кто такие скамеры и чем они занимаются
Что такое скам? Кто такой скамер и как уберечься от скама?
Содержание статьи:
Портрет скамера
Потенциальный скамер может встретить вас везде: на улице, в отделении банка, в подъезде собственного дома, в милой и добродушной переписке в интернете, на сайте знакомств, в социальных сетях, форумах и так далее. Всегда это будет приветливый человек, который хорошо умеет общаться. В течение короткого времени мошенники пытаются войти в доверие к жертве, используя навыки социальной инженерии. Их мошеннические схемы постоянно совершенствуются и продуманы до мелочей. Все направлено на то, чтобы жертва ничего не подозревала как можно дольше. Есть множество «разводов», которые известны нам давно. Но скамеры не дремлют и придумывают все новые и новые черные схемы заработка.
Термин СКАМ (SCAM) часто употребляется не только в интернет диалогах, но даже в СМИ. Это понятие является общим и затрагивает практически все стороны жизни человека. Под скамом всегда понимают какое-либо жульничество и обман с целью злого умысла. Скамер – это профессиональный мошенник. Где мы можем встретиться со скамом и как уберечься от него?
Банковские скамеры
Согласитесь, вряд ли кто-либо из нас хотел бы встретиться со скамерами в банке, но, к сожалению, и такое возможно. Основные виды скама в банковском деле:
Чаще всего такие проблемы встречаются в малых филиалах небольших банков. Чтобы уберечь себя от этого следует обращаться в большие отделения крупных банков, так как мошенники в таких отделениях быстро вычисляются.
Скамеры в сфере банковских карт
Всем давно уже известно, что деньги, лежащие на банковской карте, вряд ли находятся в безопасности. Есть несколько самых распространенных методов получения доступа к данным вашей карты:
Интернет скамеры
По-настоящему безнаказанными мошенники чувствуют себя в интернете. Ведь, согласитесь, получение наказание за интернет скам менее вероятно, чем за мошенничество в «реале»? Поэтому о собственной интернет безопасности нужно думать особенно тщательно! Часто она заключается не только в установке необходимого ПО (антивируса, VPN и прочее), но и в обычной культуре сетевого пользования. Нельзя переходить по первым попавшимся ссылкам, делать одинаковые пароли, пренебрегать секретностью собственных почт и т.д. Чтобы вам было понятнее, мы прилагаем список самых частых уловок интернет скамеров:
Скамеры в сфере онлайн знакомств
Существует целая категория людей, которые страдают от неудовлетворенности в личной жизни. Многие пытаются найти богатого партнера-иностранца в социальных сетях или на сайтах знакомств. В данном случае скамер оформляет свой профиль в соответствии с легендой богатого и состоятельно мужчины (женщины) средних лет. После чего заводит беседу, быстро втирается в доверие и начинает уверять жертву в бурности и искренности возникших чувств. В результате, мошенник просит жертву перевести деньги на билет/оформление документов и т.п. и в конечном итоге исчезает.
Хайп скамеры
Скамом в хайп индустрии называется закрытие проекта и прекращения выплат. Скам в данной сфере является обыденной и неотъемлемой вещью. Задача инвестора хайп-проекта заключается в том, чтобы определить как можно более надежный хайп, вовремя инвестировать в него и получить заявленную прибыль.
Уличные скамеры
Несмотря на появление огромного количества новых видов интернет мошенников, старые жулики еще не сходят с улиц наших городов. Обычно все заключается в попытке продать что-то: драгоценности, чудо прибор от лечения всех болезней, пылесос, который уберет пыль и ненужных людей из жизни, микроволновку, которая сама готовит и т.д. Также до сих пор встречается мошенничество связанной с азартными играми. Для того, чтобы отсеять подобных скамеров, человеку достаточно быть бдительным.
Вместо заключения
Как видите, достаточно серьезные и болезненные скамы бывают не только в хайпах. Казалось бы, мы перечислили во многом банальные факты скама в повседневной жизни. Но к сожалению, до сих пор люди попадаются на эти до боли знакомые уловки. Как всегда, на руку мошенникам играет психология: людям часто кажется, что они не могут попасть в подобную курьезную ситуацию. На этом все. Желаем вам удачи! Будьте бдительны и внимательны. Присоединяйтесь к обсуждению темы в комментариях!
Жизнь«Я старалась не задумываться о людях, которых кидаю»: Истории онлайн-мошенниц
Что такое скамминг, и испытывают ли скаммеры угрызения совести
Скамминг — набирающая обороты в последние годы форма онлайн-мошенничества, при которой потенциальной жертве высылают ссылку на сайт-копию известного бренда с предложением оплатить покупку по карте. Таким образом мошенники получают доступ к данным банковской карты и возможность списывать с неё средства. Количество денег, украденных у россиян посредством онлайн-мошенничества, уже достигло 150 млрд рублей за год.
