мани мен что будет если не платить

8800-775-05-65

Как работают коллекторы Moneyman по взысканию просроченной задолженности?

Пользовательский рейтинг Манимен

Итак, как работают коллекторы Манимен? Говоря о взыскании просрочки нужно заметить, что первые 3-6 месяцев микрофинансовая организация пытается самостоятельно вернуть деньги. Для этого на телефон заемщика отправляют разного рода смс-сообщения о том, что в ближайшее время будет отправлена выездная группа для оценки имущества, о том, что она уже выехала и чуть ли не стоит на пороге и т.д. Вот только никто никогда не приезжает.

Также на телефон поступают частые звонки с требованием вернуть долг, в противном случае его продадут коллекторам и третьим лицам, за действия которых компания не несет никакой ответственности.

На этом этапе порядка 30-40% должников рассчитываются с займом. Долги оставшихся передают по агентскому договору в КА Эверест, Примоколлект.

Их методы взыскания тоже основаны на психологическом давлении и различного рода приемах, призванных запугать должника:

При этом очень часто коллекторы КА Эверест представляются именно МФО Moneyman, а не отдельным коллекторским агентством.

Так длится на протяжении 3-6 недель. Потом наступает временное затишье. Примерно через 3-4 месяца все повторяется снова и так на протяжении примерно 3-х лет. После этого микрофинансовая организация Moneyman продает долги с истекшим сроком исковой давности по договору цессии некой компании под названием PC Lux S.a.r.L, зарегистрированной в Люксембурге. А та в свою очередь снова передает долг по агентскому договору в коллекторное агентство Примоколлект или Эверест. Получается своеобразный замкнутый круг.

Если говорить о судебных тяжбах, то до этого доходит крайне редко. Непонятно, чем руководствуется микрофинансовая компания, но в некоторых случаях она подает в суд, в некоторых — нет. Причем это происходит шквалом, либо не происходит вообще. Так или иначе, можно сделать вывод, что лишь 5-10% просроченных долгов было доведено до суда.

Как бороться с коллекторами Манимен?

Зная, как работают коллекторы Moneyman, любому заемщику нужно придерживаться следующих правил поведения со взыскателями:

Если КА не отстают от ваших родных и близких, коллег по работе, незамедлительно напишите отзыв/жалобу прямо здесь. Представители МФО Манимен практически всегда отвечают на отзывы своих клиентов, оставленные на крупных интернет-сайтах. Они могут помочь решить проблему мирным путем.

Если и это не помогло, нужно написать жалобу на сайте регулятора и по полочкам разложить все противоправные действия коллекторов Манимен, противоречащие УК, ГК РФ, Конституции или ФЗ №230 «О коллекторах». Поможет и жалоба в Роспотребнадзор, полицию.

Источник

Как быть с просроченным кредитом?

Просроченный кредит предвещает немало проблем, с которыми в дальнейшем может столкнуться заемщик. Расскажем, чем грозит просрочка по кредиту и как можно решить проблему.

За последний год количество кредитов, по которым не вносились ежемесячные платежи в течение квартала, увеличилось почти на 700 тысяч и составило 10,2 миллиона. Причин этому существует немало — экономический кризис в стране, нестабильный курс валют, рост инфляции, опережающий рост доходов населения, и множество других.

Чем грозит просроченный кредит?

Просроченный кредит — достаточно серьезная проблема, поскольку ни один банк не простит задолженность, поэтому так важно найти подходящее решение проблемы. Сперва рассмотрим, чем грозит просроченный кредит заемщику.

1.Испорченная кредитная история

Информация о кредитной истории каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй в течение 10-15 лет. Если возникали какие-то задержки с платежами во время погашения кредитов, это обязательно будет зафиксировано. В дальнейшем при оформлении нового займа могут возникнуть сложности, поскольку при рассмотрении заявки банк обязательно будет проверять информацию о кредитной истории потенциального заемщика.

Очень часто банки отказывают клиентам с испорченной кредитной историей в выдаче заемных средств либо предлагают оформить сделку на невыгодных условиях, то есть с очень высокой процентной ставкой.

2.Большие суммы штрафов

В кредитном договоре должно быть указано, до какого числа должен поступить ежемесячный платеж. Как только возникает просрочка, банк начисляет штрафы и комиссии — их размер зависит от условий кредитования. Таким образом, долг по кредиту увеличивается еще больше. Если заемщик внесет оплату, то она будет в первую очередь направлена на погашения штрафа, затем на выплату суммы начисленных процентов, и только после этого — на уменьшение тела кредита.

3.Звонки коллекторов

Банк может привлечь к взысканию долга коллекторов, которые будут регулярно совершать телефонные звонки, присылать смс-сообщения, письма с требованием погасить задолженность. Коллекторские организации могут быть очень настойчивыми, но, несмотря на это, среди их методов работы — только психологическое воздействие. Они не имеют права контактировать с должником в ночное время, проникать без приглашения в его дом, использовать ненормативную лексику, угрозы. Коллекторы также не имеют права описывать имущество и конфисковать его.

4.Конфискация имущества

Если должник не выплатит долг, он может лишиться имущества. Недавно был принят новый закон, в соответствии с которым банки имеют право конфисковать имущество за невыплаченный кредит без решения суда. Основанием для этого теперь выступает исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре.

Банк имеет право обратиться к нотариусу, если долг не старше двух лет, при этом должник не вносил оплаты в течение двух месяцев и регулярно нарушал график погашения кредита. За две недели до обращения кредитора к нотариусу заемщик должен получить уведомление о долге.

Что можно делать, если кредит просрочен?

1.Реструктуризация кредита

Если погашение долга входит в планы заемщика, просто нет денег, чтобы это сделать в скором времени, можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой о реструктуризации долга. Такая процедура предполагает пересмотр условий кредитования, то есть будет уменьшен размер ежемесячных платежей и увеличены сроки погашения кредита. Благодаря этому у должника появится больше времени на решение финансовых трудностей, например, на поиск работы с более высокой заработной платой.

2.Поиск лазеек в кредитном договоре

Такой вариант подойдет заемщикам, которые не планируют погашать долг. Если дело было передано коллекторам, необходимо внимательно изучить кредитный договор. Дело в том, что часто по условиям кредитования банки не имеют права передавать информацию о неплательщике третьим лицам, а нарушение такого правила может привести даже к отзыву лицензии у банка. Это может стать основанием для отказа заемщика погашать долг.

3.Регулярное внесение небольших сумм платежей

Чтобы банк не начислял огромные суммы штрафов, обязательно нужно вносить хотя бы небольшие оплаты по кредиту. Нужно учитывать, что любые платежи в начале направляются на погашение комиссий, затем — на выплату процентов, и только в последнюю очередь — на погашение основной суммы долга по кредиту.

4.Ожидание решения суда

Можно не погашать просроченный кредит, а дожидаться решения суда. Судебные приставы используют разные методы в своей работе, направленные на взыскание долга. Один из них — взыскание 50 % от заработной платы должника, то есть пристав получает в налоговой службе информацию о месте работы и уровне доходов заемщика, после чего накладывается удержание на часть зарплаты.

Второй метод — арест имущества и продажа его с торгов. В этом случае приставы дадут время должнику самостоятельно погасить задолженность, и только затем происходит конфискация и продажа.

В этой ситуации важно понимать, что приставы не конфискуют квартиру, если в ней прописаны несовершеннолетние лица. Никто не сможет конфисковать недвижимость, если у должника нет другого имущества. Автомобиль, безусловно, могут забрать, но чтобы избежать этого, можно переоформить его на другого человека.

5.Списание задолженности

Задолженность может быть списана по истечению срока давности, составляющего 3 года с момента внесения последней оплаты по кредиту. Если у заемщика нет заработной платы, имущества, то долг также будет списан. В некоторых случаях банки несколько раз обращаются к приставам, но, не получив деньги, списывают долг как безнадежный.

Источник

Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить

Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.

Чем опасно уклонение от выплаты долга

Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:

К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.

Не избегайте диалога

Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Воспользуйтесь «каникулами»

Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.

К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.

Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.

Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода

Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.

Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.

Обращение в суд или банкротство

Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.

Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.

Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.

Источник

Законные способы не выплачивать кредит банку

Наверняка почти каждый заемщик задумывался, а можно ли не погашать кредитные обязательства перед банком? Этот вопрос мы и рассмотрим в этой статье.

Ни один человек, оформивший кредит, не застрахован от ситуации, при которой он не сможет осуществлять ежемесячные выплаты. Причиной этого становится сложное финансовое положение, которое возникает вследствие уменьшения размера заработной платы, увольнения с работы, временной потери трудоспособности из-за ухудшения состояния здоровья или каким-либо другим причинам.

Просроченная задолженность по кредиту может повлечь множество проблем, среди которых начисление больших штрафов, передача дела в коллекторское агентство и конфискация залогового имущества. По этой причине при невозможности выплатить долг необходимо сразу сообщить об этом в банк, чтобы найти приемлемый способ решения проблемы. Существует несколько законных способов не погашать кредитные обязательства или же значительно сократить свою задолженность по выплате штрафов и пеней.

Реструктуризация

Если финансовые трудности возникли из-за потери работы, уменьшения зарплаты, потери трудоспособности, банк может войти в положение должника и пересмотреть условия кредитования. Человеку необходимо сообщить сотрудникам банка о том, что у него на данный момент нет возможности внести оплату по кредиту. Желательно представить справку о зарплате или справку медицинской комиссии о состоянии здоровья.

Банк может провести реструктуризацию кредита, то есть уменьшить сумму ежемесячных платежей и увеличить срок выплаты. Таким образом, уменьшится ежемесячная финансовая нагрузка на человека, а банк продолжит получать прибыть от предоставления кредита. Единственным недостатком реструктуризации является увеличение срока погашения кредита и как следствие — общей суммы переплаты. Но в некоторых ситуациях лучше переплатить больше, чем ожидать судебного разбирательства и лишиться залогового имущества.

Получение страховки

Хорошим вариантом избежать образования большого долга по кредиту является страховка. Договор страхования может быть оформлен во время получения кредита. В этом документе должны быть обозначены страховые случаи, например, увольнение с работы, ухудшение состояния здоровья.

Если в процессе погашения кредита у человека ухудшилось финансовое положение вследствие причин, указанных в договоре страхования, страховая компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита. Страховка требует дополнительных финансовых вложений, но она может помочь заемщику решить проблему при возникновении задолженности. Сегодня многие банки, выдавая кредит, требуют оформлять договор страхования.

Ожидание суда

Если банк начислил большие суммы штрафов за неуплату задолженности по кредиту, можно ждать передачи дела в суд. Обычно этот процесс занимает длительное время, за которое человек может найти способы улучшения своего финансового состояния, например, поменять работу.

Суд, безусловно, не избавит от необходимости выплачивать кредит, но в большинстве случаев он отменяет все начисленные банком штрафы и комиссии за просрочку. В результате снижается финансовая нагрузка на человека.

Оформление нового кредита

Можно взять новый кредит для погашения задолженности по старому. Но этот способ не всегда является приемлемым, поскольку не все банки согласятся выдать деньги должнику. Новый кредит может иметь высокую процентную ставку, и это еще больше усугубит финансовое положение человека. Однако также можно встретить и хорошие предложения перекредитования в другом банке.

Лазейки в договоре кредитования

Часто банки перекладывают обязанности по взысканию долга на коллекторские агентства, передавая им всю личную информацию о клиенте. Если человек не дал письменного разрешения на передачу личных данных, то он может доказать, что против него были совершены незаконные действия со стороны банка. Это избавляет заемщика от необходимости погашать долг перед финансовым учреждением.

Банк не может требовать выплаты кредита, если истек срок исковой давности, который составляет три года с момента внесения последнего платежа. В таком случае даже через суд человека нельзя заставить погасить задолженность. Но следует понимать, что банку это невыгодно, и поэтому он предпримет все усилия, чтобы не допустить такого поворота событий. Как следствие, сначала заемщику будут часто напоминать о задолженности с помощью писем и звонков, стараясь решить с ним проблему мирным путем, и уже потом банк может обратиться в суд до момента наступления срока исковой давности.

Также можно обратиться к специалистам, которые занимаются защитой прав заемщиков – юристам, адвокатам или антиколлекторам. Они изучают ситуацию должника, его договор с банком и предлагают наиболее выгодные варианты решения проблемы.

Источник

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Источник

• ← мани или азбука денег о чем книга
• мани мен что за банк →