коммон аккаунт банка что это
Что такое CRS и что такое FATCA. «Завтра» начинается сегодня
Доходы россиян, проживающих и работающих за пределами страны, станут прозрачными для ФНС РФ.
Предыстория вопроса, американский опыт
Каждое государство заинтересовано в увеличении налоговых поступлений в бюджет. Но в то же время каждое юридическое или физическое лицо заинтересовано в оптимизации налоговых отчислений. Этот конфликт интересов существует давно, и громкие судебные разбирательства об уклонении от уплаты налогов часто появляются в новостных хрониках.
«Законодателем мод» в вопросе взаимодействия со своими налоговыми резидентами является Америка. Американские налоговая система сложна, а ставки по налогам высоки. В свое время это привело к тому, что успешные компании, в основном, представители IT-отрасли, выбирали юрисдикцию других стран, где налоговые режимы были более благоприятными. Именно поэтому в предвыборных обещаниях Дональда Трампа фигурировала налоговая реформа.
С целью увеличения объема налоговых поступлений в 2010 году был принят американский закон, целью которого стало препятствование уклонению от уплаты налогов физических (почти 9 млн американских граждан) и юридических лиц, работающих и проживающих на территории других государств. Закон имеет сокращенное название FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act).
После принятия FATCA американские власти начали активно заключать соглашения с разными странами, согласно которым банковские институты этих стран соглашались передавать информацию о своих клиентах по запросу государственных органов Америки. Число стран, подписавших договор, быстро выросло. Опыт был признан успешным.
«Европейская FATCA»
Пример Америки вдохновил Организацию экономического сотрудничества и развития (ОСЭР) на внедрение аналогичной системы. С 2012 года началась аналитическая работа по разработке стандартов автоматического обмена финансовой информацией для налоговых целей. В международной терминологии эти стандарты обозначаются аббревиатурой CRS (Common Reporting Standard).
Несмотря на то, что CRS считают «европейской FATCA », территориальный охват стран, готовых обмениваться финансовой информацией, выходит далеко за пределы Европы.
По данным ОСЭР на 01 марта 2017 года к CRS присоединилось 114 стран (https://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-and-assistance/crs-by-jurisdiction/crs-by-jurisdiction-2018.htm). Часть из них запустила обмен информацией с 2017, оставшиеся, к которым относится и Россия, запустят с 2018 года.
Позиция России относительно автоматического обмена финансовой информации
Изначально российская позиция в этом вопрос не была активной. Даже заключение соглашения с американскими налоговыми органами продвигалось медленно. Оно подписано только в 2014 году на индивидуальных условиях.
Однако несколько лет назад политика российских властей изменилась.
Началось это с принятия закона, согласно которому граждане, имеющие российское гражданство, но проживающие в других странах, должны были сообщать о движении денежных средств на банковских счетах. Россия не стала пионером в этом вопросе — аналогичные законодательные акты действуют и на территории других стран. Но такой подход не является эффективным, так как добровольно отчитываться люди не спешат, а рычагов воздействия на ослушавшихся у государства нет. И именно тогда российские власти обратили внимание на успешный опыт CRS. Итог — в мае 2016 года ФНС России подписала Многостороннее соглашение компетентных органов об автоматическом обмене информации о финансовых счетах.
Сейчас Россия входит в число стран со статусом `non-early adopters`. Это означает, что первый обмен информацией произойдет в 2018 году. Схематично работа над запуском системы в РФ выглядит следующим образом:
Но для того чтобы автоматический обмен информацией заработал в нашей стране в штатном режиме, в течение 2017 должны быть выполнены еще ряд действий.
Согласие присоединиться к Стандартам обмена автоматической информацией не означает, что другие страны-участницы Многостороннего соглашения по умолчанию согласны отправлять информацию в Россию. Необходимо подписывать отдельные соглашения с каждой страной. Это первый крупный блок работы.
Второй блок — встраивание международного соглашения в российскую законодательную систему. Сейчас уже ведется активная работа в этом направлении.
Третий блок — синхронизация технических решений и программных средств. Здесь одна из самых важных задач — сохранение персональных данных.
В рамках действия CRS информацию для автоматического обмена будут обязаны раскрывать:
компании, существенная часть деятельности которых составляет предоставление услуг номинального держателя финансовых активов
инвестиционные советники и инвестиционные менеджеры.
