корпоративный кредит что это
Часто задаваемые вопросы о корпоративном кредите
Что такое корпоративный или бизнес-кредит?
Если я создаю бизнес-кредит, как это может принести пользу моей компании?
Преимущества создания корпоративного кредита варьируются от простых оперативных вопросов до того, что ваша компания может выдержать проверку со стороны потенциального клиента, который может определить, насколько надежна и профессиональна ваша компания, по тому, насколько хорошо читается ваш кредитный профиль.
С операционной точки зрения создание корпоративного кредита позволяет вам заниматься такими вещами, как закупка материалов, погашение долгов, техническое обслуживание помещений, найм дополнительного персонала, компенсация спада или подъема бизнеса и т. Д. Без истощения жизненно важных ликвидных активов. Если вы создадите бизнес-кредит, вы будете уверены, что ваш бизнес способен быстро реагировать на потребности рынка или рост. Например, в то время как увеличение количества заказов или бизнеса обычно хорошо, наличие надлежащих кредитных средств, позволяющих вашей компании реагировать на такие требования, способствуя увеличению производственных мощностей без необходимости «авансирования наличных», будет иметь большое значение. чтобы обеспечить лучший ответ на увеличение. К другим преимуществам можно отнести тот факт, что многие кредитные учреждения, лизинговые компании и т. Д. Основывают свои процентные ставки на том, что такое бизнес-кредитный профиль и рейтинг для вашей компании. Наличие кредита может привести к значительной экономии процентных ставок и гораздо более выгодным условиям аренды и ссуды.
Почему мне не следует использовать свой личный кредитный профиль для моего бизнеса или корпорации?
Еще одним недостатком использования вашего потребительского кредитного профиля вместо надлежащего коммерческого или корпоративного кредита является тот факт, что использование личного кредита для работы компании может сопровождаться вполне реальными последствиями, когда ваша компания выглядит недостаточно финансируемой или управляемой, или может ошибочно сделать вывод, что ваш бизнес-кредит нестабилен, ненадежен или чрезмерно увеличен. Это дополнительно усугубляется тем фактом, что существуют разные правила и определяющие факторы для предоставления потребительского кредита, и то, что может быть совершенно нормальным и приемлемым для корпоративного кредитного профиля, например, несколько заявок на получение кредита, которые являются обычным делом для бизнес, может оказать негативное влияние на профиль потребительского кредита.
Какие факторы ищут в профиле корпоративного или коммерческого кредита другие компании или кредитные учреждения?
Кредитный профиль компании определяется рядом факторов, но их можно резюмировать по нескольким ключевым моментам. Эти факторы принимаются во внимание потенциальными кредиторами (кредитными учреждениями, банками и т. Д.), А также потенциальными поставщиками и даже клиентами перед принятием решения о предоставлении кредита, предоставлении ссуды или привлечении вашей компании к коммерческому предприятию.
Эти факторы следующие:
Кто оценивает мой корпоративный кредит?
Существует довольно много фирм, которые отслеживают корпоративный кредит и другие «показатели здоровья бизнеса». Хотя все эти фирмы используют различные патентованные методы и «оценки» для оценки компаний, все они собирают большую часть одной и той же информации.
Фирмы, с которыми чаще всего консультируются для проверки корпораций или бизнеса на предмет кредитоспособности и рисков, включают:
Как я могу улучшить свой корпоративный кредитный рейтинг?
Каждый раз, когда вы вовремя совершаете платеж компании или бизнесу, которые сами имеют рейтинг любой из упомянутых выше фирм, в вашем кредитном профиле делается запись. Важно, чтобы бизнес, с которым вы работаете, также отчитывался перед различными агентствами, поскольку это гарантирует, что ваш опыт и платежи будут должным образом учтены.
Держите свой долг под контролем. Это означает, что вы берете на себя ровно столько долга, сколько вам необходимо для работы, и что вы следите за кредитными линиями и другим долговым финансированием. Чем больше у вашей компании долга, тем больше чистой стоимости или дохода она должна иметь, чтобы не иметь негативного влияния на ваш кредитный профиль. Слишком большой долг или слишком много потенциальных долговых расходов могут отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность.
