клиринговые расчеты что это

05.05.202310.05.2023 admin 0 Comments

Что такое клиринг

Когда юридические или физические лица регулярно рассчитываются друг с другом с помощью безналичных платежей — это называется клирингом. Лицензию на такую деятельность выдаёт ЦБ РФ.

Пример клиринга

Для понимания приведём упрощенный пример. Банк А должен банку Б 100 рублей. Но в свою очередь банк Б должен банку А 250 рублей. Они могут перевести обычные взаиморасчеты в 2 этапа: банк А переводит 100 рублей, банк Б переводит 250. Но можно воспользоваться услугами клиринга и совершить расчёты в одно действие: происходит взаимозачет долгов, и банк Б переводит банку А 150 рублей своего долга.

Функции и преимущества клиринга

Меньше операций с наличными, меньше операций с переводами, больше безналичных расчетов. Деньги приходят быстрее, их не нужно хранить и перевозить (а всё это дополнительные расходы). Уменьшается баланс платежей. То есть благодаря клирингу компании упрощают и ускоряют взаиморасчеты.

Этапы

Все клиринговые взаиморасчеты происходят в несколько этапов.

Типы клиринга

Типология зависит от параметров сравнения.

Клиринг на бирже

На Московской бирже за клиринговые расчеты отвечает «Национальный клиринговый центр», НКО НКЦ. Именно этот центр выступает посредником в каждой сделке на ММВБ и гарантирует реализацию всех взаиморасчетов между участниками биржи. Благодаря НКЦ инвесторы могут быть уверены в том, что сделка не сорвется и все платежи будут совершены.

Промежуточный клиринг на бирже происходит в определенные интервалы времени. В эти несколько минут идет предварительный сбор данных, кто кому что должен. А в конце торгового дня происходит основной клиринг: происходит списание и начисление денег для взаиморасчетов всех участников.

Источник

Что такое клиринг: виды и типы

Узнайте, в какие этапы проходит клиринг

Клиринг — это безналичная финансовая операция, которая подразумевает расчет между физическими или юридическими лицами за услуги, товары, ценные бумаги через взаимозачет обязательств и требований.

Разделы

Чтобы лучше понять, что такое клиринг, давайте рассмотрим его на примере. Предположим, компания А предоставляет компании В свои услуги за 200$, а компания В предоставляет свои услуги компании А за 180$. Чтобы не переводить друг другу денежные средства, используют клиринг и осуществляют взаимозачет 180$. Оставшуюся сумму за поставленные услуги в размере 20$ компания В переводит компании А.

Такой подход избавляет от множества рутинных процессов во время обоюдного проведения ряда платежей и сокращает расходы на банковские операции. Ознакомьтесь с видами клиринга в следующем разделе.

Виды клиринга

Клиринг подразделяют на виды на основании количества участников и типов организации расчетов. Поэтому он бывает простым и многосторонним:

По типу расчетов операции бывают:

Клиринг активно используют не только компании. Он также полезен государствам и банкам. Последние активно используют его, чтобы сократить финансовые риски, связанные с перевозкой больших сумм для оплаты услуг. В следующем разделе вы узнаете о типах клиринга.

Типы клиринга

В зависимости от деятельности сторон и формы сотрудничества между ними, клиринг принято делить на следующие четыре типа.

Далее вы ознакомитесь с этапами проведения клиринга.

Этапы клиринга

Процесс клиринга зависит, в первую очередь, от его вида, типа и форм сотрудничества сторон. В каждом отдельном случае есть свои нюансы. Ниже мы рассмотрим основные этапы клиринга, которые отображают суть этого процесса.

Клиринг значительно упрощает расчет между банками, компаниями, государствами. Он ускоряет процесс проведения оплат и уменьшает расходы на проведение платежей. Помимо этого, клиринг помогает снизить накладные затраты и при необходимости стабилизировать предприятие. На мировом рынке его активно используют во время негативных изменений спроса и предложения.

Источник

Что такое клиринг

Где он применяется и зачем нужен

Клиринг — это регулярные безналичные расчеты за товары и услуги между юридическими и физическими лицами. При клиринге вместо наличных платежей происходит взаимозачет требований и обязательств. Название происходит от английского clearing — «очищение».

Клиринговая деятельность лицензируется Центральным банком согласно федеральному закону «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте». Лицензия выдается бессрочно, но ее может аннулировать ЦБ.

Типы клиринга

По количеству участников клиринг бывает простым и многосторонним. Простой — между двумя участниками, многосторонний — если участников больше двух.

По типу организации расчетов — централизованным и нецентрализованным. Централизованный — через счета клиринговой организации. Этот вид клиринга встречается на бирже. Нецентрализованный — без участия клиринговой организации. Этот вид клиринга характерен для внебиржевой деятельности.

По типу участников клиринг делится на несколько видов:

Основные функции

Клиринг уменьшает количество платежей наличными и переводов и расширяет безналичный расчет. Предприятия сокращают затраты на хранение и перевозку денег и таким образом увеличивают свою прибыль.

За счет клиринга и электронных операций переводы денег происходят быстрее.

Этапы

Клиринг происходит в четыре этапа. На первом этапе заключают сделку, на втором — сверяют все условия, на третьем — вычисляют, кто и кому должен перевести деньги, а на последнем этапе исполняют все договоренности путем взаимозачетов.

Вот как эта схема выглядит в банковском клиринге, если банк — член клиринговой палаты:

Расчет клиринга

Существует два способа расчетов по клирингу.

Классический способ. Клиринговая палата рассчитывает итоговое сальдо каждого члена отдельно и передает данные в ЦБ. Деньги хранятся на корреспондентских счетах в ЦБ. В клиринговой палате существуют только транзитные счета участников, и остатки на них всегда равны нулю. Этот способ надежный, потому что ЦБ может обеспечить достаточное количество денег на корреспондентских счетах организаций, если их деятельность рискованная, — так снижается риск невыполнения обязательств.

Источник

Зачастую каждая торговая операция на финансовом рынке осуществляется в автоматическом режиме. Когда сделка закончена, на счет перечисляют деньги или списывают их – данный процесс запускает специальная система клиринга.

Особенности клиринга

Клиринг представляет собой комплекс взаиморасчетов за обеспеченные друг другу услуги от определенных сторон, а также за реализованную продукцию или ценные бумаги, что основывается на безналичном расчете между участниками сделки. Простыми словами это взаимный зачет требования и обязательств, весьма распространенный при внешних и внутренних расчетах. Принято различать межбанковский, международный клиринг, а также процедуру между предприятиями.

В межгосударственных финансовых операциях компаний клиринговая деятельность называется компенсационной транзакцией. Этот процесс означает принятие на себя субъектом клиринга потребительских и торговых функций, что необходимо для ведения двусторонних заказов. Банковский клиринг в циклической деятельности данных организаций позволяет «обнулить» обязательства между финансовыми учреждениями. В качестве посредников процесса используются клиринговые дома, которые могут иметь частную или государственную структуру.

Первые клиринговые расчеты были инициированы британскими банками в середине 18 столетия, что стало ответом на недостаток золота, а также последовавшее за ними возникновение кредитов и требований поиска методов их оплаты. Взаиморасчеты стремительно росли, и потребовалось создание институтов, которые контролировали бы взаимные требования участников сделок. Для этого в 1776 году в Лондоне основали дебютную расчетную палату, а позже данные учреждения возникли во многих крупных городах Европы и США. Что касается царской России, здесь данные функции были возложены на Государственный банк.

Описание

В ФЗ о клиринге и клиринговой деятельности сообщается, что данный процесс предполагает финансовые обороты, где субъект клиринга выступает посредником, выполняя торговлю и покупку в единой транзакции, чтобы обеспечивать сделку между ее участниками. Подобные действия чаще всего используются в рамках международного сотрудничества компаний. Также платежный клиринг принято называть компенсационной транзакцией.

Применение данных операций особо активно происходит в банковской среде, где нужно «обнулить» обязательства друг перед другом. Нередко для осуществления этих действий финансовые учреждения используют централизованный клиринг.

Закон о клиринге гласит, что в основе процесса могут выступать торговые соглашения, подписанные для уравновешивания цены в рамках оборотов и определяющих число и тип продукции, а также платежных соглашений, устанавливающих условиях производства расчетов между сторонами сделки.

Реализация выплаты наличных денег возможна лишь между двумя сторонами. Это позволяет выровнять балансовую разницу в общем сальдо участников, как двух- или многосторонний клиринг.

Виды клиринга

Принято разделять клиринг на следующие виды:

Виды клиринговой деятельности, в свою очередь, разделяются на частные и государственные.

В нашей стране все подобные структуры организуются на базе любой формы собственности, предполагается законами РФ, и ведут собственную работу на коммерческой основе. Участники клиринга могут заниматься некоммерческой деятельностью лишь в некоторых ситуациях.

Типы процедур

Клиринг принято разделять на следующие типы:

Клиринг при финансовом кризисе

В период финансового кризиса система клиринга вышла за традиционные рамки применения в межгосударственных отношениях и начала применяться в качестве вспомогательных выплат. Это сделало клиринг средством внутрибанкового расчета между различными компаниями, обеспечив компенсацию недостатка денежных средств государственной эмиссией. Данная практика используется в период финансовых кризисов по всему миру.

Впервые подобное применение клиринговых процедур использовал швейцарский банк ВИР в начале 20-го столетия. Что касается мира, здесь первопроходцами выступили банки из панамской системы ЕвропСтандардБанк.

Подобная ситуация обеспечила многочисленным предприимчивым компаниям возможность значительно повысить прибыль и обороты в период, когда пренебрегающих данной возможностью компаний настигла необходимость снизить оборот и неизменно следовать к банкротству.

Банковский клиринг

Банковские учреждения есть везде, где имеется денежный оборот. Банкиры видят в клиринге метод снижения потребности в платежных средствах, а также возможность упростить урегулирование встречных обязанностей.

Банковская система клиринга содержит следующие операции:

Межбанковский процесс – это система безналичных расчетов между финансовыми учреждениями с помощью зачета взаимных финансовых требований юрлиц. Что касается межфилиального клиринга, при нем имеет место взаимозачет между филиалами и отделениями больших финансовых учреждений.

В наши дни банковский сегмент отличается максимальным развитием двух ключевых методов выполнения межбанковских оплат – на валовой и на чистой основе. Клиринг предполагает вторую систему.

Выполнение оплат на валовой основе – это совершение трансфера финансов один за другим. Они осуществляются в индивидуальной и последовательной структуре для каждого платежного или расчетного документа, основываясь на регламенте функционирования финансового учреждения.

Важнейшими являются два типа расчетных систем данного типа:

Валовый метод осуществления выплат применяется, в основном, в государствах с продвинутым денежным рынком. Подобные системы отличаются упрощенным механизмом регулирования, по сравнению с традиционными, так как оплаты осуществляются на основе каждой сделки. Методика валового расчета отличается надежностью и стабильностью, если имеет место резкий рост объемов и сумм выплат, что, впрочем, имеет пагубное воздействие на скорость осуществления расчетов.

Имеются у валовых систем и некоторые негативные стороны. Так, для валовых систем требуются повышенные, по сравнению с другими системами, остатки денег на счету, достаточных для осуществления конкретного объема выплат. Вместе с тем, данные обстоятельства предполагают необходимость в повышенном уровне резервов и операционных издержек.

Системы, применяющие в своей деятельности завершение клиринговых операций, принято называть системы выплат на чистой основе. В данном случае финансовые учреждения обеспечивают возможность накопления обязательств и требований на длительном отрезке времени, по завершению которого необходимо произвести выплаты в рамках взаимооплачиваемых обязательств.

Межбанковская клиринговая система, работающая в рамках клиринговых палат, представляет собой значительный побочный фактор контроля ликвидности финансовой структуры на протяжении операционного дня. С ее помощью стороны расчетных операций могут обеспечивать выплаты на суммы, намного превышающие остатки финансов на их расчетных счетах в клиринговых палатах. Также имеются некоторые другие условия, при которых выплаты могут осуществляться и в ситуации отсутствия денег на расчетных счетах сторон сделки

Клиринг и биржи

Клиринговые процедуры и оплатные операции производятся в результате завершения биржевых сделок. В их состав входит осуществление некоторых операций, в которых участвуют биржи, торговые игроки, депозитарные и расчетные структуры, а также прочие элементы биржевой инфраструктуры.

В то же время, процедура клиринга и оплаты зачастую производятся специализированными структурами, в роли которых могут выступать самостоятельные юрлица – к примеру, расчетная палата в клиринговой системе.

Таким образом, специалисты выделяют ряд конкретный функций биржевого клиринга, имеющих максимальное значение:

Чтобы клиринговая палата функционировала в традиционном режиме, ей необходимо, чтобы каждый участники биржи строго следовал установленным правилам торговли в данной структуре. На протяжении операционного биржевого дня происходит завершение многочисленных сделок. Из этого исходит ключевая функция расчетной палаты – объединение сделок единого участника с прочими. Также она контролирует совершение операций на протяжение рабочего дня и гарантию осуществления всех контрактов.

Участнику клиринговой палаты необходимо в точности исполнять жестко прописанные финансовые и другие установленные биржевым рынком требования.

Источник

Клиринговые расчеты что это

Статья 16. Клиринговые счета

1. При осуществлении клиринга и исполнении обязательств, допущенных к клирингу, могут использоваться клиринговые счета, которые открываются клиринговой организации и на которых учитывается имущество участников клиринга, лица, осуществляющего функции центрального контрагента, и (или) иных лиц, предусмотренных правилами клиринга.

(в ред. Федеральных законов от 29.06.2015 N 210-ФЗ, от 04.06.2018 N 132-ФЗ)