Под новые правила автоматического информационного обмена подпадают:
большинство финансовых счетов физических лиц
финансовые счета юридических лиц (при определенных условиях)
все вновь открываемые счета и счета, открытые на дату введения CRS (с некоторыми исключениями)
Таким образом, подключение Российской Федерации к Многостороннему соглашению является самой значительной за последнее время инициативой, направленной на финансовый контроль юридических и физических лиц, проживающих и работающих за пределами страны.
Как узнать IBAN СберБанка?
Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.
Что такое IBAN?
Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.
Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:
Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.
Зачем он нужен?
Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.
Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.
Какой IBAN код Сбербанка?
Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:
Так же можно определить шифт код Сбербанка.
Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?
Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.
Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.
Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.
Как осуществляются международные платежи?
Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.
Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.
Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.
Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.
Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?
Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:
Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.
Деньги ищут приёмщика платежей.
Рекомендованные сообщения
Присоединяйтесь к обсуждению
Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.
Добро пожаловать на форум investtalk.ru!
Наша электронная площадка создана и работает для тех, кто ищет выгодные направления для инвестиций и преумножения капитала. Пользователи могут свободно делиться своим мнением, опытом, оценивать ситуацию в стране и в различных областях российской и мировой экономики. Мы ожидаем, что все обсуждения будут проводиться в уважительной форме, это поможет узнать мнение других инвесторов по различным вопросам и найти инвестиции в любой интересный проект. Продолжить читать
Инвестиционный форум investtalk.ru предлагает посетителям такие разделы:
Инвестиции – это размещение капитала, цель которого получить в будущем прибыли. Они являются важнейшим элементом современной экономической деятельности. Существует принципиальная разница между инвестированием и кредитами. Первые позволяют получить доход и возвращаются к своему владельцу только в том случае, если проект окажется прибыльным. Кредит предполагает фиксированную процентную ставку, которая оплачивается через определенные сроки. Также устанавливается дата возврата займа. Инвестирование позволяет получить намного больший доход, чем представление кредита.
Вкладами называют денежные суммы, которые вносятся в банк на хранение с начислением на него процентов. На форумах профессиональных инвесторов часто обсуждается целесообразность таких инвестирований, поскольку процентная ставка по ним чрезвычайно мала, нередко она даже не перекрывает реальную инфляцию. Это значит, что деньги на депозите даже с учетом начисления процентов со временем снижают свою ценность.
Львиная доля заработка банков приходится на выдачу кредитов за счет привлеченных депозитов. По сути, такие компании выступают в роли финансовых посредников. А если обойтись без них? Некоторые построили выгодный бизнес на выдаче кредитов. Процентная ставка по ним многократно превышает ставку по депозитам, однако и риски здесь необычайно высоки.
Риски можно существенно снизить, если предоставлять кредиты под залог с нотариальным оформлением сделки. Например, можно составить договор, в котором будет сказано, что в случае невозвращения средств заемщик отдает свой бизнес, автомобиль, квартиру или другое имущество. Здесь существует множество черных схем, при которых кредитор в будущем не видит ни своих денег, ни имущества заемщика. Бывали случаи, когда последний в качестве залога оставлял взятый в лизинг автомобиль, который, по сути, ему не принадлежал. Также при заключении брака может составляться контракт, по нему определенная часть квартиры закрепляется за одним из супругов. Бизнесмен может отдать деньги в кредит под залог недвижимости, а на следующий день супруги разводятся (реально или фиктивно), и одна из сторон отчуждает свою часть через суд (она может быть больше 50%). В результате в залоге остается совсем небольшая доля.
Конечно, мошенничество случается не всегда. Наш форум инвесторов предоставляет возможность познакомиться с различными его видами, чтобы не попасть в ловушку талантливых мастеров махинаций.
Трейдинг как способ заработка
Под трейдингом понимают торговлю валютами, ценными бумагами, опционами, фьючерсами и иными финансовыми инструментами. Трейдер зарабатывает на том, что покупает по более низкой стоимости, а продает по более высокой. Новичку может показаться, что здесь все кроется в удаче – угадал или не угадал. Однако профессионалы знают, насколько важно соблюдать риск менеджмент, грамотно выбрать стратегию и придерживаться ее.