Наши героини занимаются скаммингом по разным причинам, и мы расспросили их о том, как они относятся к своему занятию, как оно сказывается на их социальной жизни и внутреннем состоянии, стояли ли они когда-нибудь перед моральным выбором и что думают о людях, которые стали их жертвами.
Редакция не поощряет любых видов вранья и воровства
Лиана
Пару лет назад я попала в ситуацию, которой всегда боялась: приближался срок оплаты аренды за комнату, а у меня не было ни копейки на карте. Я уволилась из бюро переводов, рассчитывая немного отдохнуть и найти что-то с лучшими условиями, но в итоге полгода перебивалась редкими частными заказами, их хватало в основном оплатить минимальный набор еды себе и Хурме, моей собаке. В это же время у Хурмы нашли заболевание во время ежегодного осмотра, мне расписали прайс на лечение, превышающий сто тысяч. Я просто легла в кровать и прорыдала два дня, мне казалось, что ничего уже не поправить, сейчас мы пойдем жить на улицу, и я буду смотреть, как Хурма умирает. На смену депрессивному состоянию резко пришел кураж — кто-то же поднимает быстрые и грязные деньги, почему не я? Написала знакомому, который рассказывал что-то похожее в универе, он отнёсся с недоверием, так как мы не связывались целый год после выпуска. В общем, я приехала к нему выпить пива, а он показал, как заниматься фишингом (вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. — Прим. редакции), добавил в телеграм-чат.
Я разместила популярные товары, вроде эйрподсов, айфонов и недорогих нетбуков. Знакомый говорил, что мне будет легко, потому что девушкам всегда больше доверяют, и многие делают «женские» профили, а мне не нужно обманывать и в случае чего — я смогу свободно отвечать на аудиозвонки. Первый покупатель попался на наушники, прошки, за четверть магазинной цены. По легенде, я «успела послушать буквально пару треков, а теперь отдаю, так как подарили на день рождения красные». Как ни странно, это зашло, покупатель даже пошутил, что девочки всегда девочки и западают на красивое. Если честно, я была уверена, что он меня пошлёт, когда я предложу оплатить товар на авито, но на всякий случай проверила, не кидаю ли я малоимущего человека, — у него на странице был премиальный диван из Икеи и пара книг по саморазвитию, мне показалось, что всё нормально. Он действительно ввёл данные своей карты в табличку по моей левой ссылке, я списала около двадцати пяти тысяч и успокоилась насчет аренды, а он прислал сообщение: «Сука». На этом всё закончилось.
На самом деле, это придало мне уверенности, я поняла, что если постараюсь, то сделаю любые деньги. Первое время меня вообще не покидало ощущение, что я в игре и надо собрать как можно больше монеток. Конечно, бывали дни, когда закидываешь удочки, переписываешься, обсуждаешь качество товаров, которых ты никогда не видела, но все моментально приходят в себя, когда получают ссылку на сайт-дубликат с полем для CV. Но такого, чтобы не поднять даже тысячу за день, у меня не было, а про максимальные суммы, думаю, нет смысла говорить, так как вряд ли там вообще есть предел.
Помню, когда я купила первые кроссовки из хорошей коллекции, то хранила их у себя в комнате, чтобы соседки не присматривались к бренду. Но потом всё равно возникли вопросы: новый компьютер, понтовая одежда, груминг для Хурмы. Это при том, что бОльший процент заработка у меня уходил на накопительный счет, а тратила я только излишки. Кстати, чтобы получать нормальные деньги, надо действительно работать: тратить много часов, придумывать новые схемы. Например, больше всего я подняла, когда сделала канал со ставками на спорт. Но такие вещи, понятно, не долгоиграющие — тебя быстро просекают.
Я боялась сказать девочкам, чем зарабатываю, так как не знала их границ и не могла просчитать, насколько это испугает и к каким действиям приведет, соврала, что предложили проектную занятость в одной крупной компании. В чём-то это правда. Я знаю, что некоторые скаммеры держатся группой и делят всё в долях, например, у меня есть знакомые, которые разводят мужиков на предоплату к вебкаму, есть те, которые делают магазины-однодневки в социальных сетях, но мне комфортнее одной — чем меньше людей что-то знают о тебе, тем безопаснее. Правда, в какой-то момент, я вообще стала забивать на всё и могла оставить в общем холодильнике коробку с питахайей и пару бутылок дорогого вина, но соседки, мне кажется, поверили в сверхприбыльность проекта и перестали что-то спрашивать.
Я старалась никогда не задумываться о людях, которых кидаю, потому что так работать не получится. Единственное, мне запомнился случай, когда женщина оплатила несуществующую поездку на blablacar, а потом ещё оформила левый возврат, то есть перевела мне по факту двойную сумму. Она написала мне потом в чат, что это были её единственные деньги, и она собиралась в Москву, чтобы попасть на консультацию к врачу. С одной стороны, надо не тупить и смотреть, что вводишь, с другой — у каждого бывают стрессовые эпизоды. Я даже поверила, что у неё проблемы со здоровьем, и хотела что-то вернуть через киви-кошелёк. Потом просто как-то люто напилась из-за этого и забила, сказала себе, что все лгут, и я не обязана вестись на какие-то подробности из жизни. Но вообще чувствую боль, когда это вспоминаю. Хочу анонимно как-нибудь кинуть ей денег, но пока не было случая.