Поддерживайте хорошую репутацию в своем личном профиле потребительского кредита. Хотя потребительские и корпоративные кредитные профили совершенно разные и не должны иметь отношения друг к другу, потенциальные кредиторы или кредиторы действительно могут изучить потребительский кредитный профиль владельца (ов), чтобы установить кредитоспособность бизнеса. Хорошая репутация потребительского кредита может положительно повлиять на восприятие вашей корпоративной кредитоспособности. Играйте активную роль в своем профиле. Очень важно, чтобы вы активно просматривали и играли активную роль в поддержании своего кредитного профиля. Создавайте регулярные отчеты в своем профиле, делитесь всем, чем можете, и убедитесь, что все записи в вашем отчете являются точными. Также стоит сравнить и сопоставить свой профиль с другими компаниями или корпорациями, которые похожи на ваш, чтобы увидеть, каковы тенденции, где вы попадаете в эту группу и т. Д.
Обратитесь за советом к специалисту. Когда вы будете готовы играть активную роль в создании или улучшении своего профиля, проконсультируйтесь с экспертами, имеющими подтвержденный послужной список в этой области. Они будут знать, как ориентироваться в мутных водах, которые могут привести к повышению кредитоспособности и созданию достойного корпоративного кредитного профиля для вашего бизнеса.
Уже недостаточно просто иметь корпоративный кредитный профиль. Чтобы оставаться впереди всех на этих высококонкурентных рынках, создание хорошо продуманного кредитного профиля бизнеса и улучшение его положения могут принести огромные дивиденды вам и вашей компании.
Виды кредитов для компаний и ИП
Какой кредит поможет бизнесу заработать и как повысить шанс его получить
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Бизнесу постоянно нужны деньги: иногда перехватить 30 000 ₽ на пару дней, пока не придет оплата от клиента. А в другой раз — несколько миллионов, чтобы купить и оборудовать дополнительный склад. В статье — про виды кредитов для юридических лиц и ИП и какой выгоднее для каждой ситуации.
Как кредиты помогают бизнесу зарабатывать
Кредиты помогают бизнесу быстрее развиваться. Давайте сразу на примере.
Впереди 1 сентября, большой спрос на букеты для учителей. У магазина «Одуванчик» есть 100 000 ₽ для закупки цветов на продажу. Но хозяин магазина знает, что сейчас сможет продать в четыре раза больше цветов, чем в июне или июле. Есть два варианта: взять кредит или закупиться только на свои деньги. Сравним их в таблице.
Важно понимать, что кредит не всегда помогает бизнесу. Перед тем как брать заемные деньги, нужно просчитать, пойдет ли кредит на пользу или, наоборот, приведет к еще большим проблемам.
Общий принцип такой: кредит можно брать, если ожидаемая прибыль выше, чем проценты по кредиту.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Какие бывают кредиты для бизнеса
По цели использования можно выделить три вида кредитов:
Кассовый разрыв — ситуация, когда бизнес прибыльный, но компании временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, но платить налоги или за аренду нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассового разрыва — овердрафт.
Оборотный капитал — все то, что полностью расходуется в процессе бизнеса: сырье, товары для перепродажи, затраты на рекламу и маркетинг.
Например, у магазина одежды это новая коллекция платьев, пиджаков и футболок, бюджет на рекламу в «Инстаграме».
Кредиты для пополнения оборотного капитала: оборотный кредит, оборотная кредитная линия.
Основной капитал — это собственность бизнеса, которая не расходуется за один производственный цикл: недвижимость, транспорт, оборудование.
У магазина одежды в собственности помещение и торговое оборудование — прилавки, кассовая техника и так далее. Это и есть основной капитал магазина.
Примеры кредитов для пополнения основного капитала: инвестиционный кредит, целевой кредит, лизинг, инвестиционная кредитная линия.
Рассмотрим подробнее каждый из видов кредитов.
Овердрафт
Что это. Овердрафт позволяет уходить в минус по счету. Это как запасной кошелек на случай, если нужно занять денег на пару дней или недель.
Обычно банки дают овердрафт на 50—150% месячного оборота. Вернуть деньги нужно в короткий период: обычно не более 2-х месяцев.
Особенности. Пользоваться овердрафтом можно, когда закончились свои деньги на счету. Как только деньги поступают на счет, овердрафт автоматически закрывается.
Когда подойдет. Это удобный способ справиться с кассовым разрывом, при этом не зависеть от инвесторов, друзей или клиентов.
Пример. Деньги от клиента придут через неделю, а уже завтра нужно оплатить аренду. Денег на счете пока нет, зато есть овердрафт: компания может им воспользоваться, чтобы оплатить аренду. А когда на счет поступят деньги от клиента, долг по овердрафту автоматически спишется.
