криптовалюта в чем подвох
Как вас могут обмануть. Три схемы мошенничества с криптовалютами
Существует несколько способов, которыми активно пользуются преступники. Рассказываем о главных из них и том, как не отдать свои средства злоумышленникам.
Фальшивые раздачи и Стив Возняк
Одна из популярных схем мошенничества с криптовалютой — фальшивые раздачи цифровых монет. Злоумышленники пользуются тем, что многие хотят получить криптовалюту бесплатно. В социальных сетях, форумах и других источниках информации мошенники размещают объявления о том, что готовы удвоить сумму, которую инвестор пришлет на их кошелек. Однако обратно криптовалюту они не отправляют.
В 2020 году в такую мошенническую схему был втянут сооснователь Apple Стив Возняк. Его имя мошенники использовали для привлечения жертв. Злоумышленники разместили на YouTube видеоролики, в которых убеждали пользователей отправить криптовалюту на определенный адрес, обещая взамен прислать вдвое больше.
Бизнесмен подавал в суд на компанию YouTube, но его иск был отклонен со ссылкой на федеральный закон США, согласно которому интернет-платформы не несут ответственность за контент, публикуемый пользователями. Также мошенники использовали имена других известных личностей: Билла Гейтса, Илона Маска и Майкла Делла.
В 2020 году полиция обвинила 17-летнего подростка в том, что он провел одну из крупнейших атак на социальную сеть Twitter и получил доступ к учетным записям Илона Маска, Билла Гейтса и другие знаменитостей. С помощью аккаунтов бизнесменов мошенник реализовал аналогичную схему, обещая пользователям удвоить их средства.
Фейковые обменники
За последние несколько лет значительно увеличилось количество криптовалютных кошельков, бирж, обменников и других сервисов. Мошенники используют это, чтобы создавать собственные обменные пункты, которые занимаются не обменом, а кражей средств. На такие площадки пользователей привлекают с помощью якобы закрытой информации о том, что на здесь можно заработать на колебаниях обменных курсов.
Обычно злоумышленники описывают эту схему как «рубли — криптовалюта — рубли». Они обещают пользователю прибыль после покупки цифровых монет в реальном обменнике с их последующей перепродажей уже на мошеннической платформе. Реальные обменные площадки в таких схемах используют для повышения доверия.
Суть схемы в том, что пользователь покупает криптовалюту за рубли на реальной площадке. Затем он обращается на платформу мошенников, поскольку они предлагают весьма выгодный курс обмена криптовалюты на рубли. Но обмена не происходит. Как только пользователь отправляет средства на фейковый обменник — он их теряет.
Финансовые пирамиды
В последние полгода криптовалюты сильно подорожали и показали хорошую доходность. Например, биткоин с января вырос на 26%, Ethereum — на 250%, а Binance Coin — на 900%. Такие цифры привлекают внимание людей, которые хотят заработать. Но большинство из них не имеют необходимых знаний для грамотного инвестирования в цифровые активы.
Этим и пользуются мошенники, обещая высокую доходность тем, кто предоставит им криптовалюту якобы в доверительное управление. Злоумышленники имитируют работу полноценных инвестиционных фондов, ежедневно публикуя отчеты о сделках и доходности. Более того, первое время мошенники даже могут делать какие-то выплаты жертвам, работая по принципу финансовой пирамиды. Поверя злоумышленникам, пользователи начинают отдавать им еще больше денег.
В начале июня Банк России опубликовал черный список, в который вошли 1820 организаций с признаками нелегальной деятельности. В перечне регулятора присутствуют криптокомпании, которые имеют признаки «финансовой пирамиды»: Crypto-Max, Crypto Inc, Crypto Invest, Exchange Coindesk и Secretcryptodeals, указывает регулятор. Также 1 февраля 2021 года ЦБ выявил незаконную деятельность компаний Cryptobase Inc, Cryptobull, Cryptohands, CryptoKS, Crypton Broker, Cryptonode и Cryptoon и других.
Как идентифицировать мошенников
Злоумышленники работают по отлаженным схемам, которые позволяют им входить в доверие пользователей, чтобы потом обмануть их, пояснил старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. Он назвал признаки, по которым можно обнаружить мошенников.
К опасным факторам, которые указывают на попытку введения в заблуждения, относятся и обещания завышенной доходности: 50% или даже 100% в месяц, добавил директор сервиса обмена криптовалют Alfacash Никита Сошников.
