мобильный кошелек тинькофф что это
Обзор сервиса «Тинькофф Мобильный Кошелек»
Презентация нового сервиса прошла 22 ноября в Санкт-Петербурге, про новый кошелек рассказывал сам Олег Тиньков, создатель банка «Тинькофф Кредитные Системы», а также Максим Евдокимов, вице-президент ТКС по мобильным сервисам. Все, что было рассказано про мобильный кошелек на мероприятии, подводило к одной мысли – это полный аналог таких систем как QIWI и uBank (есть и другие, но эти две наиболее популярны), поэтому сильные и слабые стороны в новом сервисе совершенно не очевидны. Если говорить о конкурентах, то у QIWI есть огромная сеть автоматов по всей стране для пополнения своего счета и оплаты различных услуг, а uBank предустанавливается в некоторые смартфоны Samsung и Fly, что серьезно увеличивает аудиторию сервиса. Программа «Тинькофф Мобильный Кошелек» стала доступной для скачивания в App Store и Google Play 1 декабря, и теперь каждый имеет возможность оценить ее самостоятельно. В этом обзоре я постараюсь рассказать обо всех особенностях программы, плюсах и минусах.
При первом запуске программы необходимо ввести свой номер телефона, именно к номеру телефона осуществляется привязка кошелька в первую очередь. Затем вы получаете на этот номер в текстовом сообщении код для подтверждения регистрации и после этого вводите четырехзначный пароль, он будет использоваться для входа в кошелек. Пароль лучше запомнить или куда-нибудь записать. Если вы забыли пароль и ввели его три раза неправильно, кошелек сбрасывает привязку к номеру и его нужно вводить заново, снова подтверждая кодом из SMS-сообщения.
Главный экран приложения прост и лаконичен, основное пространство занято картинкой или фотографией, которую вы выбираете для своего профиля, сверху – поле с количеством средств в кошельке, снизу – кнопки для отправки или запроса денег у друзей из адресной книги или социальных сетей, кнопка вызова истории и клавиша «Оплатить».
В меню оплаты собраны все услуги, которые можно оплатить с помощью кошелька, всего их около 3 000. Услуги разделены по вкладкам: Мобильная связь, ЖКХ, Интернет и VOIP, Электронные кошельки, Телефония, Телевидение, Прочие услуги, Госуслуги. Часть категорий имеет привязку к выбранному региону, это сделано для того, чтобы вам не приходилось искать нужного оператора телевидения или компанию для оплаты ЖКХ из числа всех, представленных в России.
Любой платеж можно добавить в шаблоны, которые отображаются на стартовом экране меню «Оплата», это плюс. Но есть и недостаток – поиск доступен только внутри конкретной категории, общего поиска здесь нет, поэтому, если вы хотите оплатить какой-то сервис, но не знаете, к какой категории он отнесен, придется поискать. Услуги Sipnet здесь находятся в категории «Телефония», например, я бы стал искать их первым делом в «Интернет и VOIP».
Большинство платежей проходит без всяких комиссий, я нашел комиссии только при перечислении средств на электронные кошельки Яндекс.Деньги (2%), WebMoney (3%), здесь же отмечено, что комиссия взимается банком, а не сервисом. При переводе денег в RBK Money и некоторые другие кошельки комиссии нет.
В целом, система для оплаты услуг в «Тинькофф Мобильный Кошелек» сделана почти на отлично: она в меру лаконичная и простая, также здесь есть возможность вывести платежи по необходимым вам услугам на главный экран меню «Оплата», поиск внутри категорий и отсеивание услуг и компаний не из вашего региона. Из недостатков отмечу отсутствие глобального поиска, а в качестве пожеланий на будущее хочется увидеть систему платежей по расписанию. Было бы очень удобно настроить платежи на автосрабатывание раз в месяц, например, как это сделано во многих интернет-банках.