Оборотный кредит
Что это. Оборотный кредит нужен для пополнения оборотного капитала. Это деньги, которые предприниматель берет у банка и сразу вкладывает в дело.
Особенности. Оборотные кредиты дают на короткий срок, обычно до года. Чтобы кредит был выгодным, доход от использования кредитных денег должен превышать комиссию за пользование кредитом.
Когда подойдет. Оборотный кредит подходит:
Пример. Магазин смартфонов планирует закупить партию новых Айфонов для перепродажи. Деньги нужны для закупки, магазин быстро отобьет их за счет продаж, вернет кредит банку и останется в плюсе.
Кредитная линия
Что это. Кредитная линия для бизнеса похожа на кредитную карту для физлиц. Банк одобряет лимит, а компания может брать по чуть-чуть или всю сумму сразу.
Особенности. Проценты начисляются не на всю сумму, а только на те деньги, которыми компания пользуется. Обычно для открытия кредитной линии банки просят обеспечение — например, залог или контракт с заказчиком.
Бывают кредитные линии с возобновляемым или невозобновляемым лимитом. Возобновляемая кредитная линия означает, что лимит восстанавливается, когда компания возвращает долг. К примеру, у компании открыта линия на 2 млн рублей. Она взяла 500 тысяч, через месяц их вернула. Теперь компания может снова пользоваться всей суммой — тратить 2 млн рублей.
Невозобновляемые кредитные линии не восстанавливаются. Если кредитная линия на 2 млн, а компания взяла 500 тысяч, то даже когда она их вернет, можно будет потратить только оставшиеся 1,5 млн рублей.
Когда подойдет. Кредитная линия с возобновляемым лимитом подходит для пополнения оборотного капитала — если планируете, что деньги быстро вернутся с прибылью, которая покроет проценты по кредиту. Удобно, что сумма лимита восстанавливается и можно снова пользоваться заемными деньгами.
Кредитная линия с невозобновляемым лимитом больше подходит, когда нужно пополнить основной капитал — инвестировать в развитие бизнеса.
Пример. Сеть овощных магазинов открывает в банке возобновляемую кредитную линию. Закупает овощи и продает их в течение месяца. Потом возвращает деньги банку и платит комиссию за их использование. На кредитной линии лимит восстанавливается, и опять можно использовать всю сумму для закупки. При этом не нужно опять подавать заявку в банк и получать одобрение кредита. Деньги уже доступны.
Инвестиционный кредит
Что это. Кредит, который бизнес планирует потратить на пополнение основного капитала: купить складское здание, грузовую машину, оборудование для выпечки в кафе или открыть дополнительную торговую точку.
Особенности. По инвестиционным кредитам банки предлагают более крупные суммы на более длительный срок, чем по оборотным.
Чтобы получить инвестиционный кредит, компания должна показать свою платежеспособность: что она сможет рассчитаться по кредиту. Для этого банк может попросить выписки по счету, бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. Еще часто нужно обеспечение — например, залог в виде недвижимости. Чем больше сумма, тем больше может понадобиться документов для подтверждения надежности.
Когда подойдет. Если хотите купить дополнительное оборудование, расширить торговую сеть или открыть новое направление бизнеса.
Пример. Хозяин пекарни решил расширить торговую точку и сделать мини-кафе. На кредитные деньги он сможет сделать ремонт, закупить мебель в торговый зал и дополнительное оборудование на кухню.
Целевой кредит
Что это. Это кредит, который бизнес обязуется потратить на конкретный товар или услугу.
Особенности. Ставки по целевым кредитам ниже, чем по обычным. Но деньги компания может потратить только на то, что прописано в договоре. Часто покупка становится залогом по кредиту: например, компания берет новые машины для производства, и они будут в залоге, пока компания не выплатит кредит. Если компания не сможет выплатить кредит, банк продаст залог и вернет долг. Классические примеры целевого кредита — ипотека и автокредитование.
Когда подойдет. Если бизнес планирует конкретную крупную покупку.
Пример. Компания хочет купить новое более комфортное помещение для офиса или новый склад. Выгоднее всего будет взять ипотеку для бизнеса под залог помещения.
Лизинг
Что это. Длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупить его через определенный срок.
Особенности. Лизинговая компания или банк покупает товар под запрос клиента и сдает его в аренду на долгий срок — например, на 5 лет. Ежемесячно клиент вносит платеж, который складывается из двух частей: стоимость аренды и стоимость товара. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, товар остается у клиента в собственности.
