карта открытие с кэшбэком в чем подвох
Реальные отзывы о картах с кэшбэком банка Открытие
Изучите отзывы о дебетовых и кредитных картах с кэшбэком банка Открытие, перед открытием в банке. Мнение реальных клиентов (47 шт). Только проверенная информация. Оставьте свой отзыв, если вы клиент банка! Мы публикуем и отрицательные отзывы. Наши клиенты должны знать правду.
Ниже вы найдете ответы на популярные вопросы:
Все отзывы и жалобы на продукты
Статистика по жалобам
Есть вопрос по выбору микрозайма, займа под залог или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Заказать обратный звонок
Бесплатный номер телефона по России:
Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.
Отзывы о дебетовых картах банка Открытие
С удивлением обнаружил в ИБ списание 600 рублей с формулировкой «Комиссия Банка за обслуживание счета по договору 29299-****-****** на
имя С* Александр Ю* согласно Тарифам. НДС не облагается. Рядом с информацией по счету обнаружил чудесную кнопочку Тариф.
И о чуда открылся тариф «Смарт счет»:
. Читать далее
С удивлением обнаружил в ИБ списание 600 рублей с формулировкой «Комиссия Банка за обслуживание счета по договору 29299-****-****** на
имя С* Александр Ю* согласно Тарифам. НДС не облагается. Рядом с информацией по счету обнаружил чудесную кнопочку Тариф.
И о чуда открылся тариф «Смарт счет»:
Бегло поискав по действующим тарифам в накопительных счетах, которым является и указанный счет, комиссии тоже не нашел.
Вопросы:
1. Как я мог догадаться, что есть комиссия на счете на котором лежат деньги под проценты и ежемесячно проценты выплачиваются на счет, при том что в представленной ссылке на тариф рядом со счетом никакой комиссии нет?
Считаю, что банк вводит в заблуждение меня и иных пользователей накопительных счетов, устанавливая неправомерную комиссию, пользуясь своим доминированием в отношении с клиентами.
На основании вышеизложенного прошу восстановить неправомерно списанную комиссию за 5 месяцев по 600 руб. (3000 руб).
Рады знать, что обслуживание в нашем банке вызывает у вас приятные впечатления, которыми захотелось поделиться. Мы очень ценим ваше мнение.
Пусть впереди у нас будет много лет прекрасного сотрудничества.
С уважением, Юлия
Банк «Открытие»
Очень страшно жить, господа!
Мужик, который стал инвалидом, не хочет сидеть на шее у государства, честно зарабатывает, чтобы сделать себе операцию и не зависеть от пенсионных выплат, в глазах банка является подозрительной личностью. И точка.
Извините, что в офисе не смогли помочь при первом обращении. Банк проводит постоянный мониторинг совершенных операций, и в случае возникновения подозрения на мошенничество банк вправе заблокировать карту и личный кабинет. Запрос на предоставление информации по операции можно получить в офисе банка. Данный документ выдаем под подпись о получении и с фиксацией даты вручения. Если вы желаете продолжить обслуживание, то нужно предоставить документы по запросу в офис банка. В ином случае, можете закрыть все счета и перевести остаток денежных средств на счета в другие банки.
С уважением, Наталия
Банк «Открытие»
Благодарим за высокую оценку и за приятные слова.
Для нас очень важно предоставлять нашим клиентам современные и удобные продукты и услуги, а также качественное и доброжелательное обслуживание.
Спасибо, что вы с нами.
Пришлите нам на почту banki-ru@OPEN.RU скриншот с ошибкой из раздела «Рекомендовать карту другу». В письме укажите ссылку на ваш отзыв. Постараемся помочь в решение этого вопроса.
С уважением, Анастасия
Банк «Открытие»
Я, как постоянный клиент, был уверен, что произошла какая-то ошибка, но спустя несколько месяцев проблема не решена и свои бонусы я не получил.
Если это не ошибка, то это незаконный обман со стороны банка.
Ранее с более мелкими покупками в салонах Мтс проблем не было, кэшбек начислялся.
Прошу разобраться и решить данную проблему.
С информацией о предоставлении технического овердрафта, вы можете ознакомиться в Правилах предоставления и использования банковских расчетных карт размещенных на сайте банка, раздел «Банковские карты»- «Действующие документы».
Причина возникновения превышения платежного лимита, когда клиент пополняет баланс карты и сразу совершаются несколько операций. Программа не успевает обновлять баланс, и при учете всех операций за операционный день происходит пересчет, карта уходит в минус. В чате и на горячей линии предоставили корректную информацию.
Чтобы сгладить впечатления от сложившейся ситуации, подарим 300 бонусов.
С уважением, Анастасия
Банк «Открытие»
Спасибо за то, что нашли время рассказать об опыте работы с нашим банком.