Кнопки «Отправить» и «Запросить» позволяют вам передавать или получать деньги от ваших друзей. Для полноценной работы системы нужно дать кошельку доступ к адресной книге смартфона. В этом случае вы будете видеть все контакты и сможете отправлять деньги любому адресату на номер мобильного телефона, адрес электронной почты, в личный кабинет сети «ВКонтакте» или «Facebook». Если абонент, как и вы, зарегистрирован в сервисе «Тинькофф Мобильный Кошелек», вы увидите его в отдельной вкладке. При отправлении денег абоненту можно добавить туда картинку и текст с объяснением, на что средства. Человек получает от вас ссылку, перейдя по которой скачивает программу на свой смартфон и проходит регистрацию, как описано в начале обзора. После этого он видит перечисленную вами сумму в своем кошельке. Таким же способом можно запрашивать деньги у друзей, добавляя картинку и текст, на что они вам нужны.
Запросы денег от друзей показаны на главном экране программы сверху справа, в виде значка с количеством уведомлений (запросов).
В меню «История» на главной странице отображаются все совершенные вами операции. Также здесь есть странички с поступлениями в ваш кошелек и со списаниями. Для каждой операции показаны ее название, время и дата, а также сумма.
Если коснуться картинки профиля, появятся дополнительные клавиши: Баланс, Карты, Профиль, Настройки и кнопка выхода из программы.
В окне «Баланс» вы видите текущее состояние счета, а также оставшийся лимит на операции. Для аккаунта с привязкой к номеру телефона, но без идентификации лимит составляет 40 000 рублей в месяц. Чтобы пройти идентификацию и повысить этот лимит, нужно нажать здесь же одноименную клавишу и ввести ваше паспортные данные, а также место фактического проживания (пока приложение пишет «Операция невозможна. Повторите попытку позже»).
Пополнить кошелек можно через банковскую карту вашего банка, наличными в различных системах и точках продаж крупных сетей (Евросеть, Связной, ИОН, МТС, Элекснет, Золотая Корона, QIWI, Почта России и так далее), через банковские реквизиты или по QR-коду, пополнение в большинстве систем происходит без комиссии.
Выводить деньги можно на карту любого банка, данные карты добавляются также при выводе средств и затем ее можно сохранить для постоянного вывода денег на нее. Также доступен вывод на банковский счет в любом банке, вывод на счет в ТКС или на счет телефона. Во всех случаях сумма операции не должна превышать 15 000 рублей (без идентификации пользователя), комиссия не взимается.
В этом же меню есть большая кнопка для перехода к предложениям банка ТКС, что логично, даже не презентации Олег Тиньков говорил, что одна из главных причин, по которой запускается сервис, – привлечение новых клиентов.
В меню «Ваши карты» находятся все карты, с которых вы пополняли кошелек, а также предоплаченная карта Tinkoff Wallet системы MasterCard, привязанная к счету вашего кошелька. Данной картой можно расплачиваться в интернет-магазинах.
В меню «Профиль» отображаются ваши данные, а также картинка, здесь вводятся аккаунты социальных сетей и адрес электронной почты. В настройках можно выбрать регион для платежей, а также ввести ответы на контрольные вопросы, которые помогут в случае замены SIM-карты или в какой-то другой ситуации восстановить доступ к вашему аккаунту.
C точки зрения удобства проведения операций и общего количества возможностей сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» ни в чем не уступает QIWI (есть глобальный поиск, в остальном сервисы похожи по набору возможностей) и uBank, при этом выглядит очень просто и не вычурно. Но это вопрос вкуса. Главный козырь нового кошелька – практически полное отсутствие комиссий, в том числе при выводе средств с него в удобный вами источник, на карту или банковский счет. Оба конкурента берут за это комиссии, который растут вместе с выводимой суммой, здесь их нет. Сервис «Тинькофф Мобильный Кошелек» совершенно точно наберет популярность за счет отсутствия комиссий, а конкуренция таким компаниями как QIWI и uBank пойдет на пользу.