Обычно в лизинг можно взять ликвидные товары — те, что лизинговая компания сможет легко продать, если клиент перестанет платить.
Товары в лизинг выгодно брать компаниям, которые работают на основном налоговом режиме: можно получить налоговый вычет по НДС.
Когда подойдет. Если нужно купить дорогостоящий транспорт или оборудование.
Пример. Бизнесу нужны тракторы, но вывести деньги из оборота для этой покупки не получается. Компания обращается в банк, который покупает эти тракторы и сдает их ей в аренду. Когда компания выплатит банку всю сумму по договору, тракторы перейдут в ее собственность.
Какой кредит выбрать
Для каждой бизнес-задачи подойдет свой кредит. Схема поможет определиться, что лучше выбрать в вашем варианте.
Как бизнесу получить кредит в банке
Чтобы получить кредит, нужно оставить заявку на кредит на сайте банка. А дальше специалист вам расскажет, какие документы нужно подготовить, — требования у всех разные.
У банков есть ограничения. Например, в Тинькофф они такие:
Если у вас нет счета в Тинькофф, для рассмотрения заявки понадобится выписка по счету из другого банка. Ее можно загрузить автоматически в личном кабинете Тинькофф:
Как увеличить шансы на получение кредита
Нет универсального рецепта, как получить одобрение по кредиту. Кроме долгов и ограничений, банки оценивают срок регистрации бизнеса, обороты по счетам, отсутствие долгов по налогам, а еще ряд секретных показателей, о которых не рассказывают.
Скорее всего, банк не одобрит кредит, если:
У каждого банка есть свой список рекомендаций, которые помогут бизнесу увеличить шанс на получение кредита. Например, компаниям, которые хотят получить кредит в Тинькофф на лучших условиях, банк рекомендует:
Корпоративное кредитование в пандемию: первые итоги
Пандемия показала реальную составляющую бизнес-моделей компаний. Те, у кого она была устойчивая, а клиентская база стабильная, успешно преодолели последствия ограничений, а многие из них даже расширили свой бизнес. Для тех же собственников, которые свой бизнес могли сравнить с чемоданом без ручки — продолжать работу дорого и тяжело, а бросить жалко, — пандемия все расставила на свои места. Для ряда новых направлений она дала принципиально новые возможности: удаленная логистика, возможность работы через партнеров и многое другое. Конечно, мы не говорим про те компании, чей бизнес просто не мог временно функционировать из-за ограничений.
Корпоративный кредитный портфель АТБ вполне успешно прошел через испытание пандемией. Во многом это связано с тем, что санация позволила очистить кредитный портфель от старых проблем, а формирование нового портфеля происходило с большей осторожностью.
На сегодняшний день мы принимаем новые решения о кредитовании юридических лиц, обращая внимание на устойчивость бизнес-модели компании, стабильность финансового положения, репутацию собственников и прохождение стресс-тестов по нашей внутренней методике. И сегодня мы видим, что выбранный подход дает возможность гармоничного прироста кредитного портфеля, стабильного даже в определенной турбулентности.
Хорошо отработала технология EWS — система раннего предупреждения о проблемах у заемщиков, то есть процедуры мониторинга кредитного портфеля. По определенным признакам мы определяем ряд организаций, которые демонстрируют показатели нестабильности, в том числе по финансовым метрикам, выполнению ковенант, внешним данным. По итогам анализа сигналов EWS наши кредитные аналитики имеют возможность предложить определенную стратегию работы в той или иной ситуации, обговаривая детали ситуации с клиентом.
Например, по итогам прошлого года мы выявили ряд отраслей, в которых кредитование в новом году будет производиться только с учетом ужесточений, то есть специальных стресс-тестов. Это, например, строительство бизнес-центров или оптовая торговля нефтепродуктами.
Интересная практика была наработана в реструктуризации задолженности. Раньше у банка не было такой активной практики реструктуризации, в прошлом году мы запустили программы как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей и физических лиц. В момент принятия решения о реструктуризации важно понимать, за счет чего клиент планирует восстанавливать платежи по завершении периода реструктуризации. Мы видели на рынке примеры того, как банки реструктурировали задолженность, не исходя из критерия возможности восстановления платежеспособности после льготного периода, а для того, чтобы не показывать просрочку на своем балансе. Благодаря послаблениям со стороны Банка России в части резервирования такая практика могла иметь место. В этом году послабления Банка России заканчиваются, и мы вместе увидим реальный эффект на банковскую систему от пандемии. Цыплят по осени считают, и резервы по кредитам — тоже.
