каско дго что это
Что такое ДГО в страховании
Несмотря на то что ОСАГО — обязательный для всех автовладельцев вид страхования, наличие этого полиса отнюдь не означает справедливого возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Ведь условия ОСАГО жестко регламентируются государством, и в первую очередь — по размеру страхового возмещения. Поэтому страховые компании стали предлагать различные виды добровольного страхования, позволяющие повысить качество урегулирования убытков по сравнению с ОСАГО.
Как расшифровывается ДГО
ДГО (ДСАГО, ДОСАГО) расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». Учитывая ограничения ОСАГО по видам страховых случаев и размеру выплат, полис ДГО изначально рассчитан на увеличенный размер страхового возмещения, а также содержит ряд дополнительных услуг, привлекательных для страхователя. При этом выбор страхового тарифа носит добровольный характер и связан лишь с индивидуальными предпочтениями автовладельца.
Как работает ДГО
✅ В отличие от ОСАГО, страховая сумма по ДГО не лимитируется законом и устанавливается по взаимному согласию сторон.
✅ Еще одним положительным условием ДГО является возможность не учитывать износ пострадавшей автомашины при расчете страховой выплаты. Ведь в стандартной «автогражданке» износ влияет на размер компенсации, а ДГО разрешает производить выплаты без учета износа.
Помимо увеличенного размера выплат, страховые компании также предлагают ряд услуг, позволяющих расширить сферу действия полиса ОСАГО за счет, например, таких опций ДГО:
Вот удивительный пример из жизни. Перед самым отпуском автовладелец с полисом ДГО попадает в ДТП не по своей вине. Естественно, он расстроился и решил, что проведет весь отпуск в решении вопросов со своей страховой. Однако при оформлении страхового случая сотрудники страховщика оперативно проконсультировали его по порядку действий, сами сфотографировали авто и помогли оформить необходимые документы, в кратчайший срок организовали осмотр транспортного средства и произвели выплату. Сделав ремонт, автомобилист еще и успел насладиться большей частью своего отпуска!
Зачем нужно ДГО
Оформлять или не оформлять ДГО — каждый страхователь решает сам, оценивая свои материальные возможности и исходя из того, нужна ли ему дополнительная техническая и финансовая поддержка или нет. Как правило, страхование ДГО предусматривает возмещение ущерба в случаях:
Дополнительно могут быть также предусмотрены: компенсация судебных издержек, возмещение затрат на экспертизу и иные сопутствующие расходы.
Тем не менее для многих автовладельцев основным назначением ДГО по-прежнему является возможность компенсации ущерба пострадавшей стороне в полном объеме. Ведь по полису ОСАГО страховая сумма не может (ст. 7 фед. закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») превышать:
Как видим, сумма страховой выплаты при ДТП с участием более дорогого автомобиля может не покрывать всего нанесенного ущерба. Возникшую разницу автовладельцу без полиса ДГО придется выложить из своего кармана.
Преимущества ДГО
Конечно, не может ДГО заменить полис ОСАГО, ведь ОСАГО – это обязательный для всех автовладельцев вид страхования, регулируемый государством (ст. 3 Закона № 40-ФЗ). Однако, имея страхование в рамках ДГО, владелец машины за сравнительно небольшую цену может получить полноценное страховое покрытие в случае ДТП.
Преимущество такой дополнительной страховки становится наглядным, когда застрахованная машина попадает в аварию с более дорогой. Стандартное ОСАГО не покрывает всей суммы нанесенного ущерба, но с полисом ДГО неоплаченная разница между величиной ущерба и выплатами по ОСАГО будет перекрыта за счет страховщика.