«Тинькофф Мобильный кошелек» — виртуальная банковская карта в вашем смартфоне
Приложение «Тинькофф Мобильный кошелек» для Android представляет собой электронный кошелек, для которого сразу после регистрации сразу создается виртуальная карта с месячным лимитом 40 000 рублей.
В эпоху облачных и мобильных технологий считается поистине дурным тоном простаивать в очередях рядом с получающими пенсию бабушками, чтобы оплачивать услуги ЖКХ, переводить деньги и осуществлять другие транзакции. Современному человеку достаточно извлечь из кармана смартфон, чтобы выполнить необходимые операции, благо что сегодня существует множество сервисов, способных в этом посодействовать. Об одном из самых удобных таких сервисов мы расскажем в этом обзоре.
Работа с этим кошельком начинается очень быстро: устанавливаете приложение из Play Market, указываете телефонный номер, а затем вводите код, полученный по СМС. Также имеется возможность выполнить вход в одной из популярных социальных систем. Зачем это нужно — расскажем чуть позже.
Интерфейс приложения выполнен минималистично и сосредоточен на основных функциях — перевод и вывод денег, а также осуществление платежей. Кстати, платить отсюда можно буквально за все: ТКС сотрудничает с большим количеством операторов, провайдеров, управляющих компаний, а также госучреждений. Поэтому если вам нужно заплатить за интернет или устранить задолженность по штрафу ГИБДД — все это вы сможете сделать в этом приложении.
Что касается перевода денег другому лицу — то здесь все максимально просто. Необходимо, чтобы этот человек тоже установил приложение «Тинькофф Мобильный кошелек», и это самое сложное, что ему предстоит сделать. Далее вы просто переводите ему нужную сумму, и в считанные секунды она окажется у него на карточке. Связаться с получателем и сообщить ему о том, что его дожидается определенная сумма денег, можно прямо из приложения, если разрешить ему доступ к контактам телефона или залогиниться в соцсеть, чтобы оповестить его там.
Вывод денег осуществляется тоже очень быстро и удобно: указываете счет или номер реальной карты, на которую хотите перевести деньги — и ждете их поступления. Для удобства пользователей в приложении имеется история платежей, которая позволяет проследить все поступления и расходы за последнее время. Благодаря этой функции у вас никогда не будет вопросов о том, куда делись ваши деньги.
Кроме того, не помешает использованию этого сервиса и недавно принятый закон об обграничении интернет-платежах. В данном приложении у вас есть возможность быстро пройти идентификацию: отправляете заявку, после чего вам перезванивают, и на следующий день представитель бесплатно приезжает к вам. «Тинькофф Мобильный кошелек» это, пожалуй, одно из самых интересных и удобных решений для тех, кто боится потерять наличные или пластиковую карточку. Теперь ваши деньги всегда будут с вами, и благодаря облачным службам они никуда не денутся, даже если вы потеряете телефон. Загрузить «Тинькофф Мобильный кошелек» можно по этой ссылке из Play Market.
«Тинькофф» купил приложение для хранения банковских и скидочных карт
TCS Group приобрела контрольную долю в компании ООО «Бесконтакт», которая выступает разработчиком мобильного приложения «Кошелек». Оно позволяет загружать в телефон банковские и скидочные карты, а также купоны и подарочные сертификаты. Об этом говорится в сообщении группы «Тинькофф» на Лондонской бирже.
«Сделка закрыта 29 апреля 2021 года. Коммерческие условия сделки не раскрываются», — указано в сообщении.
Приложение «Кошелек» разработано петербургской компанией Cardsmobile, которая была основана в 2012 году и позже стала резидентом «Сколково». ООО «Бесконтакт» — юридическое лицо компании. Весной 2018 года 25% Cardsmobile приобрел Альфа-банк для наращивания рыночной доли «Кошелька», однако уже в начале 2020 года основатель компании Кирилл Горыня выкупил у Альфа-банка 25% Cardsmobile обратно. Стороны сделки тогда пояснили, что Cardsmobile хочет выходить на международные рынки, что не входит в планы Альфа-банка.
По данным СПАРК на 29 апреля, основная доля ООО «Бесконтакт» — 77,4% — принадлежала кипрской «Виафокус Лимитед», бенефициаром которой является Кирилл Горыня. Лично ему принадлежали 16,9% компании, еще 4,8% были у Сергея Шульги (сооснователя корпоративного инвестфонда i-Free), 0,94% — у Филиппа Шубина (сооснователя Cardsmobile).
В приложении «Кошелек» зарегистрированы более 20 млн пользователей и оцифровано свыше 300 млн карт. Изначально «Кошелек» создавался как цифровая альтернатива бумажнику только для хранения карт. Позже в нем появился сервис для бесконтактной оплаты — «Кошелек Pay». С его помощью пользователи Android могут переносить в смартфоны и другие устройства (часы, кольца, браслеты) карты банков-партнеров. «На кассе для получения скидки достаточно показать карту с экрана смартфона, а для оплаты покупок или проезда — приложить смартфон к платежному терминалу», — объясняется на официальном сайте Cardsmobile.
Нужен ли этот сервис «Тинькофф»
«Кошелек» должен стать частью экосистемы «Тинькофф», которую группа строит с 2015 года. В нее входят сервисы для частных лиц и бизнеса. У экосистемы «Тинькофф» около 11 млн клиентов.
Главное отличие «Кошелька» от мобильных кошельков любой операционной системы в том, что он позволяет оцифровать почти любую пластиковую карту со штрихкодом или другим идентификатором помимо магнитной полосы. Для Wallet в iOS или Android необходимо проектировать специальные карты, в России не все магазины идут на это, особенно небольшие игроки, объясняет руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Эта опция, по его словам, позволит клиентам «Тинькофф» добавлять любые карты, что особенно актуально в контексте запуска Tinkoff Pay.
Интеграция «Кошелька» с другими сервисами «Тинькофф» даст банку возможность получить дополнительную информацию о программах лояльности клиентов и использовать ее для аналитики, добавляет руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.
«Стоимость сделки при условии приобретения 100% доли в уставном капитале ООО «Бесконтакт» могла составить 1,5 млрд руб.», — оценивает руководитель проектов компании «НЭО Центр» Марина Политова.
«Проекты финтеха и бесконтактных технологий существенно выросли в оценке стоимости в связи с пандемией», — отмечает Кривошея. Стоимость проекта сейчас может быть выше, чем в начале 2020 года, когда 25% акций оценивали не менее чем в 315 млн руб., считает он, указывая, что текущую сделку можно оценить не менее чем в 700–800 млн руб.
22 ноября 2013 года Олег Тиньков представил новый продукт компании «Тинькофф Кредитные Системы» — мобильное приложение «Кошелек», позволяющее оплачивать товары и услуги множества провайдеров. Казалось бы, чего особенного? Для всех, кто самую малость заинтересован в повышении уровня комфорта, уже достаточно давно существуют QIWI, uBank, RURU и другие продукты, представленные также в виде мобильных приложений.
Поначалу аудитория не увидела особой разницы между функционирующими решениями и новинкой от ТКС, но настоящая революция, как выяснилось чуть позже, заключалась совсем в другом. Официально заявлено, что за операции с использованием Мобильного Кошелька не будет взиматься никакая комиссия, ни при каких обстоятельствах. Сильный аргумент, согласитесь?
Конечно, оплата ту же сотовую связь через QIWI тоже производится без комиссии, но платежные системы (как работающие через терминалы, так и чисто онлайновые) практически всегда удерживают вознаграждение, и порой его размер составляет 5% и более. В этой связи взглянуть на Мобильный Кошелек захотелось куда сильнее, и такая возможность, к счастью, предоставилась уже сейчас.
Помимо приложений для iOS и Android, будет функционировать веб-версия сервиса, расположенная по адресу wallet.tinkoff.ru. По словам представителей банка, в скором времени ожидается также релиз клиентов для Windows Phone и Windows 8.