Выделили столько плюсов, и это очень приятно. Надеемся, что спустя время, будете также тепло отзываться о нашем сотрудничестве.
С уважением, Карина
Банк «Открытие»
Доброго времени!
Был рад пользоваться услугами данного банка до вчерашнего дня. И на это есть причины:
1) 16.12.2021 через мобильное приложения банка «Открытие» попытался перевести денежную сумму человеку на карту другого банка. Перевод не осуществился. Написал в чат-поддержки в приложении. После некоторого времени специалист Анастасия ответила, что причина в том, что я нахожусь в перечне банкротов и по мне скорее всего нет информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), посоветовала обратиться к финансовому управляющему. Дело в том, что в ЕФРСБ по мне вся информация есть с сентября 2019 года и процедура банкротства была завершена уже в тот период. Ведь я 2 года пользовался услугами перевода денежных средств и вдруг не смог воспользоваться вчера. Специалист попросила меня приехать в офис.
17.12.2021 я приехал в офис на ул. Академика Шварца, 14, Екатеринбург. Приехал с копией постановления суда. Написал заявление о том, чтобы с меня сняли все ограничения и внесли информацию в вашу базу данных, что по мне процедура банкротства была завершена в 2019 году. Моё заявление приняли и заверили копию. Сказали, что внесут данные в течении нескольких недель, ожидайте.
Вопрос к представителям банка: «Назовите пожалуйста причину, по которой я вдруг с 16 декабря 2021 года не могу пользоваться частью услуг вашего банка, по причине того, что у вас нет данных о том, что по мне процедура банкротства завершена (хотя эти данные в открытом виде есть на ЕФРСБ)? Ведь до этого я мог пользоваться всеми услугами.»
2) 17.12.2021 г. у меня произошло списание на дебетовой карте суммы, причём не было никакого оповещения. Написал в чат поддержки в приложении Банка «Открытие». Ответил специалист Иван, сообщив, цитирую: «У вас списалась комиссия за выпуск карты 500 рублей и комиссия за услугу смс инфо за 12 месяцев. В общей сложности 1208 рублей».
Позже он добавил (цитирую): «Комиссия списалась за карту, изначально она не была списана. Так же по смс инфо были списаны комиссии за те месяца в которые оно не было списано»
На мой вопрос о том, почему комиссия за карту вдруг списалась сегодня, он ответил, что она не списалась в самом начале после открытия карты и списалась только сейчас. В ответ на вопрос о том, почему списание за смс-информирование списалось вот таким образом, ответил, что (цитирую) «ситуация могла возникнуть из-за того, что на момент начисления комиссии на счету не было достаточно средств и данная комиссия не была зафиксирована.»
Данной дебетовой картой я пользуюсь 2 года, с осени 2019 года. Когда я её подключил, у меня списались 500 рублей и потом они были возвращены в виде бонусных баллов на карту в декабре 2019 года. И момент о том, что у меня якобы не списывались платежи по смс-информированию из-за того, что у меня не было достаточно средств. Если вы поднимите историю по моему счёту и карте, то можете увидеть, что за все те перечисленные месяцы у меня на карте всегда был баланс позволяющий списать необходимую сумму.
Теперь прошу пояснить, на каком основании у меня списалась комиссия 500 руб. за открытие карты спустя 2 года? Причём эта комиссия уже списывалась в 2019 году. Подтвердите пожалуйста законность повторного списания со ссылками на пункты договора. И подтвердите пожалуйста законность списания средств за смс-информирование вот таким образом, когда списание происходит разово за 12 месяцев со ссылкой на то, что у меня не было якобы достаточно средств на счёте во время списания.
Заранее, спасибо за ответ.
Отдельно хочу выразить благодарность вашим специалистам, которые помогали в чате поддержки и в офисе обслуживания
Детально проверили информацию. Ограничения на совершение части операций по вашему счёту действовали, поскольку финансовый управляющий своевременно не разместил корректные сведения о завершении процедуры банкротства на ресурсе ЕФРСБ.
17.12.2021 вы предоставили в офис банка подтверждающие документы, и мы оперативно сняли ограничения. Комиссию за выпуск карты и услугу «Уведомления по карте» ранее не списывали так же из-за действовавших по счёту ограничений. Информацию об отсутствии списания комиссии можно проверить в выписке по карте. После снятия ограничений просроченную комиссию списали согласно условиям тарифа. С ними можно ознакомиться на нашем сайте.
Со своей стороны, мы всегда готовы решить вопрос клиента в индивидуальном порядке. Мы вернем вам комиссию в течение двух рабочих дней. Надеемся, что вы оцените наш подход к решению вопроса и поставите нам положительную оценку по 5-ти бальной шкале, сообщив об этом в комментариях к отзыву.