Возврат средств не предусмотрен
У пользователей, которые стали жертвами мошенников, есть возможность обратиться в правоохранительные органы, но это не дает никаких шансов на то, что украденные средства будут возвращены, отметил Никита Зуборев.
По его словам, в очень редких случаях может получиться так, что мошенники совершат ошибку и будут пойманы, но даже в таком случае денег у преступников может уже не оказаться.
«Криптовалюты вернуть невозможно, даже если бы у правоохранителей было бы огромное желание и полномочия. Сама суть криптовалют подразумевает отсутствие функции управления со стороны центральных организаций», — добавил аналитик.
Если мы говорим о зарегистрированных за рубежом криптобиржах с хорошей репутацией, то даже в случае взлома и кражи пользовательских средств есть высокие шансы получить возмещение, утверждает Никита Сошников. По его словам, в России наблюдается обратная ситуация.
«Если говорить о России, то то рассчитывать на возврат похищенных денег я бы не стал. По крайней мере, сейчас», — отметил эксперт.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Мошенники в сфере криптовалют: как защитить свои деньги
Количество криптомошенничеств и других «корыстных преступлений, где виртуальная валюта выступает в качестве предмета преступления», ежегодно растет в России на 400%, по данным МВД РФ.
В качестве причины министерство указывает неясный правовой статус цифровых активов, анонимность контрагентов, трудности в отслеживании и невозможность отнесения криптовалюты к объектам гражданских прав.
Существует несколько самых распространенных схем и приемов, которые используют мошенники:
С похожей ситуацией столкнулся и житель Пензы: он получил в соцсети «ВКонтакте» приглашение принять участие в торгах на криптовалютной бирже и вложил в биткоин 3,5 млн рублей. Когда курс биткоина стал падать, мужчина захотел вывести свои деньги — но сайт оказался мошенническим. Было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации «мошенничество», преступникам грозит 10 лет тюремного заключения.
Каналы вовлечения
Пользователи регулярно теряют деньги на фишинговых сайтах. Фейковые интернет-ресурсы выглядят почти в точности как подлинный сайт реального проекта, но имеют практически незаметные отличия. Например, отличие может быть в одной букве или знаке препинания. Например, сотрудница стоматологической клиники в Волгограде потеряла более 3 млн. рублей на фишинговом сайте криптобиржи.
Отдельный способ мошенничества — поддельные мобильные приложения, доступные для загрузки через Google Play и App Store. Они выглядят почти как настоящие, но могут незначительно отличаться логотипом. Были обнаружены поддельные мобильные приложения для криптобирж Gemini, Bitwala, Kraken, Binance, BitcoinHK, Bittrex, BitFlyer и TDBank.
В этом году мошенники часто выдают себя за Илона Маска. Например, гражданин Германии потерял ₤400 тыс. ($560 тыс.) на «раздаче подарков» от лица Илона Маска: в Twitter от имени бизнесмена мошенники пообещали удвоить биткоины, если человек успеет перевести их на указанный аккаунт до определенного времени.
Количество заявлений от граждан США выросло в 12 раз, заявленные убытки — на 1000%, по сравнению с тем же периодом годом ранее. По статистике FTC, от инвестиционного криптомошенничества сильнее других страдают люди в возрасте от 20 до 49 лет, за последние четыре года их обращения в правоохранительные органы участились в пять раз. Люди старше 50 лет теряют деньги реже, но потерянные ими суммы больше.
Как госорганы пытаются защитить граждан
В первую очередь с криптовалютным мошенничеством борются регуляторы, которые предупреждают людей о возможных опасностях. Например, в январе этого британский регулятор FCA предупредил, что инвестируя в криптовалюты пользователям стоит быть готовыми потерять все.
В июле представитель DFSA, регулирующего органа в ОАЭ призвал иностранцев и граждан страны быть внимательнее при инвестициях в криптовалюты. В России большую часть подобных предупреждений публикует Центральный Банк. В начале июня он опубликовал черный список компаний, в который вошли нелегально действующие финансовые организации. В том числе в списке оказалось и несколько организаций, проводящих операции с криптовалютами, в которых регулятор усмотрел «признаки финансовых пирамид» среди которых MMM Bitcoin и Finiko.
Как защититься от мошенничества с криптовалютой
Любое предложение послать криптовалюту неизвестной или подозрительной организации, либо же частному лицу, скорее всего является мошенничеством. Аналогично с большим недоверием стоит относится к сообщениям с различными «щедрыми предложениями», приходящим на почту, в мессенджеры и социальные сети.
