карта польза или тинькофф блэк что лучше

Сравнение карт: Tinkoff Black от Тинькофф Банка и Польза от Хоум Кредит Банка

При поиске выгодного карточного продукта с кэшбэком за покупки и процентом на остаток многим пользователям приходится столкнуться с выбором: дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка или карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Оба предложения занимают лидирующие позиции на рынке, имеют привлекательные условия обслуживания и большое количество положительных отзывов от владельцев. О том, какая из указанных карт всё же является лучшей и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Условия обслуживания по картам

Для ответа на вопрос — что лучше: Польза или Тинькофф Блэк, необходимо сравнить данные предложения по ключевым критериям. В процессе использования карты для клиента представляют важность такие параметры, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, тарифы по переводам и снятию наличных.

Стоимость обслуживания

В обоих случаях за выпуск карточки комиссия не взимается, а обслуживание является условно-бесплатным. Это значит, что при соблюдении определённых критериев за карту можно не платить. Для отмены комиссии достаточно выполнения хотя бы одного из требований.

Для владельцев пластика от Хоум Кредит Банка карта является полностью бесплатной (без условий). По дебетовке Тинькофф Банка действуют следующие критерии бесплатности:

При невыполнении ни одного из указанных условий за обслуживание карты взимается плата — 99 рублей в месяц. Более лояльные условия бесплатности предлагает Хоум Кредит Банк.

Кэшбэк за покупки

Каждая из рассматриваемых карт имеет выгодную бонусную программу. Условия получения кэшбэка по дебетовке Хоум Кредит Банка выглядят следующим образом:

Основные положения программы лояльности для владельцев «Тинькофф Блэк»:

Условия бонусных программ в некотором роде похожи. Тинькофф Банк предлагает более высокий процент кэшбэка в повышенных категориях. По отзывам клиентов из 6 предложенных категорий действительно полезными являются всего 1-2.

Процент на остаток

По этому параметру более высокое значение действует по карте «Польза». При сумме остатка до 300 000 рублей ставка может составить 5% годовых (действует при ежемесячных покупках от 30 000 рублей). На сумму превышения начисляется доход не начисляется. Обязательное условие получения процента на остаток — покупки по карте от 7 000 рублей в месяц.

Тинькофф Банк начисляет 4% годовых на сумму до 300 000 рублей. В случае превышения указанного лимита на разницу не будет насчитываться процент. При этом условия получения дохода здесь немного упрощены — ежемесячные покупки по карте на сумму не менее 3 000 рублей.

Снятие наличных

Обе карты предполагают бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на общую сумму не более 100 000 рублей в месяц. По дебетовке Тинькофф Банка установлено ограничение на минимальную сумму снятия — от 3 000 рублей (в иных случаях берётся комиссия 90 рублей). Выдача наличных в собственных банкоматах осуществляется бесплатно.

Если клиент в месяц снимает по карте более 100 000 рублей, то на сумму превышения начисляется комиссия:

По дебетовке «Польза» действуют более выгодные тарифы на выдачу наличных, так как за один раз можно снять любую сумму без комиссии, хоть 100 рублей.

Стоимость переводов

Что касается межбанковских переводов по номеру счёта, то по карте «Польза» действует невысокая комиссия — 10 рублей за операцию, а по продукту «Тинькофф Блэк» плата и вовсе отсутствует.

По переводам на карты сторонних банков действуют следующие условия:

Указанные тарифы будут действовать в случае проведения переводов через сервисы банков-эмитентов.

Другие параметры для сравнения

При сравнении карт также следует обратить внимание на следующие критерии:

Дебетовка Хоум Кредит Банка оформляется только в рублях. «Тинькофф Блэк» можно выпустить в рублях, долларах, евро или ещё 27 валютах.

Тинькофф Блэк и Польза: таблица сравнения

Ниже в таблице представлена сравнительная характеристика флагманских дебетовых карт банков Тинькофф и Хоум Кредит по наиболее значимым критериям.

Какая дебетовая карта лучше?

Сравнительный анализ показал, что в целом карты очень похожи по функционалу и тарифам. Поэтому выбор следует делать только исходя из индивидуальных потребностей клиента. Например, если пользователь планирует переводить деньги по межбанку, то в этом случае более выгодной будет карта Тинькофф Банка. Если карточка нужна для получения дохода, то следует остановить свой выбор на «Пользе», так как здесь предлагается более высокий процент на остаток и полностью бесплатное обслуживание.

Что касается условий кэшбэка, то более выгодно тратить деньги с карты Тинькофф Банка. Но здесь также многое зависит от того, какие категории покупок важны для клиента. Ведь несмотря на кэшбэк до 15%, который предлагается для владельцев «Тинькофф Блэк», предложенные категории могут оказаться невостребованными, либо процент возврата в нужных рубриках будет равен минимальному значению в 2%.