Меня много проклинают, причём всегда желают чего-то конкретного — например, заболеть раком, или чтобы меня саму так кинули. По второму пункту — сразу нет, я, кажется, изучила все стратегии на жизнь вперед. А вот насчёт рака не знаю, но психику я уже определённо прое*ала. Наверное, первый раз я обратила на это внимание, когда сидела с ноутбуком в кофейне, работала. Ко мне подсела девушка, спросила что-то совсем нейтральное, по типу: «Ты приходишь сюда поработать?», по-моему, она просто хотела познакомиться, но мне показалось, что она всё это время смотрела через моё плечо — я выбежала и заказала такси до дома. Позже я заметила, что покрываюсь потом, когда в транспорте звучит объявление «остерегайтесь мошенников», и что забросила Тиндер, потому что уже не знаю, что и как рассказывать о себе на свидании.
Если отмотать время на два года назад, то там было что-то вполне конвенциональное, но сейчас я для себя человек из книги Достоевского — я не испугалась, переступила черту, имею право, но как жить с этим не всегда знаю. Сейчас меня одолевают навязчивые идеи типа того, что все знают, чем я занимаюсь, но почему-то молчат, выжидают. Правда, такое состояние длится максимум два дня, потом я успокаиваюсь. Я пробовала обратиться с этой проблемой к психологу, но первые же вопросы подразумевали рассказ про род занятий и причину, которая привела к терапии. Я испугалась, что в скайпе может вестись запись разговора и закрыла ноутбук. Я пока не знаю, когда остановлюсь; вроде, у меня все наладилось финансово, но я не уверена, что где-то найду замену этому ощущению охоты, драйва, когда деньги берутся буквально из воздуха и доверия. Я не страдаю от чувства вины, считаю, что если не я, то кто-то другой развёл бы людей, готовых вписывать личные данные в систему, к тому же я практически никогда не списывала крупные суммы. Я страдаю от периодически приходящего страха, что придётся ответить за мошенничество. Я не знаю ситуаций, чтобы на кого-то реально открывали уголовное дело, соблюдаю основные правила осторожности, но меня не покидает мысль, что всё может измениться.
Виктория
У меня скамминг не основная сфера деятельности, я работаю пятидневку, а вечером занимаюсь детьми. Всё началось как раз, когда родила младшего, рассталась с мужем и ушла в декрет. У нас в городе довольно маленькие зарплаты, а декретных мне не всегда хватало даже на еду. Я постоянно сидела в группах с подработками, один раз мне пришла оттуда рассылка с предложением поработать в колл-центре. Как я поняла по разговору, это было что-то вроде звонков «из Сбербанка». Посмотрела пару разоблачающих видео на ютубе, поняла, что это немного не моё. Но очередная спам-рассылка подкинула мне вакансию в интернет магазине с электроникой, чехлами, кейсами и прочей ерундой. Я решила попробовать. Не знаю, как решила, вроде, всегда воспитывали в русле, что чужого не надо, даже если нет своего.
Честно говоря, я считаю себя мразью, потому что нормальный человек, который ещё может как-то сопереживать, не уйдет в скаммерство. А мне нормально, мне нравится рассказывать про гаджеты, которых нет, про скидки, новые поступления. Правда, бывает скучно. Потом мне переводят деньги, и я блокирую страницу. Иногда человек после такого пишет мне оскорбления с другого аккаунта. Один раз девушка написала, что сделала ритуал по моей фотографии. Раньше бы меня шокировало, что человек может не понимать, что я по определению не выложу свои настоящие данные, но сейчас, когда я каждый день вижу, как люди тупят, не могут распознать типичный фейковый магазин и платят деньги, ничему не удивляюсь.
Мы с магазином периодически «переезжаем» из города в город, меняем название. В команде нас четыре человека, ни об одном я ничего не знаю, кроме ника в Телеграме, но мы ведь действительно собрались не тусоваться, и было бы как-то странно что-то о себе раскрывать в таком контексте знакомства. Выручка делится на всех. Деньги идут с перебоями, но для нашего города в конечном итоге неплохо. Раньше даже пару лишних тысяч в месяц казались мне невероятным бонусом. Насчет покупателей я не испытываю никаких чувств, просто сразу запретила себе. В смысле, что у меня своя жизнь, своя семья, значит, только это моя зона ответственности.
