ландромат что это такое
Восемь вопросов о схеме «Ландромат»
Когда стало известно про эту схему?
Еще в 2014 году OCCRP и «Новая газета» писали про «Ландромат», называя ее крупнейшей в истории СНГ операцией по отмыванию преступных доходов. Тогда же журналисты обнародовали отмытую за четыре года сумму ($20 млрд), обрисовали схему, по которой работали предполагаемые мошенники (фиктивные договоры займа между зарубежными компаниями-пустышками, российские и молдавские поручители, «вынужденные» погашать несуществующий заем), и назвали главных участников махинаций — молдавский Moldindconbank и латвийский Trasta Komercbanka.
Что нового узнали журналисты?
В «Ландромат» попадали деньги из разных источников: государственные контракты в России (коррупция через завышение цен), хищения активов в российских банках с отозванными лицензиями, возможное уклонение от уплаты налогов, утверждают расследователи. Прокрученные через «прачечную» деньги могли использоваться для закупки товаров и услуг у таких компаний, как Samsung и Ericsson, и даже для финансирования пророссийских организаций в Восточной Европе. Деньги, выведенные из России, поступили на счета в 732 банка в 96 странах мира, их получили более 5 тыс. компаний из различных юрисдикций — от США и ЮАР до Китая и Австралии, пишет «Новая газета».
Издание также утверждает, что даже выявило нескольких реальных бенефициаров «молдавской схемы» — конечных получателей денег (хотя в реальности пользователями схемы могли быть сотни людей и компаний). Это бизнесмен Алексей Крапивин, чьи компании являются подрядчиками РЖД (он не ответил на запрос «Новой газеты»), владелец IT-группы «Ланит» Георгий Генс и совладелец IT-холдинга «Марвел» Сергей Гирдин. Представитель «Ланита» заявил РБК, что Генс не имеет отношения к «молдавской схеме», а представитель «Марвел» сказала, что в компании никаких документов, на которые ссылается «Новая газета», не видели и по этой причине комментировать ничего не могут.
Компании Крапивина и его партнеров — крупнейшие подрядчики РЖД, утверждает «Новая газета», отец Крапивина ранее был советником бывшего главы РЖД Владимира Якунина. Закупочная деятельность РЖД осуществляется в строгом соответствии с действующим законодательством, сообщил представитель монополии в ответ на запрос РБК, большая часть конкурсов проводится на электронных площадках и публикуется на сайте РЖД, конкурсные процедуры всегда проходят многоуровневую проверку и многократно аудировались.
Где они взяли новые сведения?
Анонимный источник предоставил OCCRP два массива банковских проводок: в первом детализируются переводы денег в молдавский Moldindconbank и из него, во втором содержатся данные о переводах латвийского Trasta Komercbanka, через который прошло две трети всех отмытых российских денег после транзита через Молдавию. Основываясь на данных, предоставленных анонимным источником, расследователи изучили более 75 тыс. банковских проводок.
Как работала схема?
OCCRP описывает схему так: две зарубежные компании-пустышки, тайно контролируемые российскими отмывателями денег, заключают фиктивный договор займа (в реальности никаких денег заемщику не перечисляется). Поручителями по долгу выступают российская компания и обязательно гражданин Молдавии. Одна из сторон договора не может расплатиться по долгу, и «кредитор» выставляет требования к поручителю. Поскольку в сделке присутствует гражданин Молдавии, дело передается в молдавский суд, где «коррумпированный судья» выдает официальный приказ, обязывающий российскую компанию выплатить долг. Суд назначает пристава, который тоже является частью мошеннической схемы, и тот открывает счет в Moldindconbank, куда российская компания переводит деньги, погасив несуществующий долг.
Куда уходили деньги?
В изучении «молдавской схемы» принимали участие журналисты из 32 стран. Каждое издание, помимо описания принципа работы «Ландромата», рассказывало об участии в схеме корпораций из своей страны.
Журналисты польского Newsweek обратили внимание на то, что одним из получателей платежей в рамках «Ландромата» была польская аналитическая организация «Европейский центр геополитического анализа» (ECAG). В мае 2013 года она получила от кипрской компании-пустышки €21 тыс. за «консалтинговые услуги». Возглавляет ECAG ультраправый политик Матеуш Пискорский. Ранее РБК писал о том, что он является одним из многих европейских радикалов, занимающих открыто пророссийскую позицию. Пискорский неоднократно посещал Крым, работал наблюдателем на крымском референдуме в марте 2014 года, выступал в качестве эксперта на телеканале RT. В мае 2016 года он был арестован польской контрразведкой как «российский шпион» и до сих пор содержится под стражей.