Источник

Сравнение дебетовых карт Польза, Tinkoff Black и #МожноВСЁ с кэшбэком и процентами на остаток

Дебетовых карт огромное множество – на любой вкус и цвет. У подавляющего большинства банков дебетовые карты подразумевают кэшбэк – рублями, бонусами или милями.

Наиболее крупные игроки привлекают клиентов дополнительными бонусами. Например, выплачивают проценты на остаток. Именно такие продукты представляют наибольший интерес для пользователей, желающих не только возвращать часть средств с покупок, но и получать прибыль.

Мы сравнили известные дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток от трех крупнейших российских банков. Это «Польза» банка Хоум Кредит, «МожноВСЁ» Росбанка и «Tinkoff Black» от банка Тинькофф.

Наша цель – найти наиболее выгодный и универсальный продукт для широкой аудитории. Поэтому начнем сравнение продуктов с самых основных параметров, а затем изучим подводные камни и условия.

Кэшбэк

Максимальный cashback – у Тинькова. С приобретений у партнеров банка на карту вернется до 30% стоимости товара или услуги. Со всех остальных покупок — 1%. Еще есть категории с повышенным кэшбэком – 5%. Можно выбрать 3 категории и менять их каждый месяц, если нужно.

В Хоум Кредит Банке схема аналогичная: клиенты получают 1% кэшбэка с абсолютно любых покупок. Есть три категории с 3% кэшбэком – это АЗС, аптеки и заведения общепита. Категории нельзя менять, но можно подключать дополнительные. Максимальный кэшбэк у партнеров банка – до 10%. Читайте подробный обзор карты Польза.

В Росбанке cashback-программа отличается от конкурентов. Клиенты могут выбирать в каком виде получать кэшбэк – деньгами или Travel-бонусами. Если деньгами, то с любых покупок банк будет возвращать 1%. Можно выбрать от одной до трех категорий (зависит от тарифа карты) с повышенным начислением. Тогда кэшбэк составит от 2% до 10%. Процент зависит от суммы расходов в месяц. Чем она больше, тем больше кэшбэк. На максимум (10%) можно рассчитывать, если планируете тратить в месяц от свыше 100 тысяч рублей.

Выбирая кэшбэк Трэвел-бонусами, клиенты получают по 5 бонусов с каждых 100 ₽. Их можно потом потратить на оплату авиабилетов, отелей и т.п. За месяц можно накопить не больше 5 000 Travel-бонусов.

Все банки возвращают кэшбэк баллами, а их уже можно конвертировать в рубли. Курс 1:1.

Проценты на остаток

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания счета у всех карт одинакова – 99 ₽ в месяц.

Для бесплатного ведения счета необходимо выполнять условия банков. Как правило, их суть сводится к тому, что каждый месяц на карте должна оставаться N-ная сумма – так называемый «неснижаемый остаток», либо ежемесячно оплачивать картой покупки на определенную сумму.

В этом отношении самые мягкие условия у «Пользы» банка Хоум Кредит:

Чтобы получить бесплатное ведение счета карты Тинькофф Блэк, нужно:

Для бесплатного обслуживания карты МожноВСЁ от Росбанка требуется:

Пополнение

У всех банков пополнение карт бесплатно, если пополняете через интернет-банк, официальное приложение для смартфонов (есть версии для Android и iOS) или банковским переводом.

Если нужно закинуть на карту наличные, то это можно сделать бесплатно в терминалах и офисах банка, выпустившего карту.

Снятие наличных

С карты Тинькофф Блэк можно снимать до 100 000 ₽ в месяц бесплатно в любых банкоматах; до 500 000 – бесплатно только в банкоматах Тинькова.
Если снимаете за один раз меньше 3 000 ₽ через терминал другого банка, то заплатите 90 ₽ комиссии.
При превышении лимитов на бесплатное снятие комиссия составит 2% от обналичиваемой суммы, но не меньше 90 ₽.

Снятия с карты Польза Хоум Кредит Банка бесплатны в терминалах банка, в банкоматах других банков – до 100 000 ₽ в месяц. Свыше этой суммы – комиссия 1%, но не меньше 100 ₽.

Снимать наличные без комиссии с карты Можно Всё Росбанка разрешается в терминалах банка и банков-партнеров. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Ак Барс Банк, Газпромбанк, Уралсиб, Совкомбанк и Открытие.
Есть лимиты на снятие, они определяются тарифом карты. На минимальном тарифе («Классический») ограничения такие: в день не больше 150 000 ₽, в месяц – не больше 500 000 ₽. Снятие свыше этих лимитов невозможно.

Денежные переводы

Когда нужно перевести деньги с карты на карту другого банка, то действуют следующие тарифы:

SMS-оповещения

Все три банка предоставляют услугу смс-информирования (не путать с мобильным банком!). Опция платная и позволяет получать сообщения обо всех операциях по карте: покупки, снятия, переводы.

У Тинькова и банка Хоум кредит услуга будет стоить 59 ₽ ежемесячно, в Росбанке – 60 ₽.