Я уверена, что по сравнению со многими людьми у меня вообще была не критическая ситуация — есть своя квартира и работа с минимальным доходом всегда была, но мне не очень хотелось смиряться с тем, что есть, и я просто, как могла, искала способ улучшить материальное положение. Сейчас везде можно почитать и посмотреть, как не попасться на развод. Если люди этого не делают, то странно всерьёз надеяться купить что-то за треть цены, а потом ещё кого-то винить. Я уверена, что даже если сделать массовую рассылку прямо всем людям мира о том, куда не надо переводить деньги, это особо ничего не изменит — всегда есть идиоты, которые надеются на выгоду, а потом теряют. Хотя есть люди, которые любят нарываться на мошенников и просто по приколу часами задают какие-то вопросы, а потом говорят, что не собираются ничего брать у скаммеров. Но это уже издержки.
Пожалуй, неловкий эпизод, связанный с работой, у меня был только один. В садике, куда ходят мои сыновья, дети подготовили сюрприз родителям на утренник — сценки про профессии родителей. Мои показали завод, где я работаю технологом: шутили про разные виды крекеров и придумывали новые вкусы. Я так и не смогла заставить себя улыбнуться. Наверное, когда мальчики вырастут, я найду возможность обсудить с ними этот период жизни, а пока я стараюсь радоваться возможности жить чуть лучше, чем раньше.
Я начала скаммить в пятнадцать лет, товарищ в летнем лагере показал какие-то самые стандартные схемы. Я никогда не была особо впечатлительной: с детства играла с пацанами в футбол во дворе, могла что-то сшоплифтить, один раз папа забирал из ментовки. Но в первые дни скамминга я часами стояла под душем и плакала. Получала достаточно жёсткие сообщения, что я сяду, или что меня найдут и грохнут. Самое ужасное было понимать, что, вроде бы, всё по делу. Потом привыкла и урывала периодически пару тысяч через левые ссылки на досках объявлений, можно сказать, сама зарабатывала себе на кофе и оплату интернета. Если честно, я просто не задумывалась про людей, с которыми переписывалась, не вижу смысла себя накручивать чувством вины, и не думаю, что у кого-то прямо рухнет жизнь из-за нескольких тысяч.
Я не особо афишировала, чем занимаюсь, но и не старалась скрывать. Помню, я собиралась в школу, мама за что-то кричала на меня, вдруг спросила, откуда у меня комбинезон, я сказала, что зарабатываю мошенничеством, она сразу на что-то переключилась, видимо, не приняла всерьёз. Ещё был случай, когда мы играли с друзьями в «Правду или действие», мне задали вопрос: «За что тебе стыдно?». Я рассказала про скамминг, хотя мне не было никогда за это стыдно, просто хотела узнать, какое это произведёт впечатление. В основном ребята заинтересовались, спрашивали, как этим заработать, но несколько человек навсегда прервали общение.
В прошлом году я поступила в университет, и этот способ заработка помог мне не искать работу, а посвятить всё время учебе и спорту. Правда, речь идёт про очень маленькие деньги: оплата проездного и обеды в столовой. На одежду или поездки домой надо откладывать. Новым друзьям я всегда говорю про какие-то размытые одноразовые подработки, но ничего толком не могу про это рассказать, и меняю тему. Я чувствую, что скамминг вносит определённые коррективы в мою социальную жизнь, я не могу полностью открываться людям. Вот, в июне во время сессии моя соседка сказала, что её кинули в каком-то интернет-магазине на доставку телефона. Я чуть было не отпустила шутку про «мамонтов» (жертва на сленге скаммеров. — Прим. ред.), но в итоге посочувствовала и предложила поискать вместе что-то похожее на Авито. Мне кажется, скамминг отлично научил меня распознавать кидал издалека.
Сейчас я понимаю, что скамминг мешает мне сложить какое-то представление о карьере: доступ к маленьким, лёгким деньгам всегда открыт, и это как будто не мотивирует пробовать что-то ещё. Хотя на самом деле, я, конечно, хочу в дальнейшем работать по специальности. Сейчас устроилась на лето в хостел, просто чтобы переключиться. Интересно, но моё мышление так работает, что я сразу придумала десяток не совсем честных способов увеличить зарплату в несколько раз. Если что, ни одним из них не воспользовалась, устроила себе такой детокс от всего нелегального и пытаюсь вписаться в эту жизнь.
Нигерийские скамеры: ликбез и инструкция по применению
Пять-десять лет назад процветал бизнес «нигерийских вдов» с многомилионным наследством от почившего муженька. Напомню основной посыл: денег куры не клюют, но их надо систематизировать, разложить по оффшорам (забрать из оффшоров), правильно оформить, но вот как раз на это у меня денег нет. Пришлите мне 10 000$, пожалуйста, мистер, а через месяц я отвалю вам 2 миллиона из наследства мужа. Вариаций на тему было множество.