Для того, чтобы не попадаться на фишинговые сайты, нужно использовать только проверенные ссылки. Стоит помнить, что любая фиксированная и гарантированная доходность — характерный признак для сомнительной финансовой организации.
Мошенники пользуются незнанием людей, так как на крипторынке всегда много новичков. Поэтому в первую очередь для того, чтобы уберечься от мошенничества, надо повышать свою финансовую грамотность и разбираться в том, как устроена блокчейн-индустрия.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
14 главных «за» и «против» биткоина. Инструкция для новичка
В 2020 г. биткоину исполнилось 11 лет. С момента выпуска генезис-блока в 2009 г. первая криптовалюта прошла путь от никому неизвестной монеты до главного цифрового актива с капитализацией в сотни миллионов долларов. «Цифровое золото» имеет массу преимуществ, и за счет этого его популярность растет с каждым годом. Но при инвестировании в BTC стоит учесть и то, что этот актив обладает весомым количеством недостатков.
Сильные стороны биткоина
Одна из основополагающих характеристик криптовалют — децентрализация. В январе 2018 г. был зафиксирован рекордный максимум количества нод (это компьютеры, подключенные к блокчейн-сети) биткоина — тогда оно достигло 200 тыс. С тех пор значение снижается, а в мае текущего года был зафиксирован трехлетний минимум в 47 тыс. нод. Это означает, что все меньше пользователей участвуют в валидации (подтверждении) транзакций и хранят копии блокчейна первой криптовалюты на своих устройствах.
Однако пока, по словам биткоин-разработчика Мэтта Коралло, снижение числа нод не представляет особых проблем для сети. Важно, чтобы валидаторы продолжали проверять транзакции и было достаточно нод, для скачивания блокчейна другими нодами.
Биткоин не контролируется частной компанией или правительством крупного государства. В середине 2010 г. даже создатель первой криптовалюты под псевдонимом Сатоши Накамото перестал участвовать в работе над проектом. После этого его судьба была отдана независимым разработчикам. Их работу поддерживают донатами и при помощи фонда Bitcoin Foundation, который в том числе живет за счет грантов от коммерческих организаций.
2. Дешевые переводы по всему миру
Комиссии за транзакции в сети биткоина и скорость их проведения не зависит от расстояния, на которое нужно сделать перевод. Если при использовании услуг компаний, таких, наприме, как Western Union, отправка средств может занять несколько дней, то биткоин справится с этой задачей в среднем за час. При этом комиссия будет несоизмерима с отправленной суммой.
Например, токен XRP разрабатывался компанией Ripple для решения проблем банковской сферы. Продукты блокчейн-проекта, такие как xRapid, позволяют моментально и почти бесплатно переводить крупные суммы на любые расстояния.
3. Бесперебойная работа сети
Сейчас большая часть вычислительных мощностей биткоина находится в Китае. Можно предположить, что власти страны, если захотят, смогут объединить майнинг-компании для того, чтобы захватить контроль над блокчейном первой криптовалюты. Однако эксперты уверены, что этого никогда не произойдет.
Майнинг-компании не станут уничтожать свой источник заработка, объяснил сооснователь BitCluster Сергей Арестов. Даже если кто-то решится атаковать сеть первой криптовалюты, это не разрушит ее, а максимум приведет к сбоям, которые можно будет устранить, выпустив экстренное обновление. Сеть криптовалюты работает без ошибок уже долгие годы. И пока нет предпосылок к тому, что эта ситуация может измениться.
4. Дефляционная природа
Это означает, что в отличии, например, от доллара США, который выпускается в безграничных масштабах, биткоин не подвержен инфляции. Напротив, со временем предложение криптовалюты на рынке будет сокращаться, а значит, даже при условии сохранения спроса, ее цена будет расти. Монета запрограммирована на то, чтобы дорожать, за счет этого она выглядит намного более ценной, чем фиатные деньги.
Биткоин может заменить золото в качестве средства сохранения капитала, уверены аналитики инвестиционной компании Grayscale. Они объяснили, что драгоценный металл имеет большие запасы, его невозможно легко делить и перевозить. Поэтому первая криптовалюта отлично подходит на роль «цифрового золота». На данный момент удобство использования традиционного актива значительно ниже, чем у его современного аналога. Создатель EOS Брендан Блюмер уверен, что BTC заменит золото и станет основным активом для хранения стоимости в ближайшие двадцать лет.