Какие российские банки фигурируют в расследовании?
В международном расследовании фигурирует еще один российский банк — РосЕвроБанк, который в отличие от вышеперечисленных выполнял роль банка-получателя, то есть через него денежные средства возвращались в Россию после завершения офшорной схемы. На официальный запрос РБК представитель банка, входящего в топ-50 по активам, опроверг информацию об участии в «молдавской схеме». «Упоминание нашего банка в публикации «Новой газеты» явилось для нас полной неожиданностью, мы не понимаем, какое отношение это все к нам имеет. РосЕвроБанк работает в строгом соответствии с законодательством РФ и требованиями Банка России», — заявил представитель РосЕвроБанка.
ЦБ и Росфинмониторинг не ответили на запрос РБК.
Какую роль играл импорт товаров в Россию?
Большая часть выведенных из России средств — деньги, полученные от серого импорта, пишет «Новая газета». Издание подтверждает эту теорию примерами, полученными благодаря банковским проводкам, и словами неназванных бизнесменов, «которые импортировали различные товары в Россию». Схема, как следует из публикации, выглядит следующим образом: таможенные чиновники создают невыполнимые условия для импорта товаров в Россию, из-за чего бизнесменам приходится ввозить товары через экспедиторские компании, которые зачастую связаны с самими же чиновниками. За свои услуги посредники берут 30–40% от стоимости груза, отмечает издание, при этом «все импортные сделки проводились через фиктивные компании, которые не платили налоги и таможенные пошлины» (эти же фирмы получали деньги по фиктивным решениям молдавских судей).
Проблема серого импорта еще шире, указывает председатель координационного совета Госдумы по оптимизации внешнеторговых грузопотоков, бывший депутат Михаил Брячак. Таможенная служба стабильно направляет в бюджет на 2,5 трлн руб. в год меньше, чем должна, уверен он, это видно при сопоставлении данных ФТС, Центробанка и ООН. «Совершенно очевидно, что такой объем потерь не мог произойти без участия высшего руководства службы, ночью в рюкзаках такой объем товаров утаить от таможенного контроля невозможно, — говорит он. — Вследствие этого деньги, которые появлялись на руках у коррупционных чиновников и недобросовестных участников внешнеэкономической деятельности, естественным образом выводились [из России]».
Схемы, вынуждающие компании сотрудничать с экспедиторами, существуют, подтверждает президент Российского зернового союза Аркадий Злочевский. «Информация мне поступала не один раз за прошедшие годы, из разных источников, что у импортеров огромные комиссии отжимаются по этим схемам. Схемы-то коррупционные», — говорит он. Впрочем, сейчас масштабы занижения стоимости импорта значительно сократились — если раньше доля серого импорта вполне могла составлять 25–30%, то сейчас она упала до 5%, говорит ведущий эксперт института «Центр развития» ВШЭ Сергей Пухов.
РБК направил запрос в пресс-службу ФТС и ожидает ответа.
Где проводятся расследования?
Публичные заявления о расследовании этой схемы делали лишь молдавские, латвийские и эстонские чиновники, в частности, президент Молдавии Игорь Додон, представители экономической полиции Латвии и криминальной полиции Эстонии. Власти России и Великобритании, банки которых связывают с отмыванием средств, не подтверждали информацию о расследованиях.
«Это серьезные обвинения, и мы проведем расследование по всем данным, которые поступят в наше распоряжение», — говорится в поступившем в РБК заявлении представителя инспекции по контролю за финансовой деятельностью Великобритании (Financial Conduct Authority, FCA). Бюро Великобритании по борьбе с мошенничеством в особо крупных размерах (Serious Fraud Office, SFO) в ответ за запрос РБК не подтвердило и не опровергло информацию об интересе к этому делу. По словам представителя SFO, такие заявления делаются в трех случаях: когда компания получает уведомление о начале расследования и считает необходимым уведомить рынок; когда следствие стремится получить информацию от пострадавших; когда компании предъявляются официальные обвинения.
При участии Анны Могилевской, Светланы Бурмистровой и Дмитрия Крюкова
Ландромат: перспективный бизнес или напрасные инвестиции?
Человек все меньше привязан к вещам и все больше ценит мобильность. Возможность получить желаемую услугу в любой точке своего пребывания — вот что ценно. Ландроматы — еще один шаг на пути к комфорту и независимости от обстоятельств. Эти аппараты помогут всем желающим оперативно решить проблему грязного белья.
Что такое ландроматы и зачем они нужны?
Развитие техники упрощает получение услуг. Автоматизированные системы способны полностью заменить труд человека. Теперь машины не только выполняют работу, но и исполняют роль продавца или кассира. Такой подход к продаже товаров любой природы называют вендингом. Ландроматы — одно из воплощений вендинга, связанное со стиркой.
Где стирать белье?
Рынок насыщен стиральными машинками-автоматами (СМА), а проблема стирки до сих пор не решена на 100 %. И это касается всех стран постсоветского пространства. Дело даже не в низком уровне жизни, а в отсутствии продвижения услуг, широко используемых в цивилизованных странах. Так, например, общественный транспорт может быть выгоднее личного, централизованное отопление удобнее индивидуального. Есть вещи, которые в конкретный момент времени оказываются более целесообразными в виде получения услуг. Зачем покупать дорогостоящую машину, если можно пойти и постирать вещи в автомате?
Человеку при любых условиях необходимо стирать вещи — одежду, постельное белье и т. п. Но далеко не все люди живут «оседло», окружив себя комфортом и всей необходимой техникой. Огромный пласт населения проживает в общежитиях, на съемных квартирах, имеет работу, связанную с длительными командировками. Где таким людям выстирать вещи? Есть несколько вариантов:
Как устроен ландромат?
Это стиральная установка, которая работает без участия человека. Между клиентом и СМА нет посредника. Каждая профессиональная СМА (ПСМА) на предприятии самообслуживания оснащена собственной платежной системой. В составе последней — блок пополнения с купюроприемником. Пользователь загружает белье в машинку, а в купюроприемник кладет банкноты или монеты — так же как это делается, например, в кофемашинах.
Блок управления позволяет владельцу ПСМА:
Основная клиентура мини-прачечной:
Обычно для прачечных самообслуживания выбирают самые «хлебные» места — вблизи студенческих и семейных общежитий. Именно тут находится основной контингент потенциальных пользователей. Услуга особенно полезна для студентов — этой категории потребителей сложнее других решать вопрос грязного белья.
Оборудование для прачечной самообслуживания
На рынке достаточно профессионального оборудования, которое может быть использовано для открытия мини прачечных. Подходящие ПСМА предлагают около 20 брендов, среди них — Electrolux, Bosch, Siemens, Miele, BEKO, Мaytag. Обычные бытовые стиралки не подходят — их эксплуатационные возможности не потянут нагрузки, которые им придется испытывать. А исходить надо из того, что машинам придется работать много, почти беспрерывно.
Как организована работа?
Принцип организации прачечных самообслуживания:
Ландроматы необычайно популярны в США и странах Европы. В принципе отсюда и пришла идея. В Нью-Йорке, для примера, цикл в самой маленькой стиралке стоит 3 доллара, в машине побольше — 5 долларов. 6-минутная сушка — 25 центов.
Какие нужны аппараты?
Обычная СМА рассчитана всего на 1500–2000 циклов. Если стирать каждый день — по одному полному циклу, ресурс выработается за 5–7 лет. В прачечной машинкам придется работать в другом режиме — каждый день по 5–10 и более циклов, в зависимости от количества клиентов. И чем больше машина будет работать, тем больше прибыль владельцев проекта. Понятно, что техника, используемая в предприятиях самообслуживания, должна быть беспрецедентно надежной и долговечной. Домашняя стиралка в режиме прачечной протянет полгода — в лучшем случае.
Использовать непрофессиональную технику не имеет смысла. Она быстро выйдет из строя. А когда она попадет в сервис, там отменят «гарантийное обслуживание» ввиду нещадной эксплуатации машины, это будет названо «коммерческим использованием», для которого бытовые СМА никак не предназначены.
Для предприятия самообслуживания понадобятся СМА класса Professional (Commercial). Подобные машины способны отработать вдесятеро больше, чем их домашние аналоги, — от 15 до 30 тысяч полных циклов. У «профи» есть еще одно преимущество — скорость процесса. Обычная стиралка на один цикл с отжимом тратит около двух часов, профессиональная машинка — вдвое меньше.
Что еще стоит предусмотреть:
Характеристики среднестатистического дозатора:
Главная проблема для предпринимателя, желающего начать свое дело, — покупка стиралок. Стоимость одной ПСМА от 500 до 1000 тысяч рублей. То есть вложения — колоссальные, риски — большие, окупаемость — небыстрая. Бизнес, столь популярный на Западе, не находит в России большого развития. Попробуем разобраться — почему ландроматы не получили распространения в нашей стране и есть ли у этого предприятия перспективы.
Дороговизна профессионального СМА вынуждает начинающих предпринимателей искать менее затратные пути. Так, например, умельцы предлагают людям, желающим открыть свою мини-прачечную, некое подобие ландроматов — присоединяют бытовые машинки к общему блоку управления с купюроприемником. Понятно, что подобная организация дела находится на «примитивной стадии» и не может являться надежным источником прибыли. Более того, владельца подобных «эрзац-ландроматов» ждет немало проблем — поломки, возможный вандализм и т. п.
Бизнес-план прачечной самообслуживания
Почти любое дело сегодня можно начать через франшизу. Рассмотрим сначала вариант по открытию автоматизированной прачечной с нуля.
Оформление документов
Чтобы открыть предприятие, понадобится минимум документов — регистрируется как малый бизнес. Необходимые документы:
Подбор помещения
Помещение должно быть просторным и светлым. А главное, оно должно быть распложено в людном, проходном месте — у общежитий, гостиниц, вокзалов. В помещении должно быть около 10 ПСМА. Для такого количества машин понадобится не менее 30 кв. м.
Покупка оборудования и другие расходы
Закупка оборудования — главная статья расходов. Есть несколько вариантов приема платежей:
Лучшие аппараты — из Германии, США, Швеции. Также есть российская разработка — «Вязьма».
Покупая ПСМА, следует учитывать:
Для предприятия понадобятся вендинговые стиралки с разной загрузкой — от 3,5 до 8 кг. Затраты — от 50 000 до 80 000 рублей за одну единицу техники. Если закупить 10 штук, расходы составят 500 000–800 000 рублей.
Подбор персонала
Главные партнеры по бизнесу — стиральные машинки. Ландроматы тем и хороши, что не требуют найма персонала — администраторов и прочих помощников. Но могут понадобиться специалисты для решения технических проблем.
Есть два варианта решения технических вопросов:
Бухгалтерский вопрос решается также двумя путями:
Общие затраты на открытие дела составят 2 000 000 рублей. Окупятся вложения — при благоприятных обстоятельствах, как минимум через 1,5 года.
Нужна ли реклама и продвижение?
Для продвижения услуги можно использовать любые виды рекламы:
Понятно, что на первых этапах придется ограничиться минимальной рекламой. Создание сайтов и прочие методы продвижения в интернете имеют смысл при расширении предприятия.
Реклама, во избежание лишних затрат, должна быть максимально приближена к целевой аудитории. Следует проанализировать рынок, выявить своих потенциальных клиентов и постараться донести до них полезную информацию.
Плюсы и минусы
Рынок практически не имеет конкурентов. Если правильно выбрать месторасположение помещения — вблизи потенциальных клиентов, можно получать постоянный доход.
Что дает франшиза?
Есть еще одна схема открытия дела. Те, кто не уверен, что сумеет создать проект своими руками, может приобрести франшизу. Сегодня уже есть компании, предлагающие готовые проекты под ключ.
Так, например, есть фирмы, предлагающие запуск мини-прачечной за 100 000 рублей, предлагая ландроматы собственной разработки. По сути, они берут обычные бытовые машинки и оборудуют их платежными системами.
В рассматриваемом бизнесе главное — расширение. Фирмы подобного толка открывают точку за точкой. А когда их количество превышает интерес фирмы в рамках одного города, они начинают предлагать партнерство всем желающим. Такие «новаторы» предлагают не только СМА с платежной систмой, но и обучение.
Что конкретно предлагают продавцы франшизы:
Результат — запуск успешного предприятия и выход на плюсовую рентабельность уже через полгода.
Выгодно или нет?
Главное отличие стирального вендинга — отсутствие потребности в постоянной подпитке расходными материалами. Так, например, кофемашины нуждаются в постоянном обслуживании — их надо заправить сахаром, кофе и еще кучей ингредиентов. Для стирки надо всего два компонента:
Если верить представителям компаний, устанавливающим стиральные машины с купюроприемниками, себестоимость одной стирки обходится в 7–8 рублей. Сюда входят расходы на воду, электроэнергию, аренду и прочее. Если за одну стирку брать хотя бы 50 рублей, то прибыль составит 42 рубля. То есть прибыль с одной стирки составляет 500 %.
Рассматриваемый бизнес может стать выгодным, если будут созданы благоприятные условия для его развития:
И уж точно предприятия самообслуживания выгодны людям, не имеющим собственных СМА в силу сложившихся обстоятельств. Как только появится возможность прийти и без лишних слов постирать белье, эти люди немедленно воспользуются такой возможностью.
Отзывы владельцев и пользователей
Одна из компаний, занимающаяся производством и установкой аппаратов самообслуживания, — петербургская фирма Stirkatime. Владельцы компании щедро делятся идеей и продают франшизу. Если верить основателям компании, им удалось создать прибыльную сеть постирочных точек. Об этом в видео рассказывает основатель компании «Стирка Тайм».
Отзывы со стороны потребителей услуг — только положительные. Особенно довольны студенты — благодаря ландроматам они смогли решить проблему грязного белья. Те, до кого докатилась волна нового бизнеса, избавлены от возни с тазиками, не надо возить тюки с постельным бельем домой — все вопросы решаются по месту жительства. Общежития сегодня не считают нужным обеспечивать студентов чистым бельем — что ж, предприниматели постепенно заполняют эту пустующую нишу.
Выводы
Бизнес, связанный с открытием прачечных с ландроматами, перспективный, но требует больших вложений и долго окупается. Для устойчивой прибыли требуется расширение, модернизация оборудования, контроль и обслуживание техники.
Ландромат что это такое
Ландромат — принятое в OCCRP определение особых финансовых схем, которые возникают, как правило, в развивающихся странах.
Это многоцелевые финансовые сети, которые позволяют без больших затрат отмывать деньги, выводить капиталы в офшоры, маскировать или скрывать структуру собственности, уклоняться от налогов и таможенных платежей, упрощать или полностью избавляться от бумажной волокиты. Иногда ландроматы используют в финансовых пирамидах. Ландромат — это, по сути, сеть офшорных компаний, имеющих банковские счета. Эти компании (иногда их называют фирмы-пустышки) существуют лишь на бумаге: у них нет ни офисов, ни персонала, ни реальной коммерческой деятельности. Они выглядят как самостоятельные структуры, но в действительности это взаимосвязанные элементы системы.
Чтобы отвести риски от истинных хозяев ландромата, эти компании записываются на номинальных владельцев. Это могут быть вовсе не существующие люди, либо они могут не знать о своей роли. Личные данные будущих липовых директоров иногда заранее крадут, но иногда они сами соглашаются подписывать бумаги за деньги.
Представим, что коррумпированному чиновнику удалось похитить из бюджета деньги. Ландромат дает ему возможность переправить их за границу и скрыть их криминальное происхождение.
Первым делом надо перевести деньги «узлу» ландромата — компании-пустышке. Чтобы придать трансакции легальный вид, обычно оформляют фиктивный инвойс — к примеру, «в счет оплаты компьютеров».
Компания-пустышка может затем раздробить эти деньги или объединить их с деньгами других «клиентов» и переслать другому «звену» — и снова по подложному инвойсу, чтобы обосновать перевод. И так деньги можно перекидывать по цепочке несколько раз. В итоге исходную сумму нашего условного чиновника (за вычетом комиссионных) возвращают ему на счет, который, как правило, тоже принадлежит офшорной фирме. Теперь деньги не отследить, а значит, можно ими пользоваться.
В России и республиках бывшего СССР такие схемы часто использовали в 90-х и 2000-х годах обычные бизнес-структуры, чтобы обходить нормативные требования или таможенные платежи. Чаще всего так выводили деньги в офшор, чтобы покупать товары или зарубеждные активы. Эти трансакции часто были незаконными, но стандарты проверки были слабее, а государство не было способно законы применять.
Кто организует ландроматы?
Ландроматы, ранее выявленные OCCRP (российская финансовая «мегапрачечная», азербайджанский «ландромат» и «Платформа Прокси»), были организованы банками (зачастую прибалтийскими) или преступными сообществами. Журналисты OCCRP обнаружили даже подобие внутренних инструкций латвийских банков о том, как использовать свои ландроматы.
В случае с «Ландроматом Тройка» 76 «узлов» — компаний офшорной схемы — были созданы сотрудниками «Тройки Диалог» — крупнейшего в свое время российского инвестбанка, купленного в 2012 году Сбербанком.
Это доказывает переписка между менеджерами «Тройки Диалог» и регистрационным агентом в Ирландии, а также банковские записи о платежах из «Тройки» в адрес ирландского регистратора.
Был ли «Ландромат Тройка» организован руководителями «Тройки Диалог» и главным совладельцем инвестбанка Рубеном Варданяном?
Ответа мы не знаем. Неясно, знал ли Варданян о схеме, за которой стоял его банк. Однозначных данных на этот счет нет.
Варданян говорит, что подобные подходы к бизнесу были общепринятой практикой: всё, что делала «Тройка», было законно и принципиально не отличалось от практики других банков. Также, по его словам, он не всегда был в курсе происходящего в компаниях, которые создавала «Тройка». Нет данных о том, что Варданяна или его инвесткомпанию когда-либо проверяли на предмет нарушений закона в связи с сетью офшоров. Насколько известно, никакие обвинения по этому поводу в их адрес не выдвигались.
При этом уверенно можно сказать, что управляли сетью сотрудники «Тройки»: множество прово́док были инициированы с электронных адресов инвестбанка. На деньги «Тройки» появились «узловые» компании, банк выстроил всю схему.
Сам Варданян тоже «взаимодействовал» с элементами этой системы. К примеру, компании офшорной структуры перевели более трех миллионов долларов, чтобы оплатить расходы по его кредитной карте и обучение его детей. Его подпись нашли на связанном с ландроматом документе: он санкционировал кредит для одной из компаний закулисной сети.
Изъяны российской экономической системы в 90-е и 2000-е годы и сложившаяся тогда правовая и экономическая практика едва ли позволяли кому-либо из предпринимателей соблюдать все формальные требования и при этом быть успешными. Поэтому бизнесмены обходили многие «углы».
Трансакции с участием офшорных фирм незаконны?
Очень непростой вопрос. Это задача следователей — установить, преступили ли участники этих операций закон. Но каких следователей и что за закон? Типичным для «Ландромата Тройка» была такая ситуация: гражданин России отправлял деньги на банковский счет в Литве, которым распоряжалась компания, скажем, с Британских Виргинских Островов. Каждая из этих юрисдикций по-своему определяет отмывание денег и уход от налогов, а также наличие или отсутствие криминальной составляющей. Законы ограничены национальными рамками, а многие трансакции были международными.
Сами счета, как правило, были разными: долларовыми, рублевыми, в евро либо в швейцарских франках. Страны, где происходит расчет в этих валютах, нередко распространяют свою юрисдикцию на такие счета. То есть трансакции могут подпадать под юрисдикцию России, США, Евросоюза или Швейцарии. На практике компании — звенья ландромата предъявляли подложные бумаги, чтобы замаскировать свои трансакции, а потому почти наверняка нарушали закон в некоторых (или во всех) юрисдикциях.
Впрочем, в целом ряде случаев «клиент» ландромата мог быть занят легальным бизнесом и просто считал такой финансовый механизм более удобным.
Следователям придется изучить эти трансакции (по многим из них, к слову, обвинений уже не предъявишь в силу срока давности).
Часть финансовых операций точно имела криминальную подоплеку. Так, те, кто причастен к «деньгам Магнитского», к афере с топливом для Шереметьево, к трансфертам через австрийского юриста, однозначно использовали ландромат, чтобы оставаться в тени и отмывать свои грязные деньги.
Что мы знаем о том, куда уходили деньги?
В некоторых случаях мы знаем получателей денег, во многих других — нет. Клиенты схемы зачастую задействовали собственные офшоры, данные о которых сложно получить. Однако есть основания полагать, что прочие ранее выявленные ландроматы также могли использовать систему «Тройки» (например, ряд офшоров отправляли или получали средства от ключевых фирм азербайджанского «ландромата»).
Одна из ключевых задач подобных схем — скрывать, кто прокачивает через них деньги. Найти владельцев тем более непросто, если объединить средства нескольких «пользователей».
Однако в ряде случаев журналисты сумели с определенной точностью проследить денежные маршруты, и об этом рассказывают статьи проекта.
Какие проверки должны были проводить банки?
Все известные банковские счета офшорной структуры «Тройки Диалог» находились в банке Ukio в литовском Каунасе. Мы не знаем, почему выбор пал именно на Ukio (по утверждению Варданяна, он был в числе порядка 20 банков, с которыми работала «Тройка Диалог»). Одно можно сказать точно: нормативно-правовые предписания в этом банке соблюдались из рук вон плохо. В итоге это обстоятельство стало одной из причин закрытия банка в 2013 году.
Задача сотрудников контрольно-правового департамента состоит в том, чтобы анализировать трансакции и вычленять из них сомнительные. Многие из операций офшорных фирм «Тройки» носили крайне подозрительный характер, и проверяющие должны были забить тревогу. К примеру, одни и те же компании сегодня могли торговать компьютерами, а завтра — едой. При этом практически ничто не подтверждает, что эти структуры хоть раз проводили реальные сделки. Несложно было попросить любую из них представить счет за коммунальные услуги, договор аренды или любые другие бумаги, подтверждающие, что они — не просто фирмы-пустышки. Однако, судя по имеющимся данным, юристы в Ukio ни разу об этом не спрашивали.
Однажды по настоянию западного банка, где у Ukio был корреспондентский счет, отдел контроля литовского банка поинтересовался контрактом, который расторгли вскоре после подписания. Контракт предусматривал, что, если одна из сторон его разрывает, она должна выплатить сотни тысяч долларов в виде неустойки. Менеджер-юрист посетовал, что не очень понимает логику сделки, но в компании стояли на своем: ошибок нет, контракт таков, какой есть. Юриста это объяснение устроило, и он дал ход трансакции. Его не смутило то, что речь шла о шестнадцатом подряд расторгнутом контракте между этими «коммерческими партнерами». Одно это заслуживало оценки «подозрительный».
Что плохого в том, что богатые люди перемещают деньги таким образом? Кому это вредит?
Для общества из-за подобной схемы возникает несколько проблем.
Во-первых, часть ее элементов наверняка нарушали закон и использовались, чтобы уходить от налогов, скрывать активы и отмывать деньги.
Если «клиенты» схемы благодаря ей не платили налоги и таможенные пошлины, они лишали государство очень нужных ему денег. На это особенно обращаешь внимание в случае с людьми, более других способными внести лепту в благополучие страны. Почему богачи со связями, которым доступны услуги инвесткомпании, могут получить все выгоды от ситуации, а рядовые предприниматели — нет?
Такое положение создает и неравные «условия игры»: товары и услуги у участников коррупционных схем оказываются дешевле, чем у добросовестных бизнесменов, которые исправно платят налоги.
Когда к ландромату обращались, чтобы скрыть владение активами, то дать оценку этому можно, только зная причины. Для такого желания бывают резонные основания. В странах вроде России из-за честно заработанных капиталов можно нажить проблемы с алчными персонами во власти. Здесь до сих пор регулярно происходят рейдерские захваты. Членам семьи может грозить похищение. Поэтому есть смысл не афишировать свое состояние — ни в стране, ни за рубежом. В то же время другие люди стремятся спрятать активы, купленные на краденые деньги. Выявить нечистых на руку чиновников полиция или журналисты могут, к примеру, сопоставив их легальный доход с тем, чем они владеют. Однако, если активы надежно припрятаны, то общество рискует никогда не узнать, что у чиновника не всё законно.
Случаи самого откровенного беззакония — это когда через ландромат отмывают криминальные деньги; по сути, преступление обращается в доход. Такие капиталы могут бесследно раствориться на офшорных счетах. Почти в каждой развивающейся стране пытаются отследить и вернуть похищенное у государства. Когда власти сегодняшних лидеров России придет конец — однажды для кого-то из них он придет точно, — возникнет большое желание найти то, что они украли у собственного народа. И эта задача окажется гораздо сложнее, если будет существовать удобная схема, маскирующая каналы, по которым ушли активы.
Нельзя забывать еще одно: теневые деньги — это тайная власть. Прошедшие ландромат капиталы могут всплыть в другой стране и пойти на подкуп местных чиновников, журналистов или на поддержку экстремистов. Всегда полезно узнать, чьи у кого деньги.
Кликните на материал ниже, чтобы услышать подробное мнение о разлагающем влиянии криминальных денег из уст Луизы Шелли — директора и основателя Центра изучения проблем терроризма, трансграничной преступности и коррупции при Университете Джорджа Мейсона.