Но в эти байки уже давно никто не верит. Поэтому мошенники переключились на другие поля, в первую очередь, на сайты знакомств и социальные сети. «Работают» также с частными предпринимателями, сначала обнадеживая покупкой крупной партии товара и заставляя оплатить доставку по их каналам. Вот здесь отличная история по теме. Но с одинокими и отчаявшимися найти пару у них, видимо, получается лучше. Поэтому тысячи людей (африканцев, в первую очередь) заняты тем, что создают фейковые профили на сайтах знакомств и в соцсетях, виртуально влюбляя в себя как мужчин, так и женщин в попытке развести их на деньги.
Поэтому многие афро-скаммеры сейчас предпочитают «обрабатывать» одинокие сердца из стран, где английский не родной или не слишком популярен. Например, Азию, Восточную Европу и т.д. Про Латинскую Америку ничего не скажу, данных просто нет.
Чего хотят: максимально заинтересовать, подсадить на себя, влюбить, затем под разными предлогами выкачать деньги. Или получить доступ к личным данным, через которые можно было бы получить деньги.
На билет к тебе, любимый;
На операцию ребенку, и никто же кроме тебя, любимая, мне не поможет, мы ведь уже почти семья
Меня избили (обокрали), я в больнице, денег на лекарства нет, на оплату лечения тоже, милый, пришли.
Я отослал тебя дорогой подарок, но он застрял на таможне, оплати, пожалуйста, пошлину.
Милая, у меня есть грандиозный план совмесного бизнеса, как же это чудесно, что я тебя встретил и я могу ею поделиться, идея прогореть не может, мы станем миллионерами через два месяца, чудесный подарок будет к нашей свадьбе.
Какой бред, скажете вы, как на такое можно повестись. Ведутся. Скаммеры всегда ищут подходящую жертву, буквально за первые 5-10 минут прощупывая почву, пытаясь найти слабые места (одинокий, отчаявшийся, наивный, добрый и т.д.). В подтверждение своей «реальности» через какое-то время приглашают в видео-чат, где прокручивают жертве кусочек чужой записи, а в процессе записывают и ваше видео, чтобы потом можно было разводить других людей.
У меня печального опыта с последствиями не было, но ведь сотни женщин (да и мужчин) попадаются на эту удочку. Тратят время, эмоции и нередко деньги на людей, которым абсолютно плевать на чьи-то чувства. В принципе, нигерийскую логику понять нетрудно: сидите там, в чистеньких богатых странах, все хорошо у вас, а мы тут в Лагосе копошимся на помойке; так что делитесь, господа, мы тоже хотим красивую жизнь.
Некоторые скаммеры давно сменили Африку на страны поинтереснее. Например, в той же Малайзии давно пустили корни нигерийские скам-синдикаты, которые обрабатывают доверчивых людей как удаленно, так и при прямом контакте. Но сейчас о главном. А именно: как понять, что ваш новый интернет-поклонник (обаятельная собеседница) скорее всего, ловкий мошенник. Скажу честно, большую часть информации я прочитала на международных сайтах и форумах, но и личный опыт общения тоже был.
7. Из-за того, что программы-переводчики часто используют стандартный английский, язык во время чат-переписки может быть тяжеловат, изобилует формами future/past perfect continuous, которые сейчас в живой речи не в почете. Или же псевдо-американец может использовать множество британских вариаций известных слов: cheque вместо check, aeroplane вместо airplane, neighbour вместо neighbor.
11. Очень часты слова «I know it’s destiny», «I believe in faith», «I feel maybe you are my true love», «who knows, maybe you’ll be my wife soon», «believe me/ you must believe me«.
12. Очень мало информации о себе, поскольку легенды часто непроработаны. Но спрашивают в деталях о потенциальной жертве, изображая искренний интерес. Разговор от своей персоны постоянно уводят в сторону.
Троица заблудших овечек, заглянувших в мой Фейсбук за последние недели две-три, делала разные ошибки.
Американский военный, который представился что он «John by name», был послан сразу крепкими выражениями с использованием слова nigga и угрозой вычислить по ай пи, после чего его профиль был удален.
Скам-проект и скамеры: что это значит и как защититься?
Скам. Слово, несущее в себе явно негативную окраску. Слово, которое так не хотят слышать люди, когда участвуют в каких-либо проектах, особенно инвестиционных.
Сегодня поговорим о том, что такое скам и скамер, о видах подобных проектов, как не нарваться на эту удочку — и что делать, если наживка уже проглочена.
Почему люди не любят scam? Потому что для большинства участников и вкладчиков он означает потерю денег. Если же кто-то вышел в плюс (чаще всего создатели), то поток халявных денег прекращается.
Что это такое?
Скам — это не аббревиатура, а слово, которое пришло в русский из английского языка (от scam). Перевести это понятие на русский можно как мошенничество, кидалово.
Само слово «скам» уже так влилось в язык, что переводы не используются. Более того, появились новые формы: проект «соскамился», то есть перестал платить.
Можно привести следующие синонимы этого понятия:
Можно сказать, что скам — это частичное или полное неисполнение руководством своих обязательств перед инвесторами, т.е. невыплата денежных средств.