От опции можно отказаться и настроить push-уведомления в приложении. По сути вы будете получать те же сообщения о всех манипуляциях с картой, но уже бесплатно.

На золотом и премиальном тарифах карты «#МожноВСЁ» услуга оповещений по СМС предоставляется бесплатно.

Выпуск, перевыпуск карты и доставка

Выпуск карт Польза, Тинькофф Блэк и МожноВСЁ бесплатные. Перевыпуск – тоже, даже если потеряли или испортили карту (в отличие от кредиток, где за эту услугу приходится платить).

Любую из карт можно заказать онлайн.

В крупных городах – Москве, Петербурге, Екатренбурге, Краснодаре, Уфе, Перми, Нижнем Новгороде и многих других карту бесплатно привезут прямо домой. В городах поменьше за ней придется сходить в ближайший офис банка.

Результаты сравнения

Несмотря на то, что все карты достаточно похожи между собой, и их основные параметры различаются в деталях, можно сделать вывод, что каждая из них ориентирована на свой сегмент аудитории.

По этой же причине удобно использовать карту как сберкнижку, постоянно держа на ней некоторую сумму и время от времени совершая покупки.

Правда, хранить на счете карты накопления свыше 300 тысяч рублей уже не выгодно. Если хотите накопить более-менее внушительную сумму, все же лучше открыть полноценный вклад в банке.

Также отметим, что несмотря на привлекательность карты Тинькофф Блэк самым высоким процентом кэшбэка, следует иметь ввиду, что за месяц на счет вернется не больше 3 000 ₽, в то время как лимит у конкурентов – 5 000.

При достаточно высоких ежемесячных расходах, клиенты получают более выгодный кэшбэк и не платят за обслуживание счета.

В отличие от конкурентов, на карте «Можно Всё» выгодно хранить сумму свыше 300 тысяч рублей. Самая высокая ставка – 7% годовых начисляется на сумму от полумиллиона рублей.

Выгодное предложение от Росбанка: кэшбэк на детские товары 25%! Акция действует для старых и новых карт до 30.09.2020.

Повышенный cashback в самых ходовых категориях делают ее привлекательной для подавляющего большинства пользователей. Плюс, достаточно просто соблюсти условия для бесплатного обслуживания счета.

Если хотите скопить некоторую сумму (например, на отпуск), то выгодней всего это делать именно с картой Польза. При сумме до 300 тысяч рублей на счету, банк будет начислять самый высокий по сравнению с конкурентами процент – 5% годовых.

Привлекателен и тот факт, что с «Пользы» можно снимать наличные без комиссии в банкоматах любых банков.

Источник

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента

Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже несколько месяцев. За это время я смог составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас я поделюсь им с вами.

Это будет простенький обзор условий и личный опыт. Давайте начинать! 👇

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.

Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:

4% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей; 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями; Бесплатное обслуживание при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях; При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц; Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц; Бесплатные переводы на карты других банков через Систему Быстрых Платежей (СБП); Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков; Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц; Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка; Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.

Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.

Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.

Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.

Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.

Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.

Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.

Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

Дополнительные услуги

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.

В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк

У Тинькофф Блэк, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим.

Плюсы:

Легко оформить и получить. Всего-то и нужно перейти на сайт, быстро оформить заявку и дождаться курьера в указанную вами дату. Большой кэшбэк. Если вам повезет, то можно неплохо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я рассказывал как. Можно сделать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы сможете вообще не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей или кредитов в Тинькофф Банке. Снятие и пополнение без комиссии. Очень весомый плюс, ведь он помогает ощутимо экономить на комиссии. Особенно если где-то рядом есть банкомат Тинькофф. Переводы с карт и на карты других банков без комиссии. Еще один плюс, который экономит ваши деньги при переводах между банками. Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через них вы сможете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Очень удобные сервисы, да еще и бесплатные. Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Вам все расскажут и покажут, помогут при любых проблемах. Служба поддержки работает круглосуточно.

Минусы:

Высокая стоимость обслуживания. При несоблюдении условий бесплатного обслуживания вы будете вынуждены платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого вы можете уйти в минус (овердрафт). Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту процент на остаток был равен 6%, сейчас он уже 5%. За всеми тарифами необходимо самостоятельно следить и изучать информацию на ресурсах банка. Платное СМС-информирование. Оно важно для безопасности счета, но обойдется в 59 рублей за месяц. Высокая цена, хотя и у конкурентов не меньше. Не всегда подходящие категории в кэшбэке. К сожалению, банк сам предлагает пользователям перечень категорий для повышенного кэшбэка. И не всегда там есть нужные клиентам варианты. Округление кэшбэка в пользу банка. И это очень печально. При возникновении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не такая большая.

Некоторые минусы актуальны только для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтобы у вас сложилось полное понимание продукта.

Заключение

Я надеюсь, что вам понравился этот обзор. Сам я очень доволен картой Тинькофф Блэк и я действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту очень выгодным предложением.

Пишите свои мысли по поводу Тинькофф Блэк в комментариях. На этом все.

Источник