Рассмотрим такую ситуацию. Владелец бюджетного автомобиля попал по своей вине в ДТП с автомашиной бизнес-класса. Оценочная стоимость причиненного ущерба составила 580 тыс. руб. Предельная сумма выплат по ОСАГО, как известно, 400 тыс. руб. Если страхователь-виновник имеет только полис ОСАГО, то его страховая возместит лишь 400 тыс. руб. ущерба, а оставшуюся сумму в 180 тыс. руб. должен выплатить он сам. Если же у него есть и ДГО и ОСАГО, тогда все убытки, возникшие в связи ДТП, полностью покроет страховщик.
Этот пример наглядно показывает, что ДГО может надежно защитить страхователя от дополнительных рисков непредвиденной финансовой нагрузки. А в дороге, как мы знаем, может возникнуть всякое!
Автострахование ОСАГО, КАСКО, ДГО: преимущества и различия
Управляя автомобилем Вы можете повредить свою машину наехав на препятствие либо повредить чужой автомобиль. Если вы повредили чужой автомобиль, Вам придется платить за ремонт как чужой, так и своей машины. Поэтому страховые компании предлагают два вида услуг на страховом рынке:
Обсудим, в чем отличие между этими двумя разновидностями автострахования и чем они могут быть полезны для автовладельца.
Обязательный тип страхования ОСАГО
Если вы попали в дорожно-транспортное происшествие и виновником являетесь Вы, полис ОСАГО, который у вас имеется на руках, обеспечит материальную защиту. Страховая компания, которая открыла Вам ОСАГО оплатит ремонт транспортного средства, которое было повреждено по Вашей вине. Суммы, выделяемые полисом ОСАГО ограничены и составляют:
Эти суммы будут выплачиваться на протяжении срока действия ОСАГО каждый раз, когда Вы будете виновником ДТП. Если неприятность случилась один раз, в конце года, когда вы будете переоформлять ОСАГО с вас будут сняты все скидки и льготы. Если ДТП имело место несколько раз, то стоимость страховки будет выше.
Так выглядит полис ОСАГО
Что делать, если ущерб владельцу автотранспортного средства, причиненный по вашей вине составляет больше 120 тысяч рублей? Если вы повредили дорогой автомобиль, либо нанесли крайне серьезный ущерб нескольким автомобилям, компенсация может составлять 200, 300 тысяч и даже миллион. Об этом мы поговорим ниже, а пока что рассмотрим сроки страхования ОСАГО.
Полис может оформляться на сроки:
Если стоимость ОСАГО сроком на 1 год составляет условно 5000 руб., то стоимость полиса на 3 месяца рассчитать довольно просто. Сумма НЕ составляет четверть от годового тарифа. Стоимость 3-месячного обязательного автострахования составит 50% от годовой. На 6 месяцев – 70%. Если же водитель желает продлить срок с 3 месяцев до 1 года, то стоимость возрастет на 50%, т.е. общая уплаченная сумма не составит больше условных 5000 рублей. Аналогично в случае продления полиса со срока 6 месяцев до года: 70%+30%.
Тарифы полиса ОСАГО во всех регионах Российской Федерации – одинаковые, потому что устанавливаются постановлением правительства РФ и обязывают выполняться со стороны страховых компаний во всех городах и регионах страны.
Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2018. В чем отличие? Какой полис выбрать в 2018 году? Подробное видео-разъяснение:
Добровольный вид страхования КАСКО
Добровольный тип страхования КАСКО касается, прежде всего, транспортных средств возрастом до 7 лет с момента выпуска. Именно поэтому КАСКО страхуют, прежде всего, новые автомобили.
Тарифы на полис КАСКО устанавливает страховая компания и, поскольку со стороны государства этот процесс централизовано не контролируется, то цены могут отличаться в зависимости от компании, в которой открывают полис (разбег может быть очень значительным: 50,100, 200%).
Полис КАСКО
Кроме этого, каждая страховая компания определяет свои собственные правила страхования КАСКО, которые должен строго выполнять владелец полиса. По полису автомобиль можно застраховать:
КАСКО позволяет застраховать свой автомобиль от обычного угона. Хищение от угона отличается тем, что угон – это незаконное завладение транспортного средства без цели сбыта, а хищение предусматривает цель продажи.
Если Вы считаете, что на вашем автомобиле установлено достаточно много противоугонных средств, вы можете застраховать машину только от ущерба. Любое повреждение вашего авто будет отремонтировано за средства страховой компании.
Добровольная гражданская ответственность
Существует также ДГО – добровольная гражданская ответственность – разновидность добровольного вида страхования. В отличие от КАСКО, в ДГО страхуется ответственность владельца.
Если Вы стали виновником ДТП, то вы можете к обязательному полису ОСАГО, который покрывает максимум 120 тысяч рублей прикрепить еще и компенсацию ДГО. Сумма ОСАГО может быть расширена до 200, 300, 500 тысяч и миллиона).
Суммы, до которых Вы имеете возможность расширить свою ответственность по отдельному полису могут быть рассчитаны в страховой компании, в которую вы обратитесь. Необходимо только предупредить агента, что вы желаете параллельно с ОСАГО открыть себе расширение и указать сумму. Тарифы, которые следует приплюсовать к стоимости ОСАГО в случае расширения, будут рассчитаны индивидуально в каждой страховой компании.
На сегодняшний день, на рынке автострахования, это очень востребованный продукт, потому что пострадавшие в дорожно-транспортном происшествии люди обращаются в суды и почти всегда выигрывают дела, касающиеся причиненного им ущерба.
Для чего нужен ДГО и стоит ли его покупать?
Обзаведясь автомобилем, вы не только получаете комфорт личных передвижений, но и подвергаете себя и свой транспорт ежедневному риску на дороге.
Аварии случаются из-за стечения разных факторов и не всегда зависят от водительского стажа. Каждый автомобилист знает, что после покупки авто необходимо обязательно оформить страхование автогражданской ответственности, т.е ОСАГО.
В каких случаях действует страховка ОСАГО
Обязательное страхование ОСАГО вступает в силу спустя 3 дня после оформления. Финансовая компенсация по нему предусмотрена в случае причинения вреда здоровью или жизни потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии. Также к страховому случаю относится повреждение автомобиля или имущества пострадавшего.
Однако, выплаты по ОСАГО имеют строгие лимиты. Поэтому в серьезных ДТП, влекущих за собой длительную утрату трудоспособности потерпевшего или капитальный ремонт автомобиля, страховая компания по договору не может покрыть весь объем расходов. В таких случаях рекомендуется в дополнении к ОСАГО оформлять договор ДГО.
Что такое ДГО
Договор добровольной гражданской ответственности (ДГО) является дополнительным приложением к стандартному страхованию автомобиля. Особенно ценным он является для владельцев авто с небольшим водительским стажем.
Не имея достаточного опыта за рулем, легко допустить ошибку и стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Более того, все ДТП отличаются по масштабу причиненного ущерба. К сожалению, часто случаются аварии, стоимость урона от которых в разы превышает сумму в договоре страхования.
Поэтому достоинством договора ДГО является отсутствие лимита по страховой сумме, так как законодательство в данной ситуации не регулирует минимальные и максимальные ограничения по страховым выплатам.
Размер потенциальной выплаты определяет сам клиент. При этом, компании-страховщики могут устанавливать индивидуальные ограничения на размер страховой суммы.
Чем отличается ОСАГО с ДГО от КАСКО?
ОСАГО и КАСКО – это страховые полисы с кардинально разными условиями.
ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности. В то время как КАСКО – это добровольное страхование самого имущества, т.е автомобиля.
КАСКО покрывает любые страховые случаи, связанные с ТС: кража, угон, стихийные бедствия, ДТП и прочие. При этом страховщик полностью покрывает ремонт авто. А в случае угона, возмещает текущую стоимость ТС.
Так как КАСКО – это добровольное страхование, водитель сам решает приобретать его в дополнение к ОСАГО или нет. Обратно сделать не получится. ОСАГО придется оформлять при любом раскладе.