Независимо от того, какую платформу вы выберете, для заведения Кошелька будет достаточно номера телефона. Вам будет предложено указать цифровой код для доступа в приложение, а также связать свой профиль с социальными сетями Facebook и ВКонтакте. Зачем? О, это отдельная тема.
Приверженцы анонимности могут совершать любые операции на сумму до 40000 рублей в месяц без каких-либо дополнительных ограничений, а после прохождения процедуры идентификации этот лимит будет увеличен до 600000 рублей. Процедура, признаться, не самая простая. Помимо полного имени и паспортных данных, потребуется указать ИНН, адрес прописки и сведения о фактическом проживании (если отличаются от данных в паспорте).
Некоторые слова в форме (например, «Корпус» и «Строение») не помещаются в отведенные для них места, что как минимум странно для приложения, изначально сделанного в расчете на русскоязычных пользователей.
Элементы стиля Holo или набирающего популярность card-based UI тут тоже не замечены. Налицо уникальный собственный стиль, больше подходящий какому-нибудь клиенту социальной сети (в частности, Path), чем серьезному сервису для финансовых операций. Другое дело, что простота и наглядность определенно должны сыграть свою роль в распространении приложения. Как известно, если человек не может разобраться в программе с первого раза, он вряд ли откроет ее повторно без крайней необходимости. Думаю, что с Мобильным Кошельком от ТКС все будет хорошо с самого начала, тут просто негде запутаться.
Главный экран — ваша аватарка из первой привязанной к аккаунту социальной сети. Стоит нажать на нее, как появятся пять иконок, отвечающих за добавление карты, пополнение счета, публичные профили, настройки и выход из приложения. История платежей, пополнений и запросов вызывается очевидным свайпом снизу вверх.
Пробные операции пополнения и оплаты прошли успешно, а для тех, кто не хочет «светить» свою карту в сети, приготовлен сюрприз — предоплаченная виртуальная MasterCard, которой можно расплачиваться в любых интернет-магазинах, нужно только пополнить счет Кошелька.
В качестве меры обеспечения безопасности используются одноразовые коды, приходящие в виде USSD-ответов и по умолчанию не остающихся в памяти. Вывести деньги можно на банковский счет, номер телефона или в системы электронных денег, причем на этом этапе комиссия также не взимается, что попросту удивительно при нынешних реалиях.
Помимо традиционного «привязывания» карты, пополнить Кошелек можно банковским переводом с указанием полного перечня реквизитов, наличными через терминалы или с помощью QR-кода. Кроме того, присутствует возможность попросить денежные средства у друзей или знакомых для взаиморасчетов или выполнения общих финансовых целей (например, сбора на организацию мероприятия или покупку подарков). Как видите, вот и понадобились социальные связи. Адресатом перевода может выступать ваш друг или подписчик, контакт из записной книжки, а также любой другой пользователь мобильного телефона или электронной почты.
Если у получателя еще нет Кошелька, то при переходе по ссылке для него будет создана учетная запись, а средства станут доступными. В принципе, у QIWI с учетом известных ограничений на сумму перевода все обстоит примерно также, но радует, что создатели Мобильного Кошелька не стали ограничивать сферу переводов исключительно пользователями приложения.
Таким образом, если по своим возможностям Мобильный Кошелек от Тинькофф Кредитные Системы и напоминают существующие аналоги, то полное отсутствие всяческих комиссий — это действительно прорыв. Конечно, для банка подобный ход чреват финансовыми потерями, но я смею предположить, что привыкшим к комфорту пользователям Мобильного Кошелька будет гораздо проще донести удобства использования кредитных карт ТКС и других банковских продуктов, на которых компания успешно зарабатывает.
Обзор Тинькофф Мобильного Кошелька
Рынок электронных платежей растет, места тут хватает всем. И появление еще одного игрока не вызывает вопросов, ведь «инфраструктура» отстроена давно – это Тинькофф Мобильный Кошелек (ТМК). А если к тому же являетесь держателем одной из карт Банка, то перед вам открывается лайфхак по беспроцентному пополнению своих счетов в Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).
Упрощенная идентификация
С 16 мая 2014 года в России вступил в силу закон, по которому всем владельцам электронных кошельков надо пройти идентификацию для совершения платежей с увеличением суточных и месячных лимитов. В Тинькоффе используют государственные базы данных, поэтому здесь подтверждение личности клиента идет по паспортным данным и ИНН.
У банковских же клиентов, вроде меня, идентификация осуществляется по телефонному звонку оператора. После чего открывается лимит на 600 000 руб./мес.
Несколько дней назад стала доступна идентификация для нерезидентов. Теперь любой пользователь с российским мобильным номером (а в скором будущем и с любым номером вообще) может зарегистрировать себе ТМК, пройти идентификацию и пользоваться всеми преимуществами Кошелька (переводы друзьям по номеру телефона, аккаунту в соц сетях или электронной почте; платежи в российские и зарубежные интернет магазины и много другое).
Почему клиентам ТКС выгоден данный кошелек?
Потому что вы можете без процентов пополнять свой счет в ТМК, а затем под 0% выводить на свой счет в ТКС.
До 1 июля пополнение под 0% было возможно только со счетов QIWI, а сейчас получается пополнять с Альфы, Сбера, Юникредита, Инстабанка, айБанка.
Кредитные карты – бесплатно.
Дебетовые – до 40 000 руб./мес., потом 2% (мин. 90 руб.)
Все тарифы приведены крупным шрифтом на 14 странице оферты.
Оплата услуг
Все, что могут оплачивать клиенты ТКС через свой интернет-банк, доступно клиентам ТМК. И вам необязательно быть держателем соответствующей дебетовой или кредитной карты.
Хоть сообщается о 3000 организациях, партнеров Кошелька, однако ассортимент уступает тем же QIWI, Яндекс.Деньгами и Вебмани. Например, нет оплаты доменов в Ру-Центре (nic.ru), хотя другие основные регистраторы присутствуют.
Все услуги за редким исключением оплачиваются без комисии.
Комиссия существует для переводов на другие электронные кошельки, вывод на банковские счета, оплаты ряда услуг сетевого маркетинга.
Перевода с карты на карту в самом кошельке нет. Однако можно использовать кошелек для льготного перевода средств с карт сторонних банков на дебетовую карту ТКС (пополнить ТМК бесплатно, вывести до 40 тысяч в месяц на дебетовую карту ТКС бесплатно);
Неактивные пользователи
После 180 дней списывается по 10 руб. в сутки. Почти, как у Яндекса.
Но как сказали в службе поддержки, данный пункт еще ни разу не применялся на практике, но Банк оставляет за собой право применить его.
iOS-приложение
В App Store можно скачать фирменное приложение Тинькофф Мобильный Кошелек, в котором доступны все те же функции, что и в веб-версии. Можно оплачивать услуги операторов, переводить деньги, запрашивать и отправлять средства друзьям из телефонной книжки, ВК, ФБ.
Служба поддержки
Саппорт у Кошелька состоит из тех же операторов, которые обслуживают банк Тинькоффа – а это одна из самых быстрых служб поддержки в рунете. Даже не смотря на то, что в ТКС 4.5+ миллиона клиентов (для сравнения, у Рокетбанка их всего 10 тысяч…).
Для кого?
Тинькофф Мобильный Кошелек создан для всех, кто использует электронные платежи и хочет в случае чего получить быструю помощь, если в процессе осуществления транзакции возникнут проблемы.
Но мне, кажется, что Олег Юрьевич таким образом вербует себе новых клиентов. Это у него хорошо получается, потому что ТМК обладает самым удобным дизайном из всех платежных систем в рунете. И, что удивительно, вам не надо помнить свой пароль.