Банк обманывает клиентов с начислением кэшбэк-бонусов
Хочу рассказать потенциальным клиентам банка Открытие, а конкретно такого продукта как дебетовая карта «Opencard», о том, что банк обманывает пользователей карты при начислении кэшбэка за покупки. Как это было у меня. Для начала хочу обратить внимание на условия начисления кэшбэка/бонусов. В качестве бонусов можно получить до 3% за покупки. 1% за покупки свыше 5000 р. в предыдущем календарном месяце, еще 1% вам накинут за операции в интернет-банке свыше 1000 р./мес. и 1% за что-то там ещё.
Так вот за январь 2019 года сумма моих покупок была 5 139,59 рублей, сумма трат через интернет-банк превысила 1000 рублей. Однако в виде бонусов пришло всего 45,48 р. вместо 102,79 р. То есть нагрели более чем в 2 раза. Обращение в техподдержку результата не принесло. По-моему это натуральное мошенничество.
Сразу хочу обратить внимание сотрудника банка, который оставляет свои комментарии на отзывы, что в условиях обслуживания есть четкое указание на то, что в расчет идет сумма всех покупок за календарный месяц. И нет в этом файле условия, что операция должна быть проведена вами именно в этом расчетном периоде.
В сноске к условиям (в 13 строке) мелким шрифтом указано, что операция для начисления бонусов должна быть проведенной, однако не указано когда именно. Т.е. не прокатывает отмазка, что, мол, вы совершили покупку 25 января, а операция была нами зачтена только 1 февраля. Так что прошу вас, уважаемый(ая), даже не думать о таком ответе на этот отзыв. Просто возьмите и признайте свой косяк и начислите украденные вами бонусы.
Справедливости ради, хочу указать, что я являюсь пользователем кэшбэк-карт двух других банков, в которых с начислением кэшбэка не возникает сложностей, даже если покупка была совершена в последний день расчетного периода. И я почему-то думаю, что все серьезные банки, кроме вашего, не заставляют клиентов гадать будет ли покупка, совершенная 29 числа учтена в кэшбэк, а просто берут и учитывают её.
Открытка с кэшбэком. Стоит ли заводить себе Opencard
Opencard банка «Открытие» — бесплатная в обслуживании дебетовая карта с кэшбэком до 11 % за покупки и снятием наличных в чужих банкоматах без комиссии. Достаточно привлекательные условия Opencard — последствия жестокой конкуренции между российскими банками, которые стараются отобрать друг у друга самых выгодных клиентов. Сейчас выясним, подойдет ли эта платежная карта именно вам.
Сколько вешать в кэшбэках
Банкиры Открытия главным достижением своей карты считают лучшие условия кэшбэка.
Банк обещает до 3 % со всех покупок и до 11 % в «любимых категориях». Категорий четыре — «Кафе и рестораны», «Автозаправки и транспорт», «Отели и билеты», «Аптеки и салоны красоты». Выбираете одну — и вперед.
По умолчанию, без выбора категории, на любые покупки действует кэшбэк до 3 %. Однако чтобы получить его, надо: совершить за месяц покупок на минимум 5 000 рублей (1 %), совершить платеж через онлайн-банк (+ 1 %), чтобы по всем вашим картам Открытия сохранялся ежемесячно остаток минимум 100 000 рублей (+ 1 %).
Первый месяц пользования картой — для любого пользователя за все покупки выдается не меньше 3 % кэшбэка, в выбранной категории — 11 %.
Кэшбэк начисляется по итогам месяца. Бонусы можно потратить, компенсируя покупку от 1 500 рублей. 1 бонус = 1 рублю, традиционно.
На сайте Открытия можно поиграть в рассчет кэшбэка:
Анна Стогниенко, проектный лидер исследовательской компании Frank RG:
Отказ от кэшбэка деньгами связан в том числе с попыткой улучшения коммуникации с клиентом и кросс-продаж: каждый раз, когда клиент обращается к программе за конвертацией бонусов, у банка есть возможность обратиться с сообщением, вопросом, предложением новых услуг. Управляя программами лояльности, банки делают выгодное предложение клиенту и поощряют правильное, с их точки зрения, поведение держателя карты. Отсюда больше дополнительных условий лучшего вознаграждения: зависимость кэшбэка от размера покупок, траты в одной категории и так далее.
Остаток без остатка
Opencard следует тренду и дает проценты годовых — но не на остаток по счету карты, а на остаток средств по итогам месяца на счете «Моя копилка», 5,5 %. Однако его можно завести прямо в приложении банка и переводить деньги моментально сколько угодно раз с карты на этот накопительный счет и обратно.
Кроме бесплатного обслуживания и бесплатного снятия наличных в любых российских банкоматах, есть еще переводы на карты других банков без комиссии (лимит в 20 000 рублей) и отсутствие комиссии за платежи ЖКХ.
