компрометация карты что это такое
Карта скомпрометирована – что это значит и можно ли с этим что-то сделать?
При оформлении пластиковой карты или открытии личного кабинета в системе онлайн-банка клиента уведомляют, что все персональные данные должны быть надежно защищены от третьих лиц. Раскрытие этих данных влечет за собой угрозу потери собственных средств за счет деяний злоумышленников. Что означает компрометация карты, как это может произойти, и чья будет вина, в случае пропажи со счета денег без ведома собственника, разберем дальше.
Что означает компрометация карты?
Компрометация карты означает, что секретная информация, которая должна быть известна исключительно ее держателю, стала доступна третьим лицам.
Подобная утечка может произойти как по вине самого клиента (небрежное отношение к карте ¬– карту оставили у всех на виду, ее данные были переданы третьему лицу лично клиентом), так и добыта преступным путем (карту украли, считали с нее данные без ведома держателя, информацию с карты сфотографировал кассир в магазине и др.). А бывает, что утечка происходит вообще в самом банке: есть случаи взлома базы, секретную информацию мог использовать сотрудник банка без ведома клиента и др.
В любом случае лучше перестраховаться и срочно принять меры, даже если точно неизвестно, попали ли в чужие руки сведения.
Какие данные карты должны быть сохранены владельцем в тайне?
К секретным данным, которые не должны стать известны никому, кроме владельца карты, можно отнести следующий набор информации:
Важно! Номер карты можно свободно передавать другим людям, к примеру, чтобы они могли ее пополнить. Но другая информация больше никому не может пригодиться, кроме как для перевода уже с карты.
Не забывайте! Злоумышленниками могут быть не только посторонние люди. Доступ к перечисленным выше данным не должны иметь даже ваши близкие. Так как по правилам банка передача данных родственникам тоже является компрометацией.
Варианты компрометации карты
Скомпрометировать карту можно по-разному, причем о некоторых рисках клиент может даже не догадываться:
Кто должен ответить за пропажу со счета средств?
Теперь о самом интересном: кто же будет нести ответственность за компрометацию карты? В большинстве случаев вина за раскрытие информации лежит непосредственно на держателе карты.
Произошла кража или утеря пластика, клиент сам раскрыл свои данные – значит и ответственность за пропажу средств будет лежать на нем. Для решения проблемы можно подать заявление в полицию, тогда в случае поимки злоумышленника его можно будет обязать через суд компенсировать убытки.
Но если данные стали известны посторонним по вине банка (скрытые устройства на банкомате, вина сотрудников банка, произошел взлом банковской системы), тогда банк обязуется возместить клиенту его ущерб. А потом уже сам будет судиться с теми, кто все это организовал.
Что делать держателю скомпрометированной карты?
Напомним, что скомпрометированной карта будет считаться, даже если есть только предположение, что секретные данные стали известны посторонним. В таких случаях клиенту необходимо:
Лучше заплатить пару сотен за выдачу новой карты, чем потерять все накопления из-за не проявленной бдительности.
Следовательно, при возникновении одной из проблем, лучше заменить карту и в дальнейшем быть более внимательным при ее использовании и хранении.
На сегодняшний день мошенниками придумано много схем присвоения себе чужих денежных средств. Также незаконно проводится получение конфиденциальной информации по банковской карте – пароль, логин и защитный код. Такую ситуацию принято называть компрометацией банковской карты. Это опасно? Как защитить свои сбережения?
Основные понятия
Компрометацией банковской карты принято считать попадание к мошенникам персональных данных по ней. В такой ситуации опасно использовать свою карту для приобретения товаров, платежей или переводов, т. к. есть риск потерять денежные средства на банковском счете.
К информации, которой может воспользоваться преступник, относят:
Как происходит кража персональных данных?
Для осуществления кражи вышеперечисленной информации сегодня используют множество технических устройств. Называют их скимминговыми, они могут устанавливаться мошенниками только в картоприемник. Пользователь, воспользовавшись хотя бы раз таким «модифицированным» банкоматом или терминалом, рискует отправить свои персональные данные преступникам.
Дальше мошенники могут использовать эти данные по-разному. Изготавливают дубликат пластиковой карты, используя для этого так называемый «белый пластик», т. е. на пустую болванку переносят информацию с украденной карточки. Далее снимают деньги в банкомате, или списывают всю сумму, совершая покупки в интернете. Так или иначе, с любой карты, побывавшей в устройстве со скимминговой установкой, можно снять все денежные средства. Чаще всего такой вид мошенничества можно встретить в странах юго-восточной Азии, в Болгарии, России, Египте и некоторых других государствах.
Встречаются случаи массовой компрометации, когда хакерами взламываются базы данных интернет-магазинов или банковских учреждений. Они копируют сведения карточек тысячи людей. Дальше украденные реквизиты продаются мошенниками на «черном рынке» в интернете.
Любая персональная информация, находящаяся у злоумышленников – это компрометация банковской карты.
Что делать, если у вас списались незаконно деньги?
В случае, когда вы заметили снятие наличных или пришло уведомление о покупке товара, к которому вы не имеете отношения, вам следует срочно сообщить в банковское учреждение о возникшей ситуации. И лучше всего сразу заблокировать пластиковую карту. Это значит, что компрометация банковской карты все-таки произошла. Банк должен принять от вас письменное уведомление, а также документы, подтверждающие вашу невиновность в снятии денег.
Как банк узнает, что ваша карта под подозрением?
Банковские учреждения могут самостоятельно по некоторым косвенным сигналам заподозрить кражу информации по карте. Ниже приведен список таких ситуаций.
В этом случае банк заблокирует карту по подозрению в компрометации. Чтобы получить свои накопления, надо будет перевыпустить ее или снять деньги в любом отделении банка по паспорту.
Что такое компрометация банковской карты Сбербанка?
У нас в стране ПАО «Сбербанк» выпустил огромное количество пластиковых карточек, поэтому информация по ним чаще всего бывает скомпрометированной. Проблема заключается в том, что граждане, сами того не подозревая, нарушают условия конфиденциальности карт. Нельзя показывать кредитку посторонним, ведь для снятия наличных через интернет будет достаточно запомнить номер, фамилию и инициалы владельца, а также номер CVV кода.
Все чаще люди стали сталкиваться с мошенничеством при приобретении или сбыте товаров через сайты объявлений, таких как «Авито», «Юла». В свободном доступе размещают данные своих карт или передают такую информацию по телефону потенциальному покупателю, и после нехитрых манипуляций афериста собственник может лишиться всех своих средств. Не рискуйте, не сообщайте звонящим вам незнакомцам ни номер, ни другие реквизиты карты, и тем более одноразовый пароль, который приходит вам в смс-сообщении. Как разъясняют сотрудники ПАО «Сбербанк», если вы передаете данные вашей карты любому третьему лицу, то сами даете мошенникам возможность украсть деньги.
Еще в случае утери может произойти компрометация банковской карты. Это очень распространенный вариант. Но вина в таком случае полностью лежит на владельце карты, если он вовремя не успел сообщить в банк о потере. Ведь даже не имея ПИН-кода, мошенник может оплатить вашей картой покупки в интернете.
Другим случаем передачи конфиденциальных данных может стать утечка по открытым каналам, например, когда вы расплачиваетесь за услуги в общественных местах, таких как вокзал, ресторан или кафе, или в тех местах, где есть бесплатный доступ к WI-FI. Разумным решением в таком случае будет отказ от выполнения переводов со своей карты и использования ее для оплаты в сомнительных заведениях.
Еще одним популярным способом является подделка популярных сайтов. Этот способ рассчитан на невнимательных пользователей. Аферисты создают точную копию крупных магазинов или платежных сервисов, где адрес может отличаться только одной буквой. При совершении операций на таких сайтах, вы лично передаете мошенникам всю информацию по карте.
Что это – компрометация банковской карты, теперь известно.
Как обезопасить себя?
Чтобы не допустить компрометации вашей карты, не передавайте информацию по ней третьим лицам, не публикуйте ее данные в открытых источниках на интернет-страницах, и не используйте ее в сомнительных местах. Перед тем как воспользоваться услугой банкомата, осмотрите его на наличие посторонних предметов, скрытой камеры, на которых не стоит маркировка банка. Любой человек сегодня должен знать, что такое компрометация карты. Это поможет избежать большого количества проблем.
Что такое компрометация карты
Практическое применение банковской карты предусматривает несколько достаточно простых правил. Одно из базовых – средствами с баланса пластика имеет право пользоваться исключительно владелец. Для этого предусмотрены специальные меры защиты в виде конфиденциальных данных, известных собственнику. Если к ним получают доступ третьи лица, помимо владельца и самого банка, происходит компрометация карты. Рассмотрим основные причины утечек персональных сведений клиента, способы сохранения конфиденциальности и действия банка в подобных случаях.
Что такое компрометация карты?
Первым делом следует четко сформулировать ключевое понятие. Компрометация карты – это ситуация, когда конфиденциальная информация о ней становится известной посторонним лицам. Как следствие, последние получают возможность распоряжаться средствами, размещенными на балансе пластика. Это прямо запрещено правилами использования любой банковской карточки – и кредитной, и дебетовой.
Важно понять, что относится к конфиденциальной информации. Она включает:
Перечисленные выше сведения используются при совершении различных финансовых операций. А потому их разглашение предоставляет возможность совершать платежи третьим лицам, даже не имея самой карточки на руках.
Когда карта считается скомпрометированной?
Как уже было отмечено выше, карта считается скомпрометированной, когда конфиденциальные сведения попадают к посторонним людям. Это происходит различными способами, но в большинстве случаев – в результате мошеннических действий. Следствием утечки становится потеря владельцем денежных средств, которые расходуются злоумышленниками одним из трех способов:
Подобная ситуация неприятна не только владельцу карты, но и эмитировавшему ее банку. Поэтому финансовые организации стараются изучать происходящие операции, оперативно выявляя скомпрометированные пластики. Важно помнить, что отменить уже совершенный платеж или снятие средств невозможно, а для возврата денег потребуется обязательное вмешательство правоохранительных органов. Поэтому банки стараются не допустить осуществления операций с применением скомпрометированных карты, действия при этом и в интересах владельца.
Способы кражи конфиденциальных данных
Мошенники используют разные способы раскрытия конфиденциальных сведений. К числу наиболее частых и широко распространенных относятся такие:
Каждый из перечисленных способов имеет множество разновидностей, количество которых постоянно увеличивается. Поэтому имеет смысл быть в курсе наиболее популярных мошеннических схем, чтобы не попадаться на уловки злоумышленников. Тем более, актуальная информация всегда доступна на тематических ресурсах в сети.
Подозрение на компрометацию карты
Далеко не всегда клиенту удается быстро обнаружить утечку конфиденциальной информации. Поэтому банки часто не ждут активности от него, а блокируют пластик при выявлении признаков компрометации. В число последних входят:
Единых и четко понятных признаков скомпрометированной карты не существует. Каждый банк самостоятельно разрабатывает собственную систему безопасности, которую владельцу целесообразно изучить.
Как избежать перехвата персональных данных и что делать при утечке?
Сохранить конфиденциальность личной информации не так сложно. Первое и главное правило – никогда и никому не передавать карточку. Второй важный совет – запрещено сообщать коды и другую информацию посторонним, даже если таковые представляются или на самом деле являются сотрудниками банка. Еще одна рекомендация – внимательно осматривать банкомат или терминал, которые планируется использовать для совершения какой-либо операции.
Если утечка все-таки произошла или присутствуют подозрения на это, необходимо сразу заблокировать карту. Разблокировать пластик намного проще, чем вернуть деньги, похищенные злоумышленниками.
Что предпринимает банк, если считает, что карта скомпрометирована?
Правила банка при обнаружении признаком компрометации однозначны – мгновенная блокировка карты. После этого работник финансовой организации связывается с владельцем для прояснения ситуации.
Кто компенсирует потери клиенту?
Банк компенсирует потери в том случае, если утечка произошла по вине финансовой организации, например, посредством кражи базы данных. В противном случае возмещение убытков происходит в результате работы правоохранительных органов.
Что делать если заметили несанкционированное списание с карты?
Первое и главное, что требуется сделать в этом случае – это заблокировать карточку. Потом требуется связаться с банком для прояснения ситуации. При подтверждении компрометации пластика, необходимо обратиться в правоохранительные органы.
Какие профилактические меры существуют?
Правила сохранение конфиденциальности личных данных достаточно просты. Во-первых, нельзя передавать посторонним карточку. Во-вторых, не допускается никому сообщать коды и других персональные данные. В-третьих, рекомендуется внимательно осматривать терминал или банкомат перед использованием.
Что такое компрометация банковской карты
Нарушение правил пользования картой, невнимательность держателя, использование мошенниками новых технологий, и ряд других обстоятельств могут стать причинами компрометации банковской карты. В большинстве случаев, при своевременной реакции держателя, проблем можно избежать. О том, что такое компрометация банковской карты, и какие действия предпринимать ее владельцу, — только на портале Бробанк.ру.
Что означает компрометация банковской карты
Под этим термином понимается утечка ключевой информации по карте. Наиболее важная информация: защитные трехзначные коды, пароль от интернет-банка, кодовое слово, пин-код, паспортные данные. Если эти данные получают третьи лица, значит, банковская карта скомпрометирована. То есть, ее дальнейшее использование, без блокировки, может нанести держателю материальный ущерб.
Причины компрометации чаще всего заключаются в нарушении держателем основных правил и норм безопасности. При серьезном подходе, мошенникам достаточно знать защитные трехзначные коды и номер карты. Если пользователь отключает смс-оповещение, то на некоторых ресурсах для совершения операции этих данных вполне хватит.
Информационная ценность карточных реквизитов
Сам по себе номер на физическом носителе не представляет особого интереса для мошенников. По одному номеру совершить какую-либо операцию невозможно. Ценность представляют защитные коды: три цифры на обороте карты. Платежная система VISA использует CVV2 коды (card verification value 2). У Mastercard защитные коды обозначены в виде CVC2 (card validation code 2). НСПК МИР использует CVP2 (card verification parameter2). Этот реквизит не передается третьим лицам, и не указывается на неофициальных ресурсах.
Защитные коды применяются не для всех операций в интернете. Запрос кода — право продавца, а не его обязанность. Но большинство операторов запрашивают этот реквизит. Поэтому при отсутствии карты на руках у мошенников, но при наличии этой информации, вероятность доступа к счету сохраняется. К защите этих данных держателям следует подходить серьезно.
Как компрометируется карта
Отдельные кредитные разрабатывают собственный регламент, который описывает случаи компрометации карты. Классический пример — блокировка при вводе неправильного пин-кода несколько раз подряд. По картам Сбербанка достаточно ввести неверный пин-код 5 раз, после чего банковская карта блокируется. Держатель получает на телефон смс-сообщение о том, что блокировка произведена банком в целях обеспечения безопасности счета. В данном случае кредитная организация:
Если клиент не заявит о пропаже или утере карты, то ее блокировка снимается через 24 часа. До этого момента операции с карточным счетом, в том числе и в мобильном банке, не совершаются. В некоторых случаях компрометация карты наносит держателю материальный вред.
Если на балансе размещены средства, с которых клиент собирается оплатить кредит, а банк заблокировал карту, то в таком случае может возникнуть просрочка. Поэтому компрометация производится не всегда к месту. Но пренебрегать этим инструментом не рекомендуется: банк так поступает только в интересах своего клиента.
Способы компрометации карты
Злоумышленники могут завладеть самой картой, либо информацией, при помощи которой совершаются основные операции по карточному счету. Службы безопасности кредитных организаций научились заранее распознавать обстоятельства, при которых карта может быть скомпрометирована.
Клиентам необходимо соблюдать элементарные нормы безопасности, и знать некоторые технические средства, разрабатываемые мошенниками для компрометации банковских карт. В их числе:
Это наиболее популярные способы компрометации карты, с которыми банки-эмитенты стараются бороться различными средствами. В большинстве случаев виновниками утечки информации являются сами же держатели. Из-за незнания норм безопасности, или по причине банальной халатности, пользователи сами инициируют компрометацию своих банковских карт.
Способ 1 — Скимминговые и шимминговые устройства
Длительное время этот способ взлома банковских карт был настоящим бичом для кредитных организаций. Сегодня такие механизмы используются мошенниками все реже. Причина этого заключается в повышении уровня безопасности при обращении с банковскими картами, и разработка вариантов предотвращения несанкционированного доступа к счету. Устройства данного типа работают следующим образом:
Банки-эмитенты научились предотвращать несанкционированный доступ, определяя работу скимминговых и шимминговых устройств. В этом случае карта блокируется сразу после того, как держатель вставляет ее в банкомат и вводит пин-код. На телефон клиент банк высылает уведомление о том, что его карта скомпрометирована.
Нередко мошенниками используются поддельные банкоматы, которые так же считывают всю необходимую информацию по кредитным и дебетовым картам. Не стать жертвой мошенничества такого рода достаточно просто: необходимо пользоваться банкоматами в банковских отделениях, или в официальных точках — торговых центрах, крупных магазинах, филиалах государственных или муниципальных структур.
Способ 2 — Фишинговые интернет-ресурсы
Более современный способ, который по-прежнему продолжает работать. Фишинговый ресурс — сайт-кукла или сайт-дублер, на который мошенники различными способами завлекают доверчивых пользователей всемирной сети. Жертвами такого вида мошенничества чаще всего становятся люди среднего и пожилого возраста, не обладающие элементарными знаниями в области пользования интернетом. Суть этого вида компрометации карты заключается в следующем:
Обойти этот способ взлома так же не составит труда. Достаточно проявить немного внимания до перехода по подозрительным ссылкам. В первую очередь, кредитные организации никогда не предлагают указать в письме данные карты для получения какого-либо бонуса или скидки. Второе: важно обращать внимание на саму ссылку, — подозрительные ссылки всегда бросаются в глаза. И для этого не нужно обладать какими-либо специальными знаниями.
Наиболее верный вариант — переход на сайт банк из браузера, а не из письма на электронной почте. И после перехода на сайт кредитной организации пользователь уточняет всю необходимую информацию. Такой подход к использованию банковской карты снижает вероятность ее компрометации.
Способ 3 — Перехват данных по незащищенным каналам свободного WI-FI
Свободный канал WI-FI связи может использоваться для считывания информации с банковской карты. Компрометация карты — это достаточно сложный процесс, поэтому мошенники используют последние технологии для получения важной информации. Ничего не подозревающий клиент может зайти в интернет, совершить какую-либо операцию, и продолжить заниматься другими делами.
Пока его телефонный аппарат будет подключен к этой сети, мошенники могут получить доступ к реквизитам карты, тем самым скомпрометировав ее дистанционно. Если у держателя не работает смс-оповещение, то он покинет это место, так и не узнав, что с баланса его карты была списана определенная сумма.
Такой способ используется реже остальных, так как требует от злоумышленников хорошей технической подготовки. При успешном взломе карты, отследить мошенников будет практически невозможно. В этом случае клиент не сможет рассчитывать на возмещение.
Подстраховаться от подобных обстоятельств держатели карт могут достаточно просто. Не подключаться к сомнительным или непроверенным каналам WI-FI связи. Если подключение произошло, то не следует в этом месте совершать какие-либо операции по карте. В этом случае лучше использовать мобильный интернет, либо отложить совершение операции.
Что делать при компрометации карты
Если пользователь получил на телефон сообщение от банка, то, значит, что его карта к этому моменту уже заблокирована. Система смогла распознать угрозу, поэтому без участия клиента его карта блокируется. В этом случае потребуется дождаться завершения проверки. Если попытка взлома подтвердится, то эта карта восстановлению подлежать уже не будет. Пользователь бесплатно получит перевыпущенную карту.
При обнаружении угрозы лично держателем, либо при утере/краже банковской карты, блокировка производится самостоятельно. Сейчас для этого есть несколько быстрых способов: использование интернет-банка, звонок в кредитную организацию, смс-команды. В крайнем случае, заблокировать карту при компрометации пользователь может в любом отделении своего банка.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Что такое компрометация банковской карты и как этого избежать?
Доброго времени суток всем посетителям нашего сайта! Продолжая тему защищенности современных банковских карточек, стоит затронуть такую тему, как компрометация данных.
Сегодня мы рассмотрим, что такое компрометация, чем она опасна для рядового клиента банка, а также как обезопасить себя и свои деньги.
Понятие компрометации
Что называют компрометацией? Компрометация банковской карты это ситуация, когда ее данные — реквизиты, защитный (CVC или CVV) код и др. — становятся известны постороннему человеку.
Это приводит к тому, что дальнейшее пользование картой становится небезопасным, и может привести к потере денег владельца.
К конфиденциальным данным, интересным для мошенников, относятся:
Дебетовые карты нередко оказываются под прицелом мошенников, поскольку доступ к данным дает возможность практически безнаказанно красть средства ее владельца.
Компрометация значит получение приватной информации третьими лицами. Это снижает защищенность средств на счете почти до нуля, поскольку право на проведение транзакций и списание средств получают посторонние.
Пути получения конфиденциальной информации
На сегодняшний день мошенники пользуются несколькими методами кражи реквизитов. Часть из них — это технические способы, остальные же связаны с халатным и безответственным отношением держателей.
Потеря пластика
Наиболее невинный вариант — утеря карты. Изначально противозаконных действий нет, поскольку никто не стремится получить данные конкретного счета, соответственно вина ложится только на его владельца.
Как бы то ни было, первое, что нужно сделать при обнаружении пропажи — связаться с банком для блокировки средств на счете. Если помедлить с этим в надежде, например, найти пропажу, то можно потерять все деньги.
Скимминг
Один из популярных технических видов мошенничества — это скимминг. Суть такого способа получения частных данных заключается в установке на банкоматы специальных устройств, пересылающих всю информацию, включая вводимый пин-код, мошенникам при стандартном использовании банкомата.
После создается болванка-имитатор с записанными на нее данными, и деньги можно обналичить в любом банкомате.
Более подробно смотрите в этом видео про карточные фокусы, в котором участвовал хакер №1 в мире — Кевин Митник и бывшие кардеры.
Если вы заметили, что денег на карте стало меньше, но вы не причастны к этому, то стоит безотлагательно обратиться в ближайшее отделение банка. Доказательство непричастности позволит получить впоследствии компенсацию со стороны банка.
Хакерский взлом
Более сложный технически и оттого менее популярный — способ получения частной информации связан с хакерской деятельностью.
В базах данных различных сайтов (интернет-магазинов и т.п.) содержится немало платежных данных клиентов, достаточно для получения доступа к финансовым средствам.
Несмотря на постоянное улучшение защиты от хакеров, периодически происходят утечки информации, что становится причиной массовой компрометации.
Собственная халатность
Бесконтрольный доступ рано или поздно приводит к компрометации данных. Важно помнить, что даже беглого взгляда на карту достаточно для получения минимального количества информации. Но этого может хватить для получения доступа к деньгам.
Поддельные сайты
Фишинг — еще один технический метод получения доступа. Создание подставных, фейковых сайтов рассчитано на невнимательного пользователя.
Подобные сайты, как правило, маскируются под популярные интернет-магазины или платежные системы, даже адрес сайта может отличаться только на одну букву от настоящего.
Результат может быть плачевен — не обратив внимания на минимальные различия, держатель счета сам оставляет на сайте данные, необходимые злоумышленникам.
Признаки хищения данных
Финансовая организация, выпустившая карту, может обнаружить факт компрометации по ряду признаков:
Большинство жителей России использует карты Сбербанка, что приводит к частой компрометации продуктов именно этой организации.
Но, как показывает статистика, часто виной всему становится халатное отношение владельцев счетов к собственной финансовой защите: банально нарушаются правила безопасного хранения и использования пластиковых карточек.
Немного о безопасности
Кражу личных данных, равно как и последующее хищение средств, можно предупредить, соблюдая ряд правил:
Если вы нашли что-то полезное в этой статье — поддержите наш сайт, поделившись ей в социальных сетях при помощи кнопок ниже. Также рекомендуем подписаться на обновления, чтобы не пропустить ничего интересного.
Спасибо за внимание будьте внимательны. Только это может гарантировать защиту ваших денег.