комиссия за обеспечение выдачи наличных альфа банк что это
Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Оформив кредитку Альфа Банка, пользователь сможет снимать наличные бесплатно, не прерывая беспроцентный период. Кредитные карты предоставляют пользователям различные возможности и условия по обналичиванию. Комиссии и лимиты устанавливаются в договоре на обслуживание, который клиент подписывает при получении кредитной карточки.
Условия и комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка
Порядок получения наличных зависят от вида кредитки и от способа снятия. Банк выпускает классические, золотые, премиальные карты, чем выше статус, тем больше возможностей и дополнительных привилегий получает пользователь. Максимально выгодные условия выдачи наличных денег предлагаются по премиальным продуктам.
Держатели кредитной карты «100 дней без процентов» смогут бесплатно снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. ежемесячно. При превышении, на разницу начисляются комиссионные.
Величина комиссии (при превышении лимита) по карте «100 дней без процентов» составит:
По кобрендовым кредитным картам за снятие наличных всегда взимается комиссия, согласно тарифам. Ее величина в зависимости от типа карты составит 3,9–5,9%. (мин. 300–500 руб.). Исключение составляет кредитная карта «Яндекс Плюс». По ней комиссия за снятие наличных составит 2,9% мин. 200 руб.
Экстренная выдача наличных при нахождении в другой стране возможна в сумме до 150 тыс. руб. или 5 тыс. долл. (евро). Операция осуществляется бесплатно.
Снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка можно в банкоматах и кассах банка, его партнеров, сторонних кредитных компаниях.
В банкоматах Альфа-Банка
Процент за снятие наличных денег с кредитной карты Альфа-Банка в своем банкомате составит до 5,9% при превышении установленного лимита. Если снимается ежемесячно до 50 тыс. руб., оплачивать комиссионные не потребуется.
В Сбербанке и банках-партнёров
Сбербанк, как и другие кредитные компании, являющиеся партнерами Альфа-Банка, не взыскивают дополнительные комиссии при проведении операции через их устройства самообслуживания. Комиссию взимает эмитент карточки в стандартном размере.
Может быть выставлен лимит на разовое снятие денег. Например, в Сбербанке разово невозможно получить более 7500 руб.
В остальных банках
В кредитных компаниях, не являющихся партнерами Альфа-Банка, могут взиматься дополнительные комиссии за операцию. Согласно установленным требованиям, клиент должен быть ознакомлен с величиной комиссии перед снятием денег, поэтому следует быть внимательным и, если величина комиссии является непомерно высокой, можно отменить операцию и найти другой банкомат. Сумма комиссионных может достигать 10% за операцию.
Если снимать деньги в кассах других банков, предварительно следует узнавать тарифы за операцию у кассира. Размер платы может составлять от 2–5% за операцию.
В отделении банка
Если деньги снимаются в кассе отделения Альфа-Банка дополнительные комиссии не взыскиваются.
Снятие денег с кредитки Альфа-Банка без комиссии в льготном периоде
Функционал кредитной карты «100 дней без процентов» позволяет снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатно это можно сделать только в льготный период. Он составляет более 3 месяцев, т. е. владелец кредитки сможет обналичить более 150 тыс. руб. во время одного льготного периода. После обнуления задолженности и восстановления беспроцентного периода, клиент сможет снова снимать наличку без комиссии, соблюдая установленные требования по лимиту.
Если беспроцентный период закончился, но задолженность не была погашена и на нее начали начисляться проценты, при снятии наличных, даже в пределах лимита, будут начисляться комиссионные.
Лимиты и ограничения
Необходимо обращать внимание на дополнительные лимиты и ограничения, которые есть у отдельных кредиток. Они устанавливаются договором на обслуживание, который следует внимательно изучить перед подписанием.
Комиссия за снятие наличных с карты Альфа-Банка в Сбербанке
Банки не очень-то любят говорить о комиссиях и лимитах своих дебетовых и кредитных продуктов. Если мы зайдем на страницу кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, то увидим более-менее полную информацию о снятии сумм ниже и выше лимита, а вот к снятию в каких банкоматах это относится – уже непонятно. С выдачей наличных по дебетовым картам все еще хуже – на страницах продуктов сказано, что «снимать деньги без комиссии можно во всех банкоматах мира», что плохо сочетается с частыми историями клиентов «я снял 100 рублей, и с меня списали 120 рублей комиссии». Чтобы разобраться в ситуации, нужно углубиться в ДКБО, и мы сделали это – а заодно и составили материал, в котором расскажем, сколько денег с вас возьмут за снятие наличных в банкоматах крупнейшего банка России и других финансовых учреждений.
Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?
Довольно просто – ищете банкомат (банкоматы Сбербанка можно найти повсюду), вставляете карточку, вводите нужную сумму, снимаете денежные средства. Когда будете проводить операцию, банкомат предупредит вас: «За снятие наличных средств банк, выпустивший карточку, может назначать комиссию.» Это – правда: когда вы снимаете наличные в стороннем банке, комиссию с вас берет именно банк, выпустивший карточку.
Раньше еще и банк, установивший банкомат, брал себе вознаграждение, но сейчас от этой практики практически отказались.
Размер комиссии
Через банкоматы Сбербанка
Процент зависит от того, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная. Для дебетовых карточек:
Альфа-карта с преимуществами/кэшбэк-карты/карты со специальными акциями/пластики в рамках социальных пакетов – 1,5% комиссии, минимум – 200 рублей.
Классическая Альфа-карта без преимуществ – 2%, минимум – 200 рублей.
Спутать продукты – довольно просто, поэтому уточните этот момент у оператора или в онлайн-чате.
С кредитными продуктами все немного сложнее. Процент за снятие в стороннем банке (в нашем случае – в Сбербанке) зависит не только от типа продукта, но и от ситуации. Для самого популярного кредитного продукта банка – «100 дней без процентов» – действуют следующие условия:
При снятии до 50000 рублей комиссия не взимается.
При превышении лимита с владельцев MasterCard Standart/Visa Classic снимается 5,9%, минимум – 500 рублей.
При превышении лимита с владельцев MasterCard/Visa Gold снимается 4,9%, минимум – 400 рублей.
При превышении лимита с владельцев MasterCard Visa Platinum снимается 3,9%, минимум – 300 рублей.
Для кредиток, которые сейчас не выпускают, действуют следующие условия: за съем наличных берут 3,9%, минимум – 300 рублей.
В отделениях Сбербанка
В отделении Сбербанка деньги со счета Альфа-Банка могут выдать под 1% комиссии – при условии, что речь идет о текущем или дебетовом счете.
Что входит в сумму комиссионных сборов?
Выдача наличных для банков – это довольно сложная процедура, которая предполагает:
разработку надежного программного обеспечения;
охрану этих самых банкоматов.
Из этого и составляется сбор.
Размер комиссии при снятии наличных в зарубежной валюте
При снятии иностранных денег в пределах России вы дополнительно заплатите 5% с любой операции – такова цена конвертации. Если же вы снимаете какую-то сумму зарубежной валюты в зарубежном банкомате, это правило не действует – вы дополнительно заплатите 1,5/2/3,9-5,9%, указанные выше.
Размер комиссии за снятие наличных в другом банке
Перечисленные выше правила размера комиссионного сбора за снятие денег применимы ко всем банкам, не только к Сбербанку. Единственное исключение – банки-партнеры, но о них мы поговорим в конце.
Лимиты на снятие наличных с карт Альфа-Банка через Сбербанк
По «100 дней без процентов» месячный лимит – 300000 рублей. По остальным кредиткам месячный лимит не определен – при условии, что вы пользуетесь продуктом минимум 3 месяца, и за это время вы ни разу не просрочили платеж. Если же были нарушения, максимальный месячный лимит – 200000 рублей.
Лимиты на снятие наличных для дебетовых карт – 500000 рублей в день. Месячный лимит не определен.
Где можно снять деньги без комиссии?
У вас есть 2 варианта: устройства самого Альфа-Банка и банкоматы его партнеров. Партнеры – это другие банки, которые заключили с Альфа-Банком договор, согласно которому клиенты последнего могут пользоваться партнерскими устройствами без каких-либо ограничений. Для Альфа-Банка это очень выгодно – не нужно тратить собственные деньги на установку устройств по всей России, можно воспользоваться уже существующими.
Как найти подходящий банкомат:
Выбираете свой город.
Выбираете «Частным лицам» и «На карте».
Получаете расположение всех доступных устройств.
Лимит снятия наличных в Альфа-Банке
Каждому хотелось бы, чтобы, храня на банковской карте кредитные, а тем более собственные деньги, можно было в любой момент снять с нее желаемую сумму. Но в реальности лимит снятия наличных зависит от того, о какой сумме идет речь, посредством какого способа имеется намерение произвести обналичивание, а также каковы условия пакета услуг, подключенного к карте.
Суточные и месячные лимиты снятия наличных в Альфа-Банке
В зависимости от обстоятельств сумма вывода за сутки с карты Альфа-Банка может составлять от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
В банкоматах Альфа-Банка
Прежде всего держателей карт интересует, сколько денег можно снять в банкомате Альфа-Банка и сколько придется заплатить. Замечательно, что при снятии наличных через банкоматы Альфа-Банка не нужно оплачивать комиссионный сбор. Но действуют ограничения по обналичиванию:
Следует учитывать, что взимается 5% от суммы обналичивания, если операция предполагает конвертацию валюты.
Важно знать, что банк может принять решение в одностороннем порядке, предусматривающее изменение индивидуального лимита на снятие наличных денежных средств посредством банкомата.
В банкоматах банков-партнёров
Для удобства клиентов и расширения их возможностей Альфа-Банк заключил договоры сотрудничества с несколькими российскими банками:
Обращаясь к программно-техническим комплексам, предназначенным для автоматизированной выдачи наличных денег, банков-партнеров Альфа-Банка, нужно понимать, что в них действуют аналогичные условия, что и в банкоматах Альфа-Банка.
При снятии валюты отличной от валюты карточного счета в банкоматах партнеров, осуществляется конвертация по текущему курсу, действующему на момент обработки операции в Альфа-Банке.
В отделении банка через кассу
Желая снять значительное количество денег с карты, можно обратиться в любой дополнительный офис Альфа-Банка. С собой необходимо обязательно иметь оригинал паспорта или другого официального удостоверения личности.
В соответствии с установленными тарифами, комиссия в размере 1 процента будет взиматься, только если сумма к выдаче составляет менее 100 тысяч рублей.
Представители бизнеса для снятия наличных со счета в отделении банка, должны заблаговременно подать заявку лично или через интернет-банк:
Более комфортный срок подачи заявки, как и выдачу денег без предварительной заявки можно согласовать с работниками Альфа-Банка.
Лимиты снятия наличных с дебетовых карт Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает разные пакеты услуг от базового до премиального. К тарифам “Эконом”, “Комфорт”, “Оптимум” клиенты могут подключиться в рамках зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта. Лимит выдачи наличных денег находится в зависимости от выбранного тарифа.
Эконом
Клиенты, пользующиеся ПУ “Эконом”, могут снимать:
Оптимум
Пакет услуг “Оптимум” расширяет возможности в рамках финансовых сервисов:
Клиенты, пользующиеся ПУ “Оптимум”, могут снимать:
Комфорт
Если у клиента заработная плата превышает 75000 рублей, он может перейти на другой уровень, подключившись к ПУ “Комфорт”. Предполагающему возможность:
Чтобы бесплатно пользоваться возможностями комфортного тарифа, необходимо соблюсти одно условие на выбор:
Клиенты, пользующиеся ПУ “Комфорт”, могут снимать:
Максимум +
Клиенты, пользующиеся ПУ “Максимум+”, могут снимать:
Лимиты на снятие наличных с карты Альфа-Банка за границей
Имея карту Альфа-Банка, можно быть финансово уверенным не только на родине, но и за границей. И дебетовой, и кредиткой можно свободно расплачиваться в торговых точках, отелях, музеях. И при этом неважно в какой валюте открыт счет.
Желая в другой стране снять большее количество денег с карты, нужно быть готовым к уплате комиссионного сбора в пределах 3,9-5,9 процента.
Для чего введены ограничения?
Ограничения, касающиеся снятия наличных с карты, введены, прежде всего, с целью сохранности денежных средств клиента. В случае если карта будет утеряна или похищена, а держатель не успеет произвести блокировку, мошенники смогут снять лишь незначительное количество денег.