Опасность в том, что само мошенничество чаще всего не очевидно, и если деньги вкладчикам перестали поступать, то администрация или создатель придумывают этому убедительные причины, водя клиентов за нос и собирая с них еще больше денежных средств.
Кто такой скамер, и его роль как администратора
Скамер — это администратор проекта, который закончится крахом, то есть профессиональный мошенник. Его можно встретить везде:
Он будет приветлив и хорошо поддержит разговор, пытаясь войти в доверие своей жертвы.
Обычно скамеры работают поодиночке, но иногда встречаются и группы «единомышленников». Scammer хоть и является и администратором, и создателем, и рекламщиком, но его роль именно в закрытии проекта сильно преувеличена, поскольку при запуске своего проекта, он сам не знает, сколько тот просуществует. В этом плане, он не сильно отличается от остальных инвесторов.
Конечно, при создании какой-либо схемы мошенничества скаммер может предполагать, сколько продлится его деятельность: например, хайп в интернете проживет максимум неделю, а финансовая пирамида может растянуться на год и даже больше.
Но это общие закономерности, которые не зависят от конкретной личности: скаммер их изменить не сможет, и хайп никогда не будет существовать десятилетиями.
Разновидности
Условно все скам-проекты можно разделить на два вида:
В первом случае проект закрывается, как только собирается максимальная прибыль. Надо понимать, что подобные организации создаются именно с целью обмануть граждан и заполучить деньги, поэтому они всегда завершаются скамом.
Их можно разделить на несколько категорий по сроку существования:
В зависимости от места проведения
Мошенничество существовало задолго до существования интернета, но, кажется, с его появлением вышло на новый уровень. Сейчас скам можно наблюдать как в онлайне, так и в оффлайне.
Онлайн-проекты
В интернете можно встретить три основных вида скам-проектов:
Офлайн-проекты
Назвать скамом можно не только интернет-проекты. Самый главный и знакомый пример — финансовая пирамида «МММ». На сегодняшний день ни у кого не возникло бы сомнений, что она, по сути, обыкновенный скам — стоило только понаблюдать за ее агрессивной рекламой и финансовой деятельностью.
В те времена финансовая грамотность у людей была гораздо ниже — их интересовала лишь прибыль, поэтому они легко поверили Мавроди и вскоре оказались без сбережений.
На сегодняшний день организовать такую масштабную пирамиду куда сложнее, поскольку в их разоблачении и запрете заинтересовано само государство — подобные скаммеры угрожают финансовому благосостоянию граждан.
Сюда можно отнести и сетевой бизнес, который чаще всего строится как раз по структуре финансовой пирамиды — например, как «Cashberry».
В зависимости от сферы
К сожалению, у мошенников возможность для обмана граждан есть практически в каждой сфере жизни, начиная от непонятной криптовалюты и заканчивая сайтами знакомств.
Криптовалюта
Криптовалюта и индустрия блокчейн предоставляют огромные возможности для заработка вкладчиков даже без большого стартового капитала.
Обещания сводятся к тому, что если вложиться на ранней стадии проекта, то после его официального запуска вкладчик может увеличить свой капитал в 2–50 и более раз. Самым популярным скамом в криптовалюте можно назвать Onecoin.
Scam-проекты в области криптовалюты приобретают самую разную форму. Злоумышленники «совершенствуются» буквально каждый месяц. Важно знать о таких видах мошенничествах, чтобы понимать сам принцип скама.
Мошенническое ICO (exit-scam) — это один из самых первых видов скама в сфере криптовалют. Изначально ICO — это привлечение инвестиций в проект путем продажи определенного числа новых единиц криптовалют, или токенов.
Получается, что вкладчик покупает токен с целью продать его потом по более высокой рыночной стоимости. Мошенничество же заключается в том, что валюта так и не выходит на открытый рынок.
Лендинг криптовалют
Грубо говоря, криптовалюта передается в долг другому человеку под процент, в кредит. Но проблема в том, что большинство блокчейн-проектов подразумевают необратимость операции, то есть ни саму сумму, ни проценты вернуть не получится.
Таким образом, лендинг, как чаще всего и долг, строится исключительно на доверительных отношениях. Этим и воспользовались мошенники, создавая «инвестиционные» скамы и обещая по 1000% годовых клиентам.
Биткоин-краны
Самый изощренный и трудный в исполнении вид мошенничества с криптовалютой. Суть в том, что клиент за несложные действия вроде просмотра рекламы, разгадывания капчи получает мелкий номинал биткоина (BTC).
При накоплении определенной суммы деньги можно вывести — около 5–50 долларов. Мошенничество заключается в том, что после накопления проект просто не выплачивает средства.
Надо заметить, что не все биткоин-краны являются скам-проектами — некоторые действительно выплачивают средства.