Можно выбрать валюту карты (рубли, доллары, евро), можно выбрать платежную систему (Mastercard, VISA, МИР).
Оформление карты — формально платное: 500 рублей. Однако банк вернет вам их назад, как только сумма покупок превысит 10 000 рублей.
Стоит отметить: платы за СМС-уведомления в тарифах банка вообще не обнаружено.
Как оформить Opencard? Заказать онлайн — и получить курьером бесплатно в 28 городах страны. Остальные города и регионы делятся на две категории:
Конкурентные без-условности
Бесплатных в обслуживании дебетовых карт с кэшбэком на рынке пока мало. Безусловно бесплатных — тем более. А точнее, кроме Opencard, их всего две:
«МТС Cashback» МТС Банка. Правда, стоимость выпуска карты в 299 рублей списывается и не возвращается, а начисленные бонусы можно тратить только на мобильную связь или покупки техники в салонах МТС.
«Единая карта петербуржца» ВТБ. Есть даже проценты на остаток, однако оформить карту можно только в петербургских офисах банка — и главные бонусы вроде дешевого общественного транспорта возможны лишь в Санкт-Петербурге.
Есть примеры карт, которые становятся бесплатными при соблюдении более-менее достижимых условий.
«Прибыль» Уралсиба предлагает кэшбэк и прекращение списания раз в месяц 49 рублей за обслуживание при условии суммы покупок свыше 1 000 рублей.
Next Альфа-Банка обещает кэшбэк и 50 рублей в месяц за обслуживание, которые отключатся, если делать покупки на 5 000 и больше рублей в месяц.
Яна Дробот, тренер компании «Финфорт»:
Opencard выгодна клиентам, которые будут использовать эту карту как основную — для регулярных платежей и накоплений. Здесь и кэшбэк до 11 %, и бесплатное обслуживание, и хорошие проценты на остаток по дополнительному счету, которым довольно удобно пользоваться через приложение. Однако в полной мере преимущества ощутимы, если клиент полностью переходит на банковское обслуживание к Открытию. Если у человека несколько карт и платежи раскинуты по ним, выгода не так очевидна.
Итого: Opencard Открытия неплохо смотрится на фоне других дебетовых карт, ее можно использовать как запасное платежное средство — даже плата за выпуск пластика вернется, когда потратите с ее помощью 10 000 рублей. Однако все преимущества этой карты раскрываются после того, как вы выберете Открытие в качестве своего основного банка — например, для зачисления зарплаты.
Заказать дебетовую карту Opencard Открытия можно по ссылке.
Бесплатная карта Opencard от банка Открытие: кэшбэк 2-3% на все
Данная статья была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать. Актуальная информация тут: «Карта Opencard от Открытия, Opencard Плюс и Премиум: свежий обзор».
Банк «Открытие» уже довольно давно не радовал клиентов новыми предложениями по банковскими картам. И вот в середине сентября была представлена карта Opencard с кэшбэком до 3%, бесплатным обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах без комиссии.
На горячей линии говорят, что эта карточка будет основной в обновленной продуктовой линейке после присоединения «БИНБАНКа» к «Открытию», которое запланировано на начало 2019 года. Вот как выглядит реклама Opencard на сайте банка:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Opencard от Открытия. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Изначально за выпуск чипованной основной карты Opencard с технологией бесконтактных платежей (платежная система может быть Visa, MasterCard и МИР) придётся заплатить 500 руб. Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.). Обслуживание карты бесплатно. Чтобы сэкономить время, заявку на Opencard можно оставить онлайн, во многих городах реализована курьерская доставка.
UPD: 01.06.2021
Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении в течении 30 дней покупок на общую сумму от 1500 руб., банк подарит 500 баллов (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».
В качестве покупок не засчитываются операции со следующими МСС-кодами: 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 7802, 9754, 4829, 6534, 6536, 6537, 6538, 6211, 6540, 6531, 6532, 6533, 7995, 5999, 7299, 7399.
Выпуск дополнительной карты стоит 500 руб.(максимальное количество допок равно 5). При совершении по ней покупок на 10 000 руб. также положены 500 бонусов на бонусный счет.
UPD: 03.11.2018
C 1 ноября Opencard может быть не только рублёвой, но и валютной, выпуск долларовой стоит 8$, евровой — 7 евро. Бонусная программа по этим картам такая же, как и у Opencard в рублях:
UPD: 01.06.2021
У «Открытия» есть кредитная карта Opencard, за заказ которой по специальной ссылке и совершение покупок в течение 30 дней на сумму от 3000 руб., дадут 3000 баллов в подарок (эквивалент 3000 руб.) по акции «Приведи друга».
У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, грейс честный до 55 дней. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств. Основная проблема — слишком много отказов и требование подтверждать доход (2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской с зарплатного счета).
