени. Какими способами оно осуществляется:
Если запрос отправлен онлайн, вскоре после этого с клиентом свяжется менеджер для уточнения способа доставки. На изготовление ДК уходит до двух недель, а получить ее можно:
Разновидности продуктов
Как классифицировать Умная карта по условиям и основным параметрам:
Существуют карты с комиссионными сборами и бесплатные. Цена устанавливается согласно статусу пластика и активации дополнительных услуг.
Об использовании
Чтобы расплатиться в офлайн-магазине, покупателю нужно только вставить или приложить карту Умная карта Газпромбанка к терминалу. В случае с бесконтактной оплатой, если сумма не превышает 1000 рублей, не понадобится даже вводить ПИН-код.
С покупками в интернете тоже все максимально просто: зайти на сайт магазина, выбрать вещь, ввести реквизиты и осуществить перевод.
Умная карта JCB от Газпромбанка
На все случаи жизни
Начисляется в категории максимальных трат в зависимости от общей суммы покупок за месяц:
Категории для повышенного начисления: «АЗС/Парковки», «Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд», «Детские товары и развитие», «Одежда и обувь», «Кино и развлечения», «Фитнес и спортивные товары», «СПА, Салоны красоты и косметика», «Медицинские услуги и аптеки», «Дом, дача и бытовая техника»
Мили (1 миля = 1 ₽) в зависимости от общей суммы покупок за месяц, которыми оплачивается не менее 50% от стоимости бронирования авиа– / ж/д билетов, номеров в отелях, билетов на Аэроэкспресс, аренды автомобиля и заказа трансфера на «Газпромбанк–Travel»:
макс. 3 000 миль в месяц.
Премиальные мили начисляются за покупки на «Газпромбанк–Travel»:
Переключение между кешбэк и милями возможно ежемесячно через отделение банка, накопленные мили/кешбэк при этом не сгорают.
Предложения месяца
Обзор карты Умная карта JCB от Газпромбанка
Некоторые люди считают, что кредитная и дебетовая карта — это один и тот же продукт. Данное мнение — ошибка. «Кредиткой» именуется услуга, посредством которой ФО предоставляет клиенту взаймы некую сумму под проценты. Дебетовая же карточка служит лишь для того, чтобы пользоваться собственными деньгами. Зачислить их туда можно разными способами: переводом зарплаты или пенсии, с другой карты, через виртуальный кошелек. Эти средства после их растраты никому возвращать не нужно.
Суть продукта
Карта Умная карта JCB Газпромбанка серьезно упрощает жизнь современного человека. Для чего она нужна?
Предназначением продукта является выполнение таких функций:
ДК — это кошелек в виде пластиковой карты, в котором можно хранить любые суммы. Выплачивать проценты или погашать задолженности в установленные сроки не требуется, потому что дебет — личные деньги потребителя.
Порядок оформления
Когда человек уже выбрал приемлемое предложение, ему нужно заняться составлением заявки. Какими способами это можно сделать:
Особенности
Умная карта JCB карты Газпромбанка отличаются бесплатным или недорогим обслуживанием при наличии всех требующихся возможностей. Какими преимуществами они обладают:
Использование ДК
С пластика можно оплачивать покупки практически во всех офлайн и онлайн-магазинах. Главное, чтобы в торговой точке имелось считывающее устройство. Сотрудника необходимо заранее предупредить, что платеж будет проводиться с карты.
С пополнением все тоже просто. Существуют разные способы:
Умная карта JCB
Преимущества карты
Программа лояльности на выбор
Как получить карту
Условия
| Стоимость обслуживания | 0 ₽ – без дополнительных условий |
|---|---|
| Снятие наличных | — в банкоматах Газпромбанка бесплатно — в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, далее 1,5% (минимум 200 ₽) |
| Переводы на карты других банков | Бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽) |
| Выпуск дополнительных карт | 1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽ |
| Возможность оформления страховки | — от финансовых потерь в результате мошенничества с банковскими картами — для путешествий по России и за рубежом |
Условия программы лояльности «Умный кешбэк»
Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*. Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
| Сумма покупок по карте за месяц | Кешбэк |
|---|---|
| от 5 000 ₽ | 3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
| от 30 000 ₽ | 5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
| от 75 000 ₽ | 10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное |
Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
| Сфера деятельности | MCC-код |
|---|---|
| АЗС/Парковки | 5541, 5542, 7523 |
| Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд | 5811, 5812, 5813, 5814 |
| Детские товары и развитие | 5641, 5945, 8211, 8299, 8351 |
| Одежда и обувь | 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699 |
| Кино и развлечения | 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999 |
| Фитнес и спортивные товары | 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997 |
| СПА, Салоны красоты и косметика | 5977, 7230, 7297, 7298 |
| Медицинские услуги и аптеки | 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099 |
| Дом, дача | 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719 |
| Бытовая техника | 5722, 5732, 5946, 5065 |
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.
Условия программы лояльности «Газпромбанк – Travel»
Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
на «Газпромбанк – Travel»
5 миль при покупке ж/д билетов
4 мили при бронировании автомобиля
4 мили при покупке билетов на автобус
2 мили при покупке авиабилетов
Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.
Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.
1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.
Условия программы лояльности «Процент+»
Программа лояльности «Процент+» позволяет получать дополнительный доход по накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте.
Сумма покупок по карте за месяц
+0,49% годовых по вкладам
+0,99% годовых по вкладам
Вознаграждение рассчитывается от макс. совокупного остатка (суммы мин. остатка на накопительном счете и остатка на вкладах в течение кал. месяца) – не более 1,5 млн ₽ (при тратах от 15 000 до 99 999,99 ₽ в мес.) и не более 10 млн ₽ (при тратах от 100 000 ₽ в мес.). Выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты. Для расчета суммы покупок по карте за месяц учитываются каждые полные 100 ₽ покупки. Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) «Процент+».
Условия программы лояльности «Понятный кешбэк»
Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Минимальная сумма покупок в месяц для получения кешбэка – 5000 ₽. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.
Сумма покупок по карте за месяц
Категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэка.