кэптивный банк это что такое
Что такое кэптивный банк?
В данной статье мы поговорим о кэптивных банках. Мы узнаем, что такое кэптивный банк, чем он отличается от обычных баков, в каких областях бизнеса он используется и так далее. Кроме этого, мы рассмотрим список всех кэптивных банков в Российской Федерации, чтобы дать вам полный расклад и объяснить на пальцах способ их работы. Но для начала начнем с определений основных понятий, чтобы не запутать читателя в лабиринтах непонятных терминов.
Что такое кэптивный банк?
В нашей повседневной жизни мы редко слышим о кэптивных банках и поэтому мало, кто из нас знает, что из себя представляет эта финансовая организация. Мы привыкли к традиционным банковским организациям. Автокредитование там происходит по классической схеме с дополнительными этапами. То есть эта схема в классическом варианте выглядит так: будущий водитель идет за новым автомобилем в салон, выбирает понравившийся (или тот, который ему «продали»), едет в банк за автокредитом, а потом просто забирает транспортное средство из салона. Что мы видим в данной классической схеме автокредитования? Двух посредников, которым автолюбитель «отстегивает» процент от сделки. То есть стоимость транспортного средства, которое покупает автолюбитель, становится больше за счет посредников. Эксперты считают, что это главный минус отечественного автокредитования.
Теперь рассмотрим кэптивный банк. Чем он отличается от классических банков и классических методов автокредитования. Кэптивным банком принято называть некую финансовую компанию, которая была создана какой-либо финансовой структурой или частными лицами для того, чтобы обслуживать их. Captive в переводе с английского языка означает «плен». Кэптивные банки могут принадлежать какой-либо организации и обслуживать даже одного клиента. Этим клиентом может быть, скажем, директор всего предприятия.
В Российской Федерации кэптивные банки выполняют немного другую функцию: они создаются для того, чтобы несколько взаимосвязанных компаний могли самостоятельно распоряжаться своими финансами. Стоит заметить, что при работе с кэптивными банками, в приоритет не ставятся задачи получения прибыли.
Основные отличия кэптивного банка
Чтобы было более понятно, какой банк считается кэптивным, назовем несколько основных черт, которые присущи этой финансовой организации:
Вот основные черты и отличительные особенности кэптивных банков. Чтобы окончательно прояснить само понятие кэптивного банка, приведем пример. За примером далеко ходить не надо – Альфа банк. Сначала Альфа банк создавался сугубо для работы с одной организацией – Альфа групп. Уже потом, набравший популярность, Альфа банк становится частным банком. И в конце концов, в настоящее время, Альфа банк стал крупнейшим частным банком Российской Федерации. Вот такой путь проделал в свое время самый обычный кэптивный банк.
Вообще, если посмотреть на ситуацию вокруг кэптивных банков трезво, то можно сделать вывод о том, что данная финансовая организация менее надежна нежели «классический» банк. Все дело в том, что кэптивный банк работает с одной крупной корпорацией, а корпорация работает в одной области экономики. Отсюда вывод о том, что если дела пойдут плохо в определенном секторе экономики, то это больно ударит по кэптивным банкам и по вкладам клиентов.
Какие кэптивные банки предоставляют автокредитование?
Кэптивные банки — список
Кэптивные банки в Российской Федерации представлены уже, в принципе, давно. Многие из них занимаются и автокредитованием. Кэптивный банк с автокредитованием – явление на российском рынке новое и загадочное. Появились такие банки лет пять назад. Всего их представлено шесть. Давайте перечислим их все:
Все эти кэптивные банки, как не трудно догадаться, сотрудничают исключительно с соответствующей автомобильной маркой.
Почему кэптивный банк дает автокредиты на более выгодных условиях? Все очень просто. В привычной классической схеме автокредитования мы имеем минимум двух посредников, которым перечисляем денежные средства за проделанную работу. В кэптивных банках мы не имеем посредников и для нас стоимость автомобиля, который мы берем в кредит, становится меньше. Это и есть основное отличие кэптивных банков.
Кэптивный банк
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Смотреть что такое «Кэптивный банк» в других словарях:
Банк — Сюда перенаправляется запрос «Банковское дело». На эту тему нужна отдельная статья. Финансы Публичные финансы: Международные финансы … Википедия
Генбанк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 2490 от 15 марта 2005 года Участие в ССВ да Год основания 199 … Википедия
Кэптивный банк
Кэптивный банк — это разновидность кредитного учреждения, бывает создан частными лицами или финансово-промышленной группой, и используется для обслуживания личных интересов. Такое название походит от английского «captive», что в переводе означает «пленный» или «пойманный». Кэптивные банки в некоторых случаях открываются в качестве оффшорной кредитной организации, которая работает только с одним клиентом, а именно с собственником.
В Российской Федерации чаще всего банки называют кэптивными, когда они применяются для перераспределения собственных и привлечения сторонних средств среди групп компаний, связанных между собой. При этом такие учреждения не ставят в качестве главной цели получение собственной прибыли от осуществления банковской деятельности.
Среди главных признаков кэптивности банка следующие:
Кэптивный банкинг в некоторой мере является историческим этапом в развитии сферы финансов. Так, большинство кредитных учреждений в РФ с начала их основания были созданы, чтобы обслуживать только определенные финансово-промышленные группы. При этом, при условии роста, кэптивные банки могут трансформироваться в коммерческие универсальные, выходя на новый уровень.
В качестве примера можно привести Альфа-Банк, который изначально создавался только для работы с компаниями, входящими в «Альфа-Групп», но по истечении некоторого времени он стал одним из наиболее востребованных частных банков.
Если учитывать интересы клиентов, то для них сотрудничество с кэптивными банками является более рискованным шагом, чем обращение в универсальные. Это связано с тем, что такой бизнес преимущественно работает с компаниями, осуществляющими свою деятельность только в определенной экономической сфере. При кризисе в отрасли можно столкнуться с проблемами с ликвидностью или более серьезными последствиями из-за того, что большая часть займов предоставляется лишь «своим» учреждениям.
Кэптивный банк
Что такое кэптивный банк и его характеристики
Учредителями такого банка могут быть и финансово-промышленные группы, и частные лица. Мировая практика показывает. Что очень часто создается кэптивный банк, как оффшорное банковское учреждение, призванное удовлетворять потребности единого учредителя.
В России очень часто встречаются случаи, когда кэптивные банки финансируются из вне и путем перераспределения собственных и заемных активов между членами-учредителями. Ориентация на получение прибыли таким банкам не свойственна, они призваны обслуживать своих основателей.
К характерным особенностям кэптивного банка относятся:
Известны случаи. Когда кэптивный банк выходил за рамки своих полномочий и перерастал в полноценного участника банковских отношений. Но все же, не все кэптивные банки, которые лоббируют интересы конкретной бизнес-группы, именно кэптивный.
Банк, который занимается обслуживанием не только соучредителей, а и других клиентов и активно привлекает внешние финансы, не является кэптивным. Такой банк наделен элементами кэптивности, например льготная выдача кредитных средств своим соучредителям.
Не нашли что искали?
Просто напиши и мы поможем
Более того, в некоторых случаях кэптивные банки имеют полномочия управляющего органа: они концентрируют собственный и привлекают внешний капитал для дальнейшего поглощения подобных структур.
Риски, связанные с кэптивными банками
Стоит сказать, что с точки зрения реализации интересов участников банковских отношений, для кэптивных банков характерна высокая степень риска. Ведь в приоритете у такого банка – интересы конкретной бизнес-группы, которая занимает определенную отрасль экономики, кризис которой потянет за собой проблемы, связанные с ликвидностью.
Кроме того, для кэптивных банков свойственны риски связанные с финансированием учредителями близких им компаний. Обслуживание долговых обязательств без эффективного влияния на таких заемщиков нивелирует возможность банка привлекать сторонний капитал. Это стало причиной того, что в нынешнее время кэптивные банки работают над своей независимостью от учредителей и их финансовых групп.
Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы
Основными показателями, которые демонстрируют зависимость банка от финансовой группы, являются:
Кэптивные банки в России
В России кэптивные банки наиболее развиты в сфере автокредитирования. Производители автомобилей создают кэптивные банки для того, чтобы предложить кредитирование покупки автомобилей собственного выпуска. Это дает возможность расширить потребительскую базу и увеличить количество продаваемой продукции. Другими словами, предоставление кредитов на льготных условиях, помогает отечественному автопрому удерживать лидерские позиции на рынке.
Сложно разобраться самому?
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
Более привлекательными условиями получения кредитов (в сравнении с универсальными банковскими структурами) выступают:
Но есть в их деятельности и недостатки. К таким относятся отсутствие филиалов, системности в исполнении кредитного договора, а также отсутствие системы лояльности для добросовестных плательщиков.
Кэптивный банк
Вы будете перенаправлены на Автор24
Понятие и признаки кэптивного банка
Кэптивными именуются такие банковские организации, которые создаются для обслуживания собственных интересов их учредителей.
При этом в качестве учредителя могут выступать как финансово-промышленные группы, так и частные лица. Так, например, в мировой практике нередки случаи учреждения кэптивного банка как оффшорной банковской организации, которая действует для обслуживания интересов единственного учредителя.
В отечественной практике банковской деятельности наиболее распространены случаи, когда кэптивные банки функционируют посредством привлечения сторонних средств и перераспределения собственных и заемных средств между взаимосвязанными компаниями-учредителями. Такие банки не ориентированы на получение прибыли непосредственно от банковской деятельности, их основная задача – обслуживание интересов учредителей.
Отсюда к числу сущностных характеристик кэптивного банка можно отнести:
При этом созданная как кэптивная банковская организация для целей обслуживания интересов учредителей, в последующем кэптивный банк нередко выходит за первоначальные рамки, становясь универсальным участником рынка банковских услуг. В то же время не всякий кэптивный банк, обслуживающий интересы бизнес-группы, его учредившей, является кэптивным. Так, банк, который кроме обслуживания финансовых интересов бизнес-группы, ведет активную политику по привлечению сторонних клиентов и обслуживает значительное их число, имеет широкую сеть филиалов, нельзя признать кэптивным. Такому банку могут быть присущи отдельные элементы кэптивности, такие как льготное и ускоренное обслуживание учредителей и «родственных» им бизнес-групп, в том числе кредитование на льготных условиях, предоставление инвестиционных банковских услуг и др.
Готовые работы на аналогичную тему
Кроме того, в отдельных бизнес-группах кэптивные банки могут выполнять функции управляющей компании: банк аккумулирует собственный и привлеченный капитал для последующего поглощения активов иных участников обслуживаемой отрасли.
Риски кэптивных банков
Необходимо отметить, что с позиции обеспечения интересов потребителей банковских услуг кэптивные банки характеризуются высокой степенью риска: такие банки нацелены на реализацию приоритетов определенной бизнес-группы, функционирующей в конкретном экономическом секторе, кризис в таком секторе может повлечь за собой проблемы с ликвидностью.
Кроме отмеченных рисков системного характера, на кэптивные банки ложатся риски, обусловленные финансированием учредителей и «родственных» им компаний. Обслуживание «проблемных» долгов при отсутствии эффективных инструментов влияния на «родственных» заемщиков, сокращает возможность банка привлекать стороннее финансирование. Потому современные кэптивные банки активно трудятся над формированием образа своей операционно-финансовой независимости от группы-учредителя и связанных с ней компаний.
Показатели зависимости кэптивного банка от обслуживаемой бизнес группы
В качестве основных показателей, применимых для оценки степени зависимости банка от обслуживаемой им бизнес-группы, применяются следующие:
Кэптивные банки в отечественной банковской системе
В отечественной практике кэптивные банковские организации наибольшие распространение получили в области автокредитования. Автопроизводители учреждают кэптивные банки в целях предложения кредитных услуг на собственные марки автотранспортных средств на привлекательных для потребителей условиях. Это позволяет увеличить поток потребителей и, соответственно, обеспечить рост продаж. Иначе говоря, выгодные кредитные условия приобретения автомобилей выступают средством удержания автопроизводителем своей конкурентной позиции на авторынке.
Так, к числу привлекательных для потребителя характеристик автокредитования у кэптивных банков по сравнению с банками универсальными относятся:
Таким образом, кэптивные банковские организации в области отечественного автокредитования могут выступать достойными конкурентами универсальным банкам, обеспечивая интересы своих учредителей и предлагая потребителям наиболее выгодные условия кредитования.
При этом к числу недостатков их функционирования можно отнести отсутствие разветвленной системы филиалов, отсутствие системного подхода к кредитованию – надлежащее исполнение кредитного договора потребителем зачастую не предполагает предложение ему более мягких условий кредитования для последующих кредитов, в том числе на иные цели, что имеет место в универсальных банках.