Облачный майнинг
Вид мошенничества, который появился совсем недавно — в 2017–2018 годах. Для обычного майнинга, то есть добычи криптовалюты, необходимо дорогостоящее оборудование и завидное упорство в настройке техники.
Тут на помощь и приходит облачный майнинг, суть которого в том, что оборудование как бы сдается в аренду, но хранится все равно у владельца, а клиент только получает заработанную криптовалюту.
Если изначально схема честно работала, то со временем появились мошенники, которые исчезают после получения денежных средств. Ярким примером в данном случае выступит Hashflare.
Платежные системы
Этот вид мошенничества не так часто и встречается, поскольку платежная система всегда зарабатывает на комиссиях с переводов. Но иногда случаются и скамы, как, например, в 2013 году с платежной системой Liberty Reserve. Это был гром среди ясного неба, поскольку скам-компания пользовалась огромной популярностью, многие потеряли крупные суммы.
После этого стало ясно, что не стоит хранить большие суммы в платежных системах. Их лучше использовать только для переводов, а заработанные средства выводить. Не стоит забывать и о диверсификации — это позволит экономить на комиссиях.
Все этим меры можно отнести и к обменникам, поскольку и тут развелось много случаев мошенничества. Получается так, что клиент перевел деньги на сайт, но и обратно ничего не получил. Лучше всего доверять сертифицированным обменникам платежных систем.
Банковская сфера
Скамеров привлекают большие деньги, поэтому их нередко можно встретить в отделении банка. Основные методы мошенничества заключаются в следующем:
Подобные махинации чаще всего можно встретить в филиалах мелких и непопулярных банков. Чтобы защитить себя, лучше обращаться в крупные сети банков, так как там мошенники очень быстро выводятся на чистую воду.
Отдельно стоит выделить сферу банковских карт. Конечно, деньги, которые лежат на карте, застрахованы, но и нельзя сказать, что они находятся в 100%-ной безопасности. Перечислим самые популярные происки скамеров:
Сайты знакомств
Простой и наивный развод людей, которые верят в мечту. Скамер создает аккаунт на сайте знакомств, строя из себя обеспеченного иностранца/иностранку средних лет. Быстро втирается в доверие, говоря о бурности и искренности испытываемых чувств.
Жертве необходимо только оплатить перелет или оформление необходимых документов, и два одиноких сердца встретятся.
Само собой, никто не прилетит, а деньги будут потрачены мошенником совсем на другие цели.
Авито
Конечно, это мошенничество можно применить и к остальным сайтам по перепродаже своих вещей, например, Юла или Olx. Здесь можно выделить несколько видов обмана:
Конечно, это не все разводы на Авито. Мошенники буквально каждый день придумывают что-то новое, поэтому всегда надо быть настороже.
Steam
В зависимости от сложности
Скамы можно разделить и по сложности построения проекта.
Реальные причины скама
Большинство скамящихся проектов — банальные пирамиды, в которых выплаты первым участникам производят за счет вкладов последующих. Когда создатель или администратор чувствует или наблюдает, что поток новых денег снижается, то происходит скам — это и есть его самая популярная и реальная причина.
В свою очередь, можно выделить несколько факторов уменьшения притока или увеличения оттока средств:
В любом случае, если создатель скам-проекта чувствует, что его прибыль с каждым днем уменьшается, то он не будет долго продолжать эту игру.
В более широком понимании причины можно разделить на два вида:
Объективными причинами можно назвать эпидемии, кризисы мировой экономики, хакерские атаки, панику среди инвесторов и так далее.
«Официальные» причины скама
Конечно, обманутым вкладчикам никто не будет называть реальными причины скама проектов. Зато красиво завуалируют «официальными» причинами, в которые некоторые даже поверят:
Чуть позже мы поговорим о том, как действовать в ситуации, если проект скамится.
Признаки и действия администрации
В любых проектах, куда человек вкладывает свои денежные средства, надо быть внимательным к мелочам: именно это позволит первым «раскусить» скам и вывести свои деньги.
Первые «звоночки», что вас хотят кинуть
Есть несколько признаков, по которым можно понять, что скоро наступит час «Х», и компания закроется:
Если замечены один или несколько признаков, то это хороший повод задуматься, перепроверить информацию о проекте и, при необходимости, начать процедуру вывода денежных средств.
Признаки 100% скама
Нельзя назвать признак, который бы точно отфильтровал скам от настоящего, но не совсем удачного инвестиционного проекта. Необходимо проводить анализ деятельности и перечисленных выше «звоночков» в комплексе.
Но есть один критерий, который практически гарантирует скорый скам — это сильное изменение в системе выплаты средств, например:
Если замечен один или несколько из этих признаков или другие, касающиеся выплаты средств, то нельзя медлить ни минуты.
Любая ли пирамида обречена на скам?
Да, сама суть пирамиды в том, что поток денег для самых первых клиентов обеспечивается за счет членов команды.
Как только поток новых участников сокращается, то пирамида становится невыгодной и обрушается.