На нашем инвестиционном российском форуме проходят жаркие обсуждения различных стратегий торговли, их сильных и слабых сторон. Пользователи делятся своими предположениями о том, как изменятся котировки рубля, подорожает или подешевеет нефть, сколько будет стоить золото и т.д.
Биржевые комментарии помогают посмотреть на ситуацию с разных сторон и постараться непредвзято оценить ее. Благодаря им некоторые выбрали подходящий момент для открытия сделки, другие же отказались от своих планов и избежали финансовых потерь.
Существует множество видов инвестиций. Каждый из них характеризуется своим уровнем риска, возможностью заработка, сроками и другими параметрами. На нашем форуме российских и иностранных инвесторов вы сможете найти подходящую ветку обсуждения, задать в ней интересующий вопрос и узнать, что по этому поводу думают посетители ресурса. Редакторы нашего сайта и форума пристально наблюдает за событиями в мире и России, это позволяет поднимать актуальные и интересующие многих темы для обсуждения. На форуме собрано много интересной и полезной для инвесторов информации. Вы здесь всегда найдете пищу для размышлений!
Деньги ищут приёмщика платежей.
Сейчас есть возможность принять деньги.Для этого должна быть договорённость с вашим банком о выпуске в вашу собственность серверной таблицы с веблинком (сервера).Платежи производятся через два веблинка — отправляющего банка и принимающего банка с сервера отправляющего банка на сервер принимающего банка.Всё что от вас требуется — это серверная таблица с веблинком вашего банка на который будут переведены деньги — потом их надо будет отправить по указанным адресатам по Свифт МТ-103. Минимальная сумма для первого транша 10 — 500 М. Если проблем не будет — то продолжим или 10М-500 М каждый день или увеличим сумму транша.Комиссия вам и банку — указана в нижеизложенных пунктах которые вы поделите с банком по договорённости,а остальные деньги надо отправить отправителю на разные счета.У вас должен быть принимающий банк.Приёмщиком быть не обязательно,можно быть и посредником.Существо сделки — серверные деньги обмениваются за Свифтовые деньги со скидкой 30%-50% в пользу Свифтовых денег — за 100% серверных денег заплатить Свифтовыми деньгами надо 50% по ДТС и 70% по веблинку.Происхождение средств — финансовые программы,производство,
торговля.Назначение платежей — инвестиция или ваш вариант.Сработать с СНГовскими банками тяжко,поэтому предпочтение иностранным.Нет залога и нет предоплаты.Если вам всё подходит то я готов выслать вам контракт.
1. Работа по Web Link.
Принимающий Банк заявляет компанию на приём средств, даёт полные реквизиты и высококачественную скан-копию паспорта Владельца данной компании,который будет нести ответственность за выполнение разноски
заведённых на счёт его компании средств и присылают заполненный инвестконтракт и авторизационное письмо и нижеизложенную серверную таблицу.Или компания-приёмщик сама договаривается с банком и даёт все эти документы.
Серверная таблица:
01 COMPANY NAME:
02 COMPANY ADDRESS:
03 REGISTRATION NUMBER:
04 BANK NAME:
05 BANK ADDRESS:
06 BANK SWIFT:
07 BANK ACCOUNT NUMBER:
08 BANK IBAN:
09 BENEFICIARY ACCOUNT (Euro):
10 BANK OFFICER:
11 GLOBAL SERVER ID:
12 GLOBAL SERVER IP:
13 TRANSACTION ID:
14 IMAD NO:
15 COMMON ACCOUNT NUMBER:
16 RECEIVING SERVER IP:
17 RECEIVING SERVER ID:
18 UNIQUE TRANSACTION REFERENCE:
19 WEB LINK:
20 ACCESS CODE:
После проверки компании, ей передаются реквизиты для разноски средств:
— 70% — Отправителю (65+5)
— 30% — Принимающей стороне.
По указанной Web ссылке Владелец средств заводит первый транш в размере 500м Евро.Принимающая сторона в течении 3 (трёх) банковских дней производит разноску средств согласно процентам и реквизитам с предоставлением подписанных инвестиционных договоров.В случае успешной работы, следующие транши будут оговариваться в сторону
увеличения объёма и отправляться по согласованию.
2.Работа по самостоятельному забору средств – называется DTC.
Минимальная сумма сделки по этому варианту – 1 би.