Лимитирование снятия наличных также является превентивной мерой для держателей кредитных карт. Для которых избыточный расход по карте чреват неблагоприятными финансовыми последствиями.
Способы увеличения лимита
Можно ничего не менять, а снимать деньги в необходимом объеме и без комиссии в кассах банка.
Банки-партнеры Альфа-банка. Где можно снять деньги с карты Альфа-банк без комиссии
Альфа-банк имеет разветвленную сеть отделений и банкоматов: 670 и более 1,5 тысяч соответственно. Однако несмотря на такое обилие возможностей обслуживания, в самый нужный момент можно не встретить необходимое отделение или терминал. Поэтому полезно быть в курсе партнерских программ Альфа-банка.
Где снять деньги без комиссии с карты Альфа банка?
Финансовая организация позаботилась о своих клиентах и заключила соглашения с другими игроками рынка. Поэтому среди банков-партнеров, в чьих филиалах и банкоматах можно снять наличные с карты без комиссии, можно встретить следующие учреждения:
| Банк-партнер | Отделения банка | |
 | УБРиР | отделения УБРиР |
 | Газпромбанк | отделения Газпромбанка |
 | Промсвязьбанк | отделения Промсвязьбанка |
 | Росбанк | отделения Росбанка |
 | Россельхозбанк | отделения Россельхозбанка |
 | Московский Кредитный Банк | отделения МКБ |
 | Открытие | отделения Банка Открытие |
Где снять наличные с кредитной карты?
Комиссия за операцию будет зависеть от тарифа кредитной карты. Бесплатно снять наличку с кредитки в размере до 50 000 рублей можно в любых банкоматах мира по карте 100 дней без процентов. По карте Alfa Travel размер комиссии составит 5,9%, но не менее 500 рублей. Подробнее об условиях обслуживания можно узнать на странице кредитной карты.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться в установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Банки-партнёры Альфа-Банка
Выбирая банк, с которым предстоит длительное сотрудничество, стоит обращать внимание как на основные возможности, предлагаемые в рамках выбранного продукта, так и на сеть партнеров банковского учреждения. Для удобства проведения операций по снятию денег без комиссии нужно заранее знать, с какими финансовыми организациями работает Альфа-Банк, это поможет упростить осуществление финансовых операций.
Особенности банковского партнёрства
отсутствует комиссия на снятие наличных с карт Альфа-Банка во всех банкоматах партнерской сети;
в большинстве банкоматов доступна возможность бесплатных приходных операций;
расширяется список мест, где клиент может обслуживаться.
При этом стоит актуализировать данные, ведь банк может начать как новое сотрудничество, так и расторгнуть ранее заключенный договор. Если при обналичивании средств банкомат предупреждает о комиссии, значит договор о сотрудничестве разорван.
Список банков-партнёров Альфа-Банка на снятие наличных без комиссии
Благодаря тесному сотрудничеству финансовых партнеров между собой, Альфа-Банку удалось создать широкую сеть банкоматов, тем самым упростив клиентам процесс осуществления приходно-расходных операций.
На начало 2020 года банкоматами-партнерами Альфа-Банка, позволяющими снять кеш без комиссионного сбора, являются:
Московского кредитного банка;
Уральского банка Реконструкции и Развития.
При этом терминалы могут находиться в салонах «МТС», «Мегафон» и др.
Ограничения и лимиты
Отличительной чертой использования аппаратов партнерской сети является ограничение по обналичиванию средств. Согласно договору, банки могут устанавливать свои ограничения на использование услуг клиентами других партнеров. Для наглядности рассмотрим некоторые ограничения:
МКБ предоставляет возможность обналичить до 200 тыс. руб. в сутки;
Открытие и Росбанк снизили суточный лимит до 100 тыс. руб.;
другие банки установили лимит соответствующий установленному ограничению самим банком Альфа по конкретной карте;
банкоматы Промсвязьбанка, работающие возле банковского отделения, клиентам Альфа-Банка доступны к использованию только в рабочие часы филиала.
Важно! Запрос остатка в банкоматах банков-партнеров предусматривает комиссию в 30 руб. Практически половина банкоматов принимает к обслуживанию карты Виза, Мастеркард и МИР.
Как найти банкоматы партнёров Альфа-Банка?