Так как люди на Земле — ресурс ограниченный, то рано или поздно поток новых участников снизится, и пирамида схлопнется.
Типы компаний в зоне риска
Существует несколько типов компаний, которые часто являются скамами:
Что делать, если проект скамится?
При обнаружении вышеперечисленных признаков, самое время бить тревогу и пытаться спасти свои деньги. Что конкретно необходимо делать?
Основное правило: действовать как можно быстрее и тише — например, в высокодоходных хайпах речь может идти даже про секунды.
Что нельзя делать, если проект скамится?
Важно не ухудшить ситуацию собственными руками, поэтому старайтесь избегать следующих ситуаций:
Если проект уже скамится, то не надо из-за этого переживать — переживаниями делу не помочь. Лучше всего принять следующий план действий:
Плохой опыт — это тоже опыт, порой еще более ценный.
Как защититься?
Если не хочется учиться на собственном опыте, то можно последовать советам финансовых специалистов:
Самые известные скамы
Первое, что приходит на ум — «банкротства» различных форекс-брокеров, которые затронули огромное количество людей. Но надо помнить, что скам — это не всегда деятельность в онлайн-сфере. Расскажем о самых знаменитых проектах за последнее время.
Forex MMCIS Group
Эта организация работала в 2007–2014 годах. Наибольшую популярность ей принес продукт «Индекс ТОП-20» — по легенде в него ходили 20 лучших трейдеров того времени, а зарабатывали они более 100% годовых. Стоимость входа в 100 долларов позволила поучаствовать в этом огромному количеству людей.
В итоге, Forex MMCIS Group оказался обычным мошенничеством, что повергло многих инвесторов в шок, а о скаме компании говорили даже в новостях.
Forex Trend и Panteon Finance
Эти связанные компании работали в 2009–2015 годах под легендой ПАММ-счетов. Казалось, это один из самых прозрачных инструментов в инвестировании через интернет, но работа аферистов была настолько качественная, что в продукт поверили все.
Например, не обещалась безумная прибыль в 1000% — «всего лишь» около 3% в месяц. Более того, временами были даже небольшие просадки.
Соскамились проекты по разному сценарию: в Panteon сотрудники якобы потеряли все средства на бинарных опционах, а в Forex Trend просто создали новую компанию под названием PrivateFX с той же схемой.
RVD Markets
Данный брокер работал с 2010 по 2015 год и тоже прикрывался ПАММ-счетами, поэтому его часто сравнивают с предыдущей парочкой. Тут тоже были высокодоходные управляющие, в том числе и реальные — например, Nutellonka.
Брокер объявил себя банкротом в 2015 году, ссылаясь на неудачные операции со швейцарским франком. Ситуация не выглядела как спланированное банкротство, но вкладчики так и не получили своих денежных средств.
МММ — самая крупная финансовая пирамида России, созданная небезызвестным Сергеем Мавроди в 1994 году. Пережила несколько реинкарнаций. В первой волне по разным оценкам участвовало от 2 до 15 млн инвесторов, некоторые в итоге закончили жизнь самоубийством.
Реклама была агрессивная, но она сработала — люди даже в очередях стояли, чтобы купить очередной сертификат акций или билет.
Интересно, что сам Мавроди утверждал, что деятельности его компании мешали государственные органы. Но он так и не смог пояснить, как бы он избежал естественного исчерпания средств в схеме финансовой пирамиды.
Прокуратура оценила ущерб вкладчикам МММ в 110 млн долларов. По другим оценкам эта цифра гораздо выше — около 70–80 млрд долларов.
Cashberry
Сама площадка Кэшбери называла себя P2P-сервисом, то есть связывала инвесторов и заемщиков. Схема следующая: приходит вкладчик и отдает свои деньги под процент, а уже Кэшбери отдает их под микрокредиты, регулируя всю деятельность.
Компания по всем признакам подходила под финансовую пирамиду. Главный аргумент заключался в том, что не было ни одного человека, который бы брал микрокредит в Кэшбери, зато компания обещала прибыль до 600% годовых.
В 2018 году Кэшбери была признана финансовой пирамидой, выплата средств прекратилась в тот же день. Эту тему поднимали в новостях и популярных телепередачах, пострадавшие исчисляются тысячами.
Но после краха основатель Кэшбери, Артур Варданян, объявил о запуске нового проекта — GDS, сразу предупредив, что деятельность компании может закончиться в любой момент, и не стоит рисковать критичными для себя суммами.
Заключение
Скам — популярное и емкое понятие, которое чаще всего относится к интернет-инвестициям. Оно означает проект, который либо скоро разорится, либо изначально был создан только для вытягивания прибыли с клиентов. С такими организациями лучше не связываться, а если такое произошло, то выходить из них как можно быстрее.
Вложили деньги в брокера-мошенника, а он соскамился? Даже в таком случае можно провести чарджбек. Заполняйте форму ниже и с вами свяжутся специалисты: