межроткрпериода банк что это
Расчетный период дебетовой карты — что это и как считается
Дебетовая карта представляет собой удобный инструмент для повседневных расчетов. Чтобы получить максимум выгоды от ее использования, нужно знать некоторые понятия, позволяющие корректировать свои действия, выполнять условия банка и получать бонусы.
Расчет бонусов, таких как бесплатное обслуживание, кэш-бэк, начисление на остаток и др., по карточному продукту Тинькофф происходит исходя из платежных операций за определенный срок.
Что такое расчетный период дебетовой карты?
Это интервал времени, в течение которого клиент проводит различные операции, совершает платежи, открывает и закрывает вклады, оформляет кредиты или просто хранит некое количество своих личных денег. Это необходимо, чтобы рассчитать сумму полученных бонусов или списать плату за годовое обслуживание.
Когда начинается расчетный период?
Дата начала этого срока является индивидуальной у каждого клиента. Она зависит от того дня, в который формируется выписка. Узнать дату можно, позвонив в центр обслуживания клиентов, в своем интернет-банке или в уже полученной выписке. Дата, указанная после фразы «за период с…», будет началом расчетного срока.
В отдельных случаях он может начинаться с началом нового месяца.
Эту дату можно поменять, позвонив по телефону горячей линии банка (предложение рассматривается индивидуально).
Сколько длится расчетный период, и когда он заканчивается?
Расчетный период дебетовой карты длится один месяц или 30 дней от даты, указанной в выписке. Например, в выписке указана дата «с 5 мая 2014 года – по 4 июня 2014 года» или «с 28 августа 2014 года – по 27 сентября 2014 года» и проч.
Новый отсчет времени для расходных операций начнется с такого же числа, с которого начинался прошлый. Например, прошлый длился с 16 ноября 2014 года – по 15 декабря 2014 года, значит, новый начнется с 16 декабря 2014 года.
Для чего нужен расчетный период?
Расчетный период дебетовой карты для начисления годового обслуживания.
Стоимость обслуживания дебетового карточного счета ТКС составляет 99 р. в месяц. Однако, если в течение расходного промежутка времени владелец карты открыл вклад, имел активный кредит наличными в рублях или остаток по счету в размере от 30 000 рублей, то с него не будут взиматься эти деньги.
За первый месяц с клиента спишется стоимость обслуживания. За последующие месяцы это будет зависеть от соответствия указанным условиям.
Получается, если на счету просто хранить от 30 000 р., то можно пользоваться им бесплатно. Плюсом является и то, что если оформить вклад, то еще можно и проценты получать. Важно знать, что этот остаток будет учитываться на конец каждого дня, и если в один день нужная сумма окажется меньше даже на копейку, то с клиента будет списано обслуживание в размере 99 руб.
Расчетный период для начисления процентов на остаток по счету.
Можно получать доп.проценты, даже не открывая депозита. Если в течение расходного срока у пользователя на карточном счете хранится от 0 до 300 000 р., то ТКС начисляет 8%(сейчас доход увеличен до 14%).
Если сумма оказывается больше 300 000 рублей., то клиент сможет получить всего 4% на остаток. Такой же процент банк начислит на остаток, если по карточному счету не проводилось никаких платежных операций в течение расчетного периода. Стоит знать, что учитываются только операции покупок товаров при помощи пластика или его реквизитов. Такие операции, как оплата мобильной связи, интернета, переводы на электронные счета и другие переводы, не будут засчитаны. Если транзакция прошла, но еще не была обработана банком, то она также не защитается.
Начисленные проценты выплачиваются в дату формирования выписки.
Расчетный период начисления бонуса кэш-бэк.
Кэш-бэк начисляется в каждый последний день расходного срока. При этом, его размер не может превышать 3 000 руб. (все, что выше – сгорает). Если у клиента несколько карт, а совокупный кэш-бэк превышает этот порог, то он будет начислен пропорционально потраченным деньгам.
Кэш-бэк начисляется исходя из:
Например, если тратить в месяц по карте около 10 000 руб. и иметь остаток 30 000 руб., то за год можно вернуть около 4 700 руб. 
Расчетный период для расчета комиссии на снятие наличных.
В этом случае расчетным интервалом является строго календарный месяц: с 1 по 30(31) число. Если в это время была снята наличность от 3 000 до 150 000 руб., то комиссия не взимается. При снятии суммы ниже 3 000 руб., комиссия составит 90 руб. При снятии выше 150 000 руб., комиссия составит 2%, мин.90 руб.
Межроткрпериода банк что это
5 МИН
Как пользоваться овердрафтом
Когда времени на оформление кредита нет, можно подключить овердрафт. Рассказываем, как это сделать и что в этой услуге хорошего.
Что такое овердрафт в банке
Овердрафт — это услуга, которая позволяет списывать с расчётного счёта больше денег, чем на нём есть на момент платежа.
В целом овердрафт похож на обычный кредит или кредитную линию: оформляя любую из этих услуг, вы занимаете деньги у банка. Но есть отличия.
Особенности овердрафта
Оформление 
Для подключения овердрафта в большинстве случаев достаточно оставить заявку на сайте банка, искать поручителя не придётся. От Сбербанка ответ на заявку приходит в течение 8 дней.
Обязательные выплаты
После подключения овердрафта нужно платить:
Условия овердрафта могут меняться в зависимости от суммы, которую вы тратите, или от времени, в течение которого возвращаете деньги банку. Если вовремя не покрыть задолженность, банк увеличит основную ставку. Если зарекомендуете себя как надёжного клиента, ставку, наоборот, снизят, а в критической ситуации могут пойти навстречу и реструктуризировать кредит.
Сроки
Овердрафт — это более краткосрочный заём, чем кредит. На погашение задолженности дают в среднем от 30 до 60 дней.
Объём средств
Лимит по овердрафту рассчитывается, исходя из доходов компании. Обычно это сумма в размере до 50 % от среднемесячного оборота по расчётному счёту.
Возврат средств
При пополнении расчётного счёта средства автоматически идут в счёт задолженности по овердрафту, пока не покроют её. Если не вернуть средства в установленный срок и вообще не платить проценты по овердрафту, банк отключит услугу.
Что такое овердрафт простыми словами? Лучшие карты банков с овердрафт лимитами
Есть те, кто пользуется овердрафтом достаточно активно. Что же это такое и насколько выгодно использование таких средств?
Оглавление:
Овердрафт это
Отличие овердрафта от кредита
Виды овердрафта
Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.
Зарплатный овердрафт
Достоинства:
Недостатки:
Технический овердрафт
Недостатки:
Стандартный
Под инкассацию
Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.
Авансовый
Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.
Особенности овердрафта
Банковский овердрафт различается для физических и юридических лиц. Во-первых, требованиями к заемщикам. Во-вторых, условиями предоставления. В-третьих, разными будут суммы и процентные ставки по заемным средствам.
Для физических лиц
Требования к лицу, оформляющему овердрафт:
Для юридических лиц
Требования к юридическому лицу:
Кредитные средства в качестве поступлений не учитываются. Банк вправе определить любой лимит. Средняя ставка банков по заемным средствам 14%.
Карты с овердрафтом
Кредитные карты с овердрафтом
Кредитная карта обычно выдается с определенным возобновляемым лимитом. Однако кредитно-финансовые организации вправе предоставить овердрафт привилегированным группам заемщиков. К их числу относятся:
Дебетовые карты с овердрафтом
Банки предоставляющие карты с овердрафтом
Овердрафт Сбербанк
Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Оформить можно в офисе банка, список документов:
Овердрафт ВТБ 24
Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Оформить можно в офисе банка, список документов:
Овердрафт Тинькофф
Овердрафт АльфаБанк
Оформить можно в офисе банка, список документов:
Что такое платежный период по кредитной карте
Платежный период и правила его использования зависят от условий банка: он может рассчитываться с даты первой покупки или с фиксированной календарной даты. Большинство организаций, которые предлагают беспроцентный период кредитования, выделяют расчетный и платежный периоды – из них формируется сумма минимального платежа. Что это такое и как этим пользоваться – объясняет Brobank.
С целью привлечь как можно больше клиентов на обслуживание банки придумывают новые разнообразные продукты. Многие из них, которые раньше казались необычными и привлекательными, теперь кажутся вполне естественными и даже обыденными. Это относится и к кредитным картам с беспроцентным периодом использования банковских денег. Когда клиент подписывает кредитный договор, в нем прописаны четкие сроки и условия возврата, а также проценты за использование кредитных средств.
В условиях широкого выбора кредитных продуктов и банковских учреждений, необходимо уметь разбираться в деталях кредитного продукта, чтобы не стать жертвой различных рекламных продвижений. Наибольшую долю на рынке сейчас занимают кредитные карты с так называемым грейс-периодом (беспроцентным).
Это пользование заемными деньгами без процентов в течение срока, оговоренного по условиям договора. Многие банки распространяют льготный период исключительно на безналичные операции, другие включают как безналичный расчет, так и снятие денег в банкоматах.
Расчетный и платежный период
Тот период, в течение которого учитываются все затраты по кредитной карте – называют расчетным периодом. В него включают как безналичные операции, так и снятие наличных средств. Этот период оговаривается отдельного для каждого кредитного продукта.
Он длится с момента формирования выписки по карте до даты платежа. Когда расчетный период подходит к концу, начинается платежный период.
У многих банков он составляет 20-30 дней. Это тот период времени, в течение которого нужно погасить все потраченные по карте расходы без процентов, или внести обязательный платеж. В том случае, когда в течение платежного периода лимит по карте полностью восстановлен и задолженность погашена целиком, клиент не получает никаких комиссий и процентов.
Дни платежного периода в сумме с днями расчетного периода составляют срок льготного кредитования, заявленный банком. У всех организаций он разный, примерно от 50 до 100 дней. В тот день, когда заканчивается беспроцентный период, так же заканчивается и платежный. Когда наступает новый платежный период, начинается срок нового расчетного периода, в который входят любые расходные операции по кредитной карте.
После него вновь наступает платежный период – это продолжается до полного погашения долга заемщиком. В большинстве банков льготный период возобновляется после внесения платежа, в некоторых организациях льготный период не начинается, пока есть задолженность по предыдущим периодам.
Как использовать карту с льготным периодом
Для использования кредитного лимита без процентов, нужно понимать, как работает такая схема. Для карты с приблизительным лимитом в 50 000 рублей и льготный периодом 50 дней – только 30 из них составляют расчетный период. Остальные 20 дней называют платежным периодом. 30 дней можно тратить кредитный лимит без процентов, а за 20 дней погасить задолженность. Сделать это можно следующими способами:
Если клиент не вносит даже минимальный платеж, то после окончания платежного периода к его процентам прибавится штраф за просрочку. Кроме этого, банк может направить данные о просрочке в бюро кредитных историй.
В случае внесения денег вовремя, открывается новый срок беспроцентного периода уже для оставшегося лимита по кредитной карте. Не все кредитные карты предлагают повторные беспроцентные периоды, необходимо уточнить этот момент при заключении кредитного договора с банком. Часть банков предоставляет новый беспроцентный период только после полного погашения предыдущей задолженности.
Минимальный платеж
Если у клиента отсутствует возможность вернуть весь долг банку, по истечении беспроцентного периода нужно внести минимальный платеж по карте.
В некоторых банках размер платежа рассчитывается от потраченной суммы кредитного лимита, около 5-10% от суммы. Другие банки определяют конкретный взнос в рублях, например, 1000 или 2000 рублей. Зачисление минимального платежа позволяет продолжать дальше пользоваться кредитными деньгами и оставаться добросовестным заемщиком для банка, однако на сумму потраченных с карты средств банк начисляет процент за их использование.
Платежный период с фиксированной датой
Некоторые кредитные учреждения, пытаясь упростить свою работу и жизнь клиенту, устанавливают фиксированную дату окончания платежного периода. Для этого применяют определенное календарное число, а затем фиксируют его в договоре на карту. Дата оформления кредитного договора не считается, как и начало использования карты клиентом. Зачастую банки принимают за дату отсчета 1 число любого месяца в качестве окончания расчетного периода. Следовательно, платежный период заканчивается в конце месяца, примерно 22-25 числа.
Платежный период – это время возврата банку выданных им денег, в течение которого необходимо полностью закрыть долг или внести минимальный платеж.
Этот период включается в срок льготного кредитования. Клиентам важно знакомиться с условиями договора внимательно, обращать внимания на сроки и проценты, а также на длительность платежного периода, чтобы быть готовыми к возврату средств в указанный банком срок. При точном соблюдении условий договора и отсутствии просрочек, беспроцентный период использования кредитных денег действительно выгоден для клиентов в большинстве банков.
Что такое овердрафт?
Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.
При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.
Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.
Этот материал обновлен 24.08.2021
Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.
Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.
Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.
Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.
Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.
На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.
В чем плюсы овердрафта
Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.
Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.
Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.
В чем минусы овердрафта
Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты
Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.
Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.
При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.
Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.
Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.
При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.
Сколько вообще можно получить
Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.
В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.
Как подключить овердрафт
Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.
Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.
Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.
На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.
Как пользоваться овердрафтом
Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.
Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.
Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.
Типичные ошибки при использовании овердрафта
Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.