6. Простой путь к инвестициям
Во время локальных экономических кризисов зачастую курс биткоина на местных площадках поднимается выше среднерыночных значений. Например, криптовалюта сверхпопулярна в Аргентине и в Венесуэле.
Когда люди теряют доверие к своим национальным валютам, они пытаются найти альтернативу, чтобы спасти свои деньги. Биткоин, несмотря на безумную волатильность, не подвержен инфляции и, тем более, гиперинфляции. Поэтому в он выглядит как отличный вариант для инвестирования.
Слабые стороны биткоина
2. Высокие комиссии на вывод
Одним из преимуществ биткоина является возможность перевести большие суммы за низкую комиссию. Но это касается транзакций внутри системы. Если инвестор захочет обналичить средства, ему придется заплатить комиссию за вывод активов контрагентам, например, биржам или обменникам. На этом можно потерять от 2-5% и более от суммы сделки. Чем больше капитал, который пользователь собирается обменять на традиционные деньги, тем выше вероятность, что у обменника попросту не окажется таких объемов средств.
Некоторые аналитики прогнозируют многократное подорожание биткоина в будущем и предлагают инвестировать в него с долгосрочными целями. Однако такой вклад в будущем может оказаться вне закона, например, если правительство запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. В этом случае пользователь рискует потерять весь капитал или же часть его на том, что обналичить цифровые монеты станет значительно дороже и сложнее.
Биткоин применяется не только для инвестирования или дешевых переводов. Также пользователь с помощью криптовалюты могут приобретать запрещенные вещества или отмывать преступные доходы. Но даже если рядовой пользователь не использует криптовалюты в преступных целях, он все равно может пострадать.
Например, если купит «грязную криптовалюту» у обменника или «с рук» у другого человека. В таком случае средства могут быть заморожены. Но этого можно избежать, если проверить транзакции при помощи специальных сервисов.
5. Сложная в использовании система
Биткоин — это децентрализованная система, у которой нет единого управляющего звена. Из-за этого владельцы BTC не защищены от ошибок. Например, если инвестор забудет пароль от своего цифрового кошелька или потеряет к нему доступ, вернуть криптовалюту не получится, это просто невозможно. Безвозвратная потеря средств произойдет и в случае, если пользователь отправит их на ошибочный адрес: в блокчейне нельзя отменить транзакцию. Таком случае можно надеяться лишь на то, что получатель возвратит их по собственному желанию.
Одним из драйверов роста стоимости биткоина считается его признание в обществе: чем больше спрос, тем больше цена. Однако распространение цифровых денег замедляется из-за спорной репутации. Нередко BTC и другие криптовалюты используются в преступных схемах, например, для отмывания денег, покупки незаконных веществ или при построении финансовых пирамид. Это вызывает негативные ассоциации и вынуждает правительство принимать запретительные меры.
7. Отсутствие защиты
Мы уже писали, что децентрализация — это плюс. Но и минус тоже, потому что, в связи с этим, биткоин и другие монеты не имеют четкого законодательного регулирования. Это ограничивает возможности пользователей в вопросе судебной защиты, например, если они пострадали от рук мошенников. Сейчас нет точного понимания того, как определяется стоимость цифровых активов, отсутствует их правовой статус. Также не прописаны инструкции, как правоохранительные органы могут отследить украденную криптовалюту, изъять и прочее.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Ловушка для новичка. Почему не стоит торговать с кредитным плечом
Многие начинающие трейдеры пытаются использовать заемные средства для торговли криптовалютой, поскольку они позволяют существенно увеличить потенциальную прибыль. Однако использование кредитного плеча сопряжено с высоким риском потери депозита. Чтобы понять, как использовать этот инструмент, нужно разобраться в том, как он работает.
Что такое кредитное плечо
В чем сложность
Кредитное плечо — это сложный финансовый инструмент, который может использовать каждый трейдер, однако для этого ему необходимо иметь большой опыт торговли цифровыми активами, пояснил финансовый аналитик криптобиржи Currency.com Михаил Кархалев. По его словам, основная ошибка новичков при работе с кредитным плечом — это азарт и желание заработать много и сразу.
«Большое кредитное плечо действительно может принести невероятную прибыль, однако, если вы попробуете поработать с плечом на демо-счете ради интереса, вы увидите, что с плечом 100х депозит может уйти, в прямом смысле слова, за считанные секунды», — отметил аналитик.
Слишком импульсивным и азартным трейдерам Кархалев не рекомендовал использовать кредитное плечо больше x5.
Ловушка для новичков
Часто начинающие трейдеры используют заемный капитал для совершения сделок, поскольку имеют малый депозит, а зарабатывать хочется много и уже сейчас, отметил CEO Cryptorg Андрей Подолян.
«Это большая ошибка. Для начала нужно научиться не терять», — добавил эксперт.
По мнению Подоляна, начинать торговать с небольшими кредитным плечом можно после полугода торговли без убытков. Одним из преимуществ торговли с кредитным плечом эксперт назвал возможность зарабатывать на падающих рынках. Также заемные средства можно использовать для хеджирования позиций на спотовом рынке, добавил Подолян.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
5 способов потерять все деньги на рынке криптовалют
В сфере криптовалют есть масса возможностей для заработка, но потерять капитал гораздо легче. Лишиться своих накоплений можно, даже не начав торговлю, — из-за мошенников или хакеров. Разбираем главные способы разориться на рынке цифровых денег.
Поучаствовать в бесплатной раздаче биткоинов
Часто в YouTube и Twitter появляется реклама бесплатной раздачи биткоинов от звезд. Чаще других мошенники используют в этих целях образ миллиардера Илона Маска. Преступники предлагают от лица главы компаний Tesla и SpaceX отправить им криптовалюту, чтобы в ответ получить в два раза больше. На самом деле это обман.
Нельзя верить подобным объявлениям, никто не раздает криптовалюту бесплатно таким способом и тем более не станет просить для этого сначала отправить немного монет. Из-за популярности такого вида мошенничества некоторые представители блокчейн-индустрии даже меняли свои никнеймы в соцсетях. Например, создатель Ethereum Виталик Бутерин долгое время имел аккаунт в Twitter «Not giving away ETH», что означает «не раздаю эфир».
Держать криптовалюту на бирже
Даже крупнейшие криптобиржи не защищены от взломов или банкротства. Средства могут похитить с площадки хакеры, или компания может понести убытки из-за спада активности трейдеров. Когда об этом станет известно, вернуть свои цифровые монеты будет уже невозможно. Поэтому всегда необходимо переводить на биржу именно ту сумму, которая нужна для торговли, а излишки стоит выводить на личный, предпочтительно холодный, кошелек.
Потерять средства также можно, отправив их на биржу, запущенную мошенниками. Если перевести криптовалюту на такую площадку, вывести ее уже не получится. Техподдержка может ответить, что в работе платформы возникли неполадки или привести любой другой аргумент, чтобы не позволить вывести монеты. Работать следует с популярными площадками, которые существуют не первый год, а начинать работу с неизвестной платформой лучше с небольшой символической суммы, чтобы проверить, есть ли возможность вывода.
Стать участником финансовой пирамиды
Все подобные схемы схожи. Пользователю предлагают зарабатывать на привлечении других инвесторов и обещают высокую прибыль, если он будет вносить средства. Вся прибыль, которую получают ранние инвесторы, формируется за счет вложений поздних. Как правило, организаторы забирают себе основную часть средств, остальные участники остаются ни с чем.
Покупать когда растет и продавать когда падает
Неопытные трейдеры зачастую продают активы во время падения цены и покупают во время ее роста. Такая стратегия приводит к отрицательным результатам.
Для того чтобы избежать таких ошибок, опытные трейдеры и инвесторы разрабатывают свою торговую стратегию. Во-первых, они разделяют капитал на части, что позволяет совершать несколько сделок параллельно. Во-вторых, заранее рассчитывают, как поступят в той или иной ситуации.
Самое опасное в трейдинге — эффект FOMO (боязнь упущенной выгоды). Она заставляет не только новичков, но и опытных трейдеров покупать подорожавший актив из-за сожаления, что не приобрели его раньше. В большинстве случаев это приводит к убыткам.
Торговать с кредитным плечом
Маржинальная торговля позволяет взять деньги у биржи в долг, взамен она берет под залог средства пользователя. Если он проигрывает, она оставляет залог себе. Кредитные плечи пользуются большой популярностью, поскольку позволяют увеличить оборотный капитал в разы, иногда — в сотни раз. Но при таком варианте высок риск потерять все средства.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.