UPD: 24.07.2019
С недавних пор у «Открытия» для получения кредитки с лимитом до 100 000 руб. действует упрощенная процедура подтверждения дохода. Теперь это можно сделать с помощью загранпаспорта (с последней отметкой о пересечении границы не ранее 12 месяцев назад, кроме некоторых стран бывшего СССР), а также свидетельства о регистрации либо паспорта транспортного средства (возраст авто не более 7 лет, для некоторых отечественных марок – не более 5 лет):
UPD: 01.06.2020
Действующие клиенты банка «Открытие» в интернет-банке могут оформить виртуальную Opencard, в том числе и в валюте (выпуск стоит 99 руб./1,5$/1,5 евро соответственно, обслуживание бесплатно). У виртуалки такая же бонусная программа, как у пластиковой Opencard. По этой карте можно совершать и оффлайн-покупки, для этого нужно добавить ее в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
2 Кэшбэк 2-11%.
Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.
В календарный месяц оформления Opencard будет начисляться 3% за все покупки (успевшие провестись по счету в этом месяце) без каких-либо дополнительных условий. Отсчет первого месяца для получения 3% кэшбэка на все покупки по Opencard начинается с момента первого пополнения карты.
Далее величина вознаграждения за покупки зависит от выполнения некоторых условий. Для 2% кэшбэка требования вполне гуманные. 1% кэшбэка будет начислен при совершении покупок от 5000 руб. за месяц. Дополнительный 1% будет начислен, если в отчетный месяц совершить с помощью интернет-банка или мобильного приложения «Открытия» оплату услуг на сумму более 1000 руб. Кэшбэк за покупки по допкам также начисляется. Невыгодного округления при начислении кэшбэка нет.
За оплату в интернет-банке и мобильном банке кэшбэка не будет, но на 1001 руб. вполне можно совершить какую-нибудь оплату, например, пополнить мобильный телефон без комиссии:
А вот для 3% кэшбэка условия уже жестче. Нужно либо поддерживать минимальный остаток на карте в 100 000 руб., либо, при наличии кредитной Opencard, в платежный период погашать задолженность суммой, не превышающей ежемесячный минимальный платеж более чем на 1000 руб.
Держать на карте 100 000 руб. без процента на остаток ради дополнительного 1% к кэшбэку выгодно только при тратах более 50 000 руб./мес. (если разместить эту сумму на карте «Польза» от «Хоум Кредит» под 6% годовых, то за месяц набежало бы 100 000*6/(100*12)=500 руб.).
В требовании погашения кредитки Opencard суммой, не превышающей более чем на 1000 руб. ежемесячный минимальный платеж (5% от суммы долга) есть одна странность. По задумке создателей, вероятнее всего, имелось в виду, что нужно использовать кредитку Opencard не в грейс (ведь минимального платежа + 1000 руб. не хватит для полного погашения задолженности в платежный период при использовании кредитки для повседневных покупок). Однако ведь возможен вариант, когда задолженность будет небольшой, скажем, в 100 руб., и даже при полном её погашении условие будет выполнено (платеж будет не больше чем на 1000 руб. превышать минимальный ежемесячный платеж).
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814,4816);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399, 8999).
Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, составляет 15 000 бонусов:
У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).
По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:
Openbonus начисляется не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным:
Накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку по основной карте от 3000 руб. Компенсация за выбранную покупку будет зачислена на карту:
UPD: 14.12.2019
С 16 декабря накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку по основной карте от 1500 руб.
Компенсируемая покупка должна быть совершена не ранее 30 дней:
Срок жизни open-бонусов – 2 года.
UPD: 29.01.2019
При учете минимального остатка в 100 000 руб. для дополнительного 1% кэшбэка по Opencard учитываются средства не только на самой Opencard, а на всех карточных счетах клиента, включая валютные.
UPD: 13.03.2019
В условиях предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» появилось ограничение по максимальному количеству покупок в одной торговой точке в течение дня по Opencard. Начиная с шестой покупки кэшбэка не будет:
Частенько стали встречаться отзывы о неначислении кэшбэка за MCC 5399 (это код AliExpress):
UPD: 04.06.2019
С 03.06.2019 банк «Открытие» улучшил бонусную программу по карте Opencard (дебетовой и кредитной) и назвал ее «Друг».
Теперь, помимо старой опции «Кэшбэк до 3% на все» (сейчас она называется «Друг все вернет»), можно выбрать другие категории. Кэшбэк по ним также зависит от выполнения условий. 1% будет при обороте покупок более 5000 руб./мес.; +5% добавится, если были оплаты в ИБ и МБ на общую сумму от 1000 руб./мес.; еще +5% добавится, если поддерживать минимальный остаток на всех картах от 100 000 руб. (или эквивалента в валюте) или погашать задолженность по кредитке суммами, не превышающими более чем на 1000 руб. минимальный ежемесячный платеж. В первый месяц по первой Opencard у клиента действует максимальный кэшбэк, независимо от выполнения условий.