Как оформить договор ДГО
Процедура покупки ДГО довольно простая и не займет много времени. Для оформления понадобятся следующие документы:
Обращаем ваше внимание, что договор ДГО можно оформить только на срок, не превышающий действие ОСАГО.
Сколько стоит оформление ДГО
Цена полиса добровольной гражданской ответственности зависит от тех же показателей, что и ОСАГО. Конечная стоимость рассчитывается исходя из возраста и стажа водителя, региона его проживания, мощности двигателя автомобиля и количества предыдущих ДТП при наличии таковых.
По данным страховых компаний, стоимость расширения лимита страховых выплат до 300 тыс. рублей начинается от 700 рублей, до 600 тыс. рублей – от 1100 рублей, до 1млн рублей – от 1500 рублей.
Если вы живете в мегаполисе или населенном пункте с плотным автомобильным движением, или еще не уверены в своем водительском опыте, рекомендуем оформить в дополнение к обычной автомобильной страховке договор ДГО.
Несколько тысяч рублей в год смогут покрыть значительные расходы при наступлении страхового случая. Главное оформить полис в проверенной компании.
Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?
Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.
Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.
Что такое страхование ДГО?
Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.
[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]
Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:
Страховыми рисками в договоре ДГО являются:
[box type=”download”] В договоре ДГО франшиза не предусмотрена хотя некоторые компании предлагают оформление такого полиса, но только в части возмещения ущерба имущества. При наступлении страхового случая, когда очевиден факт нанесения вреда жизни и здоровью, компенсация осуществляется пострадавшим людям в первую очередь.[/box]
Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.
Зачем нужно ДГО?
Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.
Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.
Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.
[youtube align=”center” mode=”normal”]
Преимущества страхования ДГО
Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.
Основные положительные стороны добровольного страхования:
Страховая сумма по ДГО
Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.
В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.
Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:
Как оформить полис ДГО?
Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.
[box type=”download”] Особенно, лучше придерживаться той компании, в которой есть уже положительный опыт сотрудничества. Для ускорения процессов оформления документов практически каждый страховщик предоставляет возможность оформления страховки онлайн или через брокера.[/box]
Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.
Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:
Пример страхования ДГО
Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.
Для понимания рассмотрим наглядные примеры:
[box type=”download”] Для возможности выполнения своих обязательств, наличие полиса ДГО позволит оперативно разрешить неприятную ситуацию и помочь людям, пострадавшим по Вашей вине в ДТП.[/box]
| Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! |
Москва: +7 (499) 755-83-41
Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31
Важные моменты заключения договора добровольного страхования:
Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.
Добровольное страхование автогражданской ответственности
Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО, ДАГО, ДГО) – дополнительное условие договора каско, позволяющее возместить вред, причиненный имуществу или жизни/здоровью третьих лиц, нанесенный в результате ДТП. Смысл полиса/раздела ДСАГО – расширение существующих лимитов ответственности, предусмотренных полисом ОСАГО, до лимита ответственности, установленного договором ДСАГО.
Действует такое покрытие по аналогии с ОСАГО. Приобретается такое расширение за дополнительную плату и действует, когда лимит ОСАГО исчерпан в результате страховой выплаты, т. е. размер лимита ответственности по ОСАГО фактически является франшизой по договору ДСАГО. Застрахованные риски также часто совпадают с полисом ОСАГО, но иногда покрытие сужается и не распространяется на случаи ущерба жизни/здоровью. Случаи, по которым в рамках ОСАГО страховщик обязан произвести выплату потерпевшему, а затем выставить регрессное требование к виновнику случая (управление в состоянии опьянения, без права управления, недопущенным к управлению водителем и т. д.), в рамках ДСАГО относятся к исключениям. Перечень рисков и исключений может существенно отличаться у разных страховщиков, при заключении договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями.
При определении ущерба в рамках договоров ДСАГО в большинстве случаев применяется износ, но правилами некоторых страховщиков предусматривается возможность выплаты без учета износа.