Если вблизи вас не расположен банкомат вашего банка, тогда можно осуществить снятие денег с карты Альфа-Банка без комиссии в банкоматах партнеров, список которых размещен в свободном доступе на официальной странице банка или посредством мобильного приложения. Разберемся подробнее.
Через сайт Альфа-Банка
С помощью компьютера или планшета можно открыть основную страницу банка и посмотреть детальную карту размещения банкоматов. Для этого нужно:
спуститься в самый низ страницы и кликнуть на ссылку «Банкоматы»;
в предложенном меню можно выбрать регион, статус лица (физ или юрлицо), набор услуг и способ отражения доступных банкоматов;
После выбора параметров будет предложен список или схема размещения ближайших устройств;
выбрав необходимый, можно перейти просмотреть полную информацию о его работе.
Через мобильное приложение
Для удобства клиентов предусмотрено мобильное приложение. С помощью него можно не только осуществлять операции с картой, но и построить маршрут к ближайшему банкомату, если включить функцию геолокации.
Скачать приложение можно для смартфонов как на платформе Андроид, так и iOS:
Если приложение уже установлено достаточно выбрать в меню следующие разделы:
из предложенного списка выбрать подходящий;
кликнув на нужный и просмотреть график работы, адрес, маршрут.
Условия внесения средств через банкоматы-партнёров Альфа-Банка
Планируя приходные операции с применением банкоматов партнеров, стоит заранее осведомиться об условиях предоставления услуг и знать установленные лимиты. Посмотреть информацию можно на основной странице финансового учреждения, кликнув на нужную для частных или юридических лиц.
Для физических лиц
В большинстве партнерских устройств для физлиц доступна возможность внести платеж по картам Visa, MasterCard и даже МИР без комиссии за пополнение. Зачисление средств осуществляется в день пополнения, чаще всего мгновенно.
пополнение в день/месяц
мин./макс. размер пополнения за 1 операцию
480 тыс./480 тыс. (Виза)
100 тыс./100 тыс. (Мастеркард)
300 тыс./720 тыс. (Виза и Мастеркард)
300 тыс./600 тыс. (Виза, Мастеркард и МИР)
300 тыс./1 млн (Виза, Мастеркард и МИР)
К справке! Клиенты владеющие корпоративным банковским пластиком и картами Альфа-Cash могут проводить пополнение без ограничений.
Для юридических лиц
Юрлицам тоже доступна возможность внесения средств на счет посредством оборудования сети партнеров. В рамках РКО открывается специальный счет для обеспечения собственной деятельности. Размер комиссии за пополнение этого счета будет соответствовать установленному значению в рамках выбранного тарифа, но не превышающего 1%.
Операции, которые не облагаются комиссией
Помимо приходно-расходных операций, в части терминалов партнеров клиенты Альфа-Банка смогут найти и другие услуги, за которые не предусмотрена комиссия. Среди них:
оплата некоторых услуг ЖКХ, интернета и телевидения, пополнение мобильного;
услуги пополнения кредитки Тинькофф банка;
перевод средств на чужую карту Альфа-Банка;
подключение мобильного банка;
заказ перевыпуска карты;
квитанция о произведенном пополнении или платеже.
Плюсы и минусы
Использование банкоматов партнеров Альфа-Банка для снятия наличных или пополнения счета имеет определенный ряд преимуществ и недостатков.
К преимуществам стоит отнести следующее:
расширение возможностей обслуживания благодаря увеличению количества устройств;
экономия времени по поиску доступного устройства для обналичивания денег без комиссии;
дополнительные выгодные услуги от партнеров;
низкая комиссия на другие операции;
для банков это возможность экономить на дополнительном оборудовании и привлекать новых клиентов;
перенятие зарубежного опыта по глобальному банковскому сотрудничеству упрощает общую работу банковской системы, позволяя клиентам использовать множество операций без привязки к собственному банку.
Из минусов выделим следующие:
не все банкоматы обслуживают карту МИР;
устанавливаются лимиты на приходно-расходные операции, что не всегда удобно клиентам.
Как видим, подобная кооперация дает больше преимуществ, а это гарантия комфорта клиентов в процессе использования банковских услуг и стабильности работы системы обслуживания в целом.