Для выбора доступны опции:
– «Друг подарит заботу» (Аптеки и салоны красоты): МСС 7230, 7297, 7298, 5122, 5912;
– «Друг поможет в пути» (АЗС и транспорт): МСС 4111, 4121, 4131, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 3351–3441;
– «Друг всегда угостит» (Кафе и рестораны): МСС 5812, 5813, 5814;
– «Друг откроет весь мир» (Отели и билеты): МСС 3000-3299, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4131, 4511, 7011, 7512;
Месячный лимит повышенного кэшбэка в новых категориях – 3000 баллов.
Выбранная категория действует для всех карт Opencard, начиная со следующего месяца. Первоначально всем подключается категория «Кешбэк на все» («Друг все вернет»), новые клиенты до первой операции могут изменить ее на другую, и она будет действовать уже с текущего месяца.
UPD: 09.10.2019
Для компенсации баллами подойдет в том числе и покупка, за которую не положен кэшбэк, например оплата мобильной связи:
UPD: 14.12.2019
Уточнение про максимальный кэшбэк в любимой категории: если выполнены все три критерия, то положен кэшбек в 11% (1%+5%+5%), но строго не больше 3000 баллов за месяц, значит, сумма покупок в любимой категории для получения максимального кэшбэка должна быть не больше 27272,72 руб./мес. За превышение не дадут даже 1%.
UPD: 30.06.2020
С 01.07.2020 в бонусной программе Opencard остается только 2 критерия для начисления вознаграждения:
– Наличие хотя бы одного платежа или внешнего перевода в интернет-банке или мобильном приложении на любую сумму (минимум 10 руб.) – при его выполнении на опции «Кэшбэк на все» вознаграждение составит 2%, на других опциях – 1% на все и 6% на любимую категорию;
– Наличие остатков на карточных счетах от 100 000 руб. или эквивалента в валюте, либо погашение задолженности по кредитке на сумму, не более чем на 1000 руб. превышающую минимальный платеж – при его выполнении добавляется еще 1% кэшбэка к опции «Кэшбэк на все», либо 5% к кэшбэку в любимой категории на других опциях:
Минимальное накопленное количество баллов для начисления должно быть больше 100 баллов за месяц. При этом если выполнено только 1 условие, то месячный лимит баллов будет 3000, при выполнении второго условия месячный лимит баллов расширяется до 5000.
Также в новых тарифах появилась возможность покупать за баллы билеты на самолет/поезд и бронировать отели на сайте www.travel.open.ru, при полной оплате баллами за каждые 1,25 руб. цены будет списываться только 1 балл (другими словами, итоговая цена будет выгоднее на 20%, по сравнению с предложенными на портале ценами).
UPD: 20.09.2020
С 01.10.2020 для получения повышенного вознаграждения по Openсard (3% на все или 11% в любимой категории) будет недостаточно держать 100 000 руб. или эквивалент в валюте на карточных счетах, по новым правилам для этого необходимо держать на всех счетах в банке от 500 000 руб. или эквивалента в валюте (будут учитываться активы на брокерских счетах, вкладах, картах, накопительных счетах):
Другой критерий получения повышенного вознаграждения (погашение кредитки суммой не более чем на 1000 руб. превышающей минимальный платеж) пока остается без изменений. Так что обладание кредиткой Opencard становится особенно актуальным.
UPD: 30.06.2020
С 01.10.2020 банк «Открытие» вводит невыгодное округление кэшбэка по Opencard, причем самый жесткий вариант из возможных. Бонусы теперь будут начисляться за каждые полные 100 руб. покупки (т.е. на мелкие покупки до 100 руб. даже в повышенных категориях кэшбэка не будет совсем), в общем, механизм как на картах «Альфа-Банка»:
3 Бесплатная обналичка.
С Opencard можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, дневной лимит – 200 000 руб. (3000$, 2500 евро), месячный — 1 000 000 руб. (15 000$, 13 000 евро):
А вот запрос баланса в сторонних банкоматах платный (кроме первого запроса баланса после выпуска карты), стоит 60 рублей:
UPD: 30.06.2020
С 01.07.2020 лимит бесплатной обналички в сторонних банкоматах падает до 10 000 руб./мес. Без комиссии снять деньги с Opencard можно в банкоматах банков-партнеров («Уралсиб», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Росгосстрахбанк», «Росбанк», «Зенит», «Газпромбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Траст», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк»).
4 Бесплатный межбанк.
С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:
Дневной лимит на межбанк — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
5 Бесплатный донор.
С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.
6 Бесплатная смена ПИН-кода.
В банкоматах «Открытия» и банка «Траст» можно бесплатно сменить ПИН-код карты:
7 В интернет-банке виден MCC-код операции.
В интернет-банке «Открытия» виден MCC-код операции, так что можно сразу оценить, будет ли за нее кэшбэк, или нет:
8 Приемлемый курс конвертации.
UPD: 24.07.2019 Курс конвертации при покупках в иностранной валюте стал не таким выгодным, теперь он составляет примерно +2,5% к биржевому на момент проведения операции по счету.
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
UPD: 15.04.2021
Карты MasterCard банка «Открытие» поддерживают оплату платежным брелоком. Брелок можно приобрести на сайте ISBC Pay (стоит 1490 руб.). Активировать его надо на сайте Fidesmo, в их приложении при необходимости потом можно перепривязать к брелоку другую карту банка-участника.
UPD: 19.02.2019
10 Выгодный курс обмена валют в ИБ и МБ.
В интернет-банке «Открытия» в часы работы биржи теперь вполне достойный курс обмена валют, спред составляет 50 копеек, т.е. цена покупки/продажи валюты отличается от рыночного курса на 25 копеек. Минимальная сумма операции 1000$(евро), максимальная 20 000$(евро). Количество сделок за день не ограничено.
У «Тинькофф Банка», например, для сумм до 10 000$ спред обычно составляет 65-70 копеек, для сумм от 10 000$ до 100 000$ – 50-55 копеек.
UPD: 24.07.2020
11 Дополнительный кэшбэк от партнеров.
В интернет-банке «Открытия» появилась витрина с дополнительным кэшбэком у партнеров по Opencard (находится в разделе «Бонусы», крайняя правая вкладка «Кэшбэк от партнеров»).
Список партнеров будет обновляться каждый месяц, некоторые предложения нужно активировать, часть доступна автоматически.
Также есть ограничение по платежным системам, пока большинство партнеров доступно только для карт MasterCard. Из интересного сейчас есть дополнительный кэшбэк в 5% в супермаркетах «Магнит», 5% кэшбэка за покупки на сайте «Аэрофлот», 10% кэшбэка на сервис «Яндекс.Еда» и «Яндекс.Лавка», 10% кэшбэка на «Беру» и др.
12 Преимущества статуса «Плюс».
При общих остатках на всех счетах в банке «Открытие» (на текущих, карточных, накопительных, вкладах, брокерских) от 500 000 руб. или эквивалента в валюте клиенту присваивается статус Plus, который дает некоторые преимущества:
– Обеспечивает выполнение условия для повышенного кэшбэка (3% на все, либо 11% в любимой категории);
– Дает право на бесплатный выпуск карт Visa Signature/MasterCard Black Edition (бонусная программа у них такая же, как и у обычной Opencard), но бывают дополнительные плюшки от платежных систем (например, до 30.06.21 по Visa есть 15% скидки на топливо через приложение Benzuber, максимум 3000 руб./мес., по MasterCard – 10% через Яндекс.Заправки. Еще имеется скидка 30% на такси бизнес-класса). Обслуживание этих карт потом бесплатное;
– Страховку в путешествиях (в том числе и по России) со страховым покрытием 163 000 евро от «Росгосстраха», без франшизы.
– Появляется бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (дневной лимит 200 000, месячный – 1 000 000 руб.).
Перед заказом премиальных карт нелишним будет уточнить в мобильном приложении, подключен ли уже статус «Плюс», иногда бывают задержки:
Карта Opencard от Открытия. Недостатки
1 Карту неудобно пополнять.
Opencard не умеет бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы (такой перевод будет стоить 0,5%, минимум 30 руб). Исключение составляют карты «БИНБАНКа» и «БИНБАНК Диджитал»:
Для пополнения Opencard «Открытие» предлагает воспользоваться собственными банкоматами, а также банкоматами банка «Траст» и «БИНБАНКа»:
При пополнении карточного счета в кассе банка без использования карты на сумму до 30 000 рублей предусмотрена комиссия в 300 руб.
UPD: 24.10.2018
Карты банка «Открытие» можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервис переводов на сайте «БИНБАНКа». В тарифах такая возможность нигде не прописана, однако по факту пополнение проходит без комиссии:
UPD: 03.11.2018
Карты банка «Открытие» научились бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение):
2 Нет процента на остаток.
Процент на остаток по карте Opencard не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 5% годовых на остаток от 10 000 руб.). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.
Чтобы обойти это ограничение, можно открыть 2 счета «Моя Копилка» и ежемесячно 1-го числа месяца перебрасывать деньги между ними.
UPD: 06.02.2019
Один из читателей обратил внимание, что механизм начисления процента на остаток между «Копилками» банка «Открытие» несколько хитрее, чем многие думают, и недостаточно просто перекидывать средства между двумя копилками 1-го числа, чтобы получать 6,1% в рублях и 1,5% в долларах на среднемесячный остаток.