Принимающий Банк заявляет компанию на приём средств, даёт полные реквизиты и высококачественную скан-копию паспорта Владельца данной компании,которая будет нести ответственность за выполнение разноски
забранных с Дойче банка средств и присылают заполненный инвестконтракт и авторизационное письмо.После проверки компании, ей передаются реквизиты для разноски средств.
Далее, Принимающей («забирающей») стороне даётся таблица кодов для доступа к средствам и обеспечивается Выпускающей стороной первый «забор» объёмом 10B Евро.Будет присутствовать Release code, но не будет server slip transfer copy.Принимающая сторона в течении 3 (трёх) банковских дней производит разноску средств согласно процентам и реквизитам с предоставлением подписанных инвестиционных договоров.В случае успешной работы, следующие транши будут оговариваться в сторону увеличения объёма и забираться по согласованию.Здесь закрыто 65%.
а)Это контракт по ДТС — от отправителя — здесь закрыто отправителем 45%,для приёмщика 50%,для посредников 5%,комиссия по этому контракту договорная.
б)Это контракт по ДТС — на возврат — как удобно приёмщику,здесь закрыто отправителем 45%,для приёмщика 50%,для посредников 5%,комиссия по этому контракту договорная.
в)Коммон — это контракт по ДТС,отправитель предъявляет деньги и приёмщик их забирает,здесь 65% закрыто за отправителем и остальные 35% делятся между приёмщиком и посредниками.
Отдельный интерес — куплю в собственность БГ топ-100 мира.
All About the Common Account Number – CAN
The Common Account Number (CAN) is a reference number issued to the mutual fund investors by MFU or the mutual funds’ utility platform.
Introduction
The MFU (Mutual Fund Utilities) is a shared platform used by all Indian AMCs. Now, the MFU has made it easier for all the mutual fund investors to manage and track their investments on the MFU platform. This is done through using the CAN (Common Account Number) service, wherein an investor needs to self-register on the MFU platform and then can use their platform to track the performance of their investments.
What is the Common Account Number (CAN)?
The Common Account Number (CAN) is a reference number issued to the mutual fund investors by MFU or the mutual funds’ utility platform. This platform is an essential tool for investors as it helps in facilitating and consolidating investor holdings across separate fund houses into a cohesive statement. The MFU also helps in easing the transaction in multiple schemes via a common transaction form. This platform is an essential tool for investors as it helps in facilitating and consolidating investor holdings across separate fund houses into a cohesive statement. The MFU also helps in promoting transactions in multiple schemes via a common transaction form. To obtain a CAN, an investor must finish the KYC process, which is a one-time activity.
What is the process for KYC Registration for obtaining a CAN?
Here are the steps to complete your KYC:
Step 1: Investors should download the KYC form from an AMC’s website, or a transfer agent’s website. They can also visit the ‘Downloads’ section of the CDSL website.
Step 2: Now, print out the KYC application form for the individual application (for a fresh KYC).
Step 3: Fill the form and provide self-attested copies of the following documents:
Step 4: Self-attest the form and send it to the AMC with which you wish to invest or a Registered Transfer Agent. Please know that there are no fees for KYC registration.
Why should one create a Common Account Number?
The MF Utilities (MFU) portal has made it possible for all those investing in mutual funds to track and manage their investments via a single platform. Once you have been issued a Common Account Number, the MFU will map your existing investment folios – across the sea of mutual funds you’ve invested in – to your CAN. This mapping will be based on your PAN details and will take into account your holding pattern and other parameters. Once you create the CAN, it will work as defacto storage for all important information such as: a. Investor Name(s) b. KYC Status c. Income Details d. Mode of Holding e. Nomination f. Nationality g. Tax Status h. Contact details of the primary holder i. Multiple Bank Accounts registered at CAN level j. Depository Account details k. Power of Attorney, if any l. Guardian Information for an applicant who is a minor m. FATCA, UBO & OECD related details etc
Benefits of Migrating to a Single Portal Using CAN
How will an investor’s existing folios or investments be migrated or linked to the MFU?
The MF utility website will not be involved in investors migrating their existing investments to its own platform. However, after investors have created their Common Account Number, the MFU will start to map their existing folios (across the different types of mutual funds) to their CAN. This migration will take place based on the investor’s PAN, their holding pattern, and other parameters.