Дело в том, что в условиях начисления процентов сказано: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то указанный процент начисляется на минимальный остаток, но многие не замечают, что там еще есть продолжение: на сумму остатка свыше минимального остатка тоже начисляются проценты, правда, по ставке всего 0,01% годовых.
Получается, что на «Копилку», с которой мы переводили деньги первого числа месяца на вторую «Копилку», в последний день месяца (если он рабочий) прилетят копейки за остаток на первый день по ставке 0,01%, в итоге остаток на ней уже будет не 0, и переводить на неё в следующем месяце для выполнения условий по среднемесячному остатку не стоит.
Возможные варианты действий:
● Каждый раз первого числа месяца открывать новый счет «Моя Копилка» и переводить все средства на него именно первого числа (на свежеоткрытом счете в первый месяц процент начисляется в любом случае на среднемесячный остаток). В «Открытии» нет ограничения по количеству счетов «Моя Копилка».
● В последний день месяца, дождавшись выплаты процентов за последний день, с первой «Копилки» перевести средства на другой счет, а первого числа опять вернуть их на первую «Копилку».
● При использовании двух «Копилок» попеременно, не забыть в последний календарный день месяц перевести начисленные проценты за один день с первой «Копилки» на вторую, а первого числа перевести средства со второй копилки на первую.
UPD: 30.06.2020
С 01.07.2020 процент по рублевому счету «Моя Копилка» банка «Открытие» будет составлять 4% годовых, по долларовому – 0,3% годовых.
UPD: 14.04.2021
С 01.04.2021 процент по рублевому счету «Моя Копилка» составляет 4,3% годовых, по долларовому – 0,01% годовых.
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование подключается к карте по умолчанию, услуга бесплатна первые два месяца, далее 59 руб./мес.
Подключить или отключить услугу можно на горячей линии. При отключенном платном смс-информировании пароли 3D-Secure все равно приходят, они входят в базовый набор услуг для всех держателей карт банка:
У «Открытия» почему-то смс-информирование нужно для привязки Opencard к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, так что лучше сделать это во время бесплатного двухмесячного периода.
UPD: 24.07.2019
По состоянию на 24.07.19 услуга смс-информирования бесплатна первые 45 дней.
4 Высокий штраф за теховер.
У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит.
5 Нельзя установить лимиты на операции в ИБ или МБ.
В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» нельзя оперативно установить индивидуальные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на максимальную сумму покупок за день или запретить операции в интернете. Некоторые лимиты можно установить в отделении:
6 Дорогой перевыпуск.
За перевыпуск Opencard при утере/порче придётся раскошелиться на 650 руб.:
7 Навязывание дополнительных услуг и страховок.
Данный пункт напрямую не относится к Opencard, максимум, что к ней могут навязать — это платное смс-информирование. А вот если вы захотите заодно открыть вклад, то нужно быть очень внимательным, чтобы случайно не прикупить какой-нибудь ИСЖ или ПИФ под видом обычного депозита:
При оформлении кредита обязательно будут навязывать страховку и какие-нибудь ненужные услуги, вроде консультации юриста:
8 Не понимает трансграничный рубль.
Банк «Открытие» не понимает трансграничный рубль, поэтому покупки по Opencard в рублях на иностранных сайтах лучше не совершать, будет двойная конвертация. Примечательно, что тем, кто жалуется на дополнительные списания из-за трансграна в народный рейтинг портала banki.ru, «Открытие» компенсирует курсовую разницу.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Вывод
В целом, у «Открытия» получилась вполне неплохая бесплатная карта, но всё-таки не блестящая, конечно. Хотя при оборотах трат до 75 000 руб./мес. кэшбэк на Opencard в 2% (3% не рассматриваем, т.к. его получить сложнее) выглядит предпочтительнее, чем, например, по «Мультикарте» от «ВТБ» или «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка», дебетовку «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 2% на все в первый год для новых клиентов Opencard тоже обходит. Неудобно только, что для превращения бонусов в рубли нужно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб.
UPD: 04.06.2019
Изменения в бонусной программе от 03.06.2019, благодаря которым стало можно получать кэшбэк в 6-11% в выбранной категории, заметно увеличили привлекательность Opencard.
Бесплатный межбанк и бесплатная обналичка в банкоматах банков-партнеров лишними точно не будут. Хотелось бы, чтобы у «Открытия» ещё появился процент на остаток по карте.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке и потратить за 30 дней от 1500 руб., «Открытие» подарит вам 500 баллов.
Если заказать кредитную Opencard по этой ссылке и в течение 30 дней потратить от 3000 руб., «Открытие» подарит вам 3000 баллов.
Данная статья была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать. Актуальная информация тут: «Карта Opencard от Открытия, Opencard Плюс и Премиум: свежий обзор».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)