В прошлом году мы увидели, что многие наши клиенты значительно улучшили свои финансовые показатели. Поскольку АТБ — опорный банк Дальнего Востока, то в нашем кредитном портфеле достаточно много компаний, специализирующихся на добыче золота. Благодаря росту цен на металл мы видим не только улучшение рентабельности и операционных показателей, но и рост инвестиций в эту отрасль. Совместно с нашей лизинговой компанией мы еще обеспечиваем лизинг оборудования для поддержки развития данного направления.
Новые возможности
Забегая вперед, скажу сразу, что не всем 2020 год «подложил крысу». Однозначно, у многих наших клиентов случилось резкое падение доходов, возникли кассовые разрывы и другие сопутствующие тому неприятности. Однако большое количество компаний благодаря пандемии неожиданно оказалось в выигрыше — например, недропользователи, которые вели добычу драгоценных металлов. Например, золото возросло в цене за 2020 год на 46%.
Кто не рискует, тот…
наверное, точно понимает, как сложно выстроена структура бизнеса, если мы говорим о корпоративном кредитовании. В нашем случае банк оценивает не только компанию, но и все связующие звенья, которые помогают бизнесу работать как часы. И риск любого корпоративного кредитования заключается в том, что что многие наши клиенты напрямую зависят от подрядчиков и поставщиков из сегмента малого бизнеса, которые еще больше пострадали от пандемии.
Важно, что…
в настоящее время, естественно, наблюдается рост отчислений в резервы, так как многие клиенты в той или иной степени имеют негативные тенденции, в ряде случаев способные повлиять на финансовую устойчивость в перспективе.
В чем это выражается? Конечно, это негативная динамика или значительное снижение величины чистых активов. Многие компании не могут без банковской реструктуризации или дополнительного финансирования погасить долг, что влечет за собой существенное увеличение кредиторской задолженности, зависимости от компаний-дебиторов и прочих факторов.
Долг платежом красен
Наверное, сейчас мы подошли к самому интересному. Например, банк готов поддержать бизнес, но возникает вопрос: готов ли бизнес оформить кредит, чтобы потом обеспечить полный возврат средств?
В период пандемии мы приложили максимум усилий, чтобы сохранить и поддержать региональный бизнес. Мы оформляли беспроцентные кредиты на выплату заработной платы сотрудникам заемщика, предоставляли льготный период по обслуживанию долга, реструктурировали кредиты и принимали другие меры поддержки. Значительное количество действующих корпоративных клиентов банка воспользовались предоставленной помощью в том или ином формате.
Тем не менее в банке были разработаны программы по реструктуризации кредитов клиентов, попавших в список предприятий (отраслей), пострадавших от карантина. Мы ежедневно мониторим ситуацию и получаем информацию о проведении реструктуризаций по каждому «проблемному» клиенту. Мы прилагаем максимум сил, чтобы каждый клиент мог выйти из этой непростой ситуации. И сегодня, спустя год после начала пандемии, видим положительный эффект от мер поддержки. Практически все клиенты вернулись в стандартный график платежей.
Отвечая на свой же вопрос «Риск — благородное дело?», однозначно скажу: да. Но в нашем случае дело не столько в благородстве, сколько в реальной возможности помочь и сохранить взаимоотношения с хорошими клиентами.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Виды кредитования юридических лиц
Успешное ведение бизнеса требует достаточного количества оборотных средств. Тем более – если требуется его развитие и необходимы инвестиции. Самый простой способ получить нужные предприятию финансовые ресурсы – кредитование в банке. Рассмотрим подробнее основные виды кредитов для юридических лиц, доступные сегодня на российском финансовом рынке.
Особенности кредитования юридических лиц
Выдача кредитов организациям основана на тех же базовых принципах, как и физическим лицам. Главной особенности кредитования юрлиц выступает практически обязательное предоставление обеспечения финансовых обязательств заемщика в виде залога. В остальном реализуются традиционные для этой банковской услуги принципы:
Не стоит забывать о еще одном важном условии. Оно состоит в необходимости соответствия условий кредитной сделки актуальным требованиям российского законодательства.
Виды кредитов для юридических лиц
Классификация кредитования юридических лиц на виды осуществляется по нескольким критериям. В их числе:
Особого внимания заслуживают наиболее востребованные виды кредитования юрлиц. Отличительные особенности каждого из них рассмотрены ниже.
Овердрафт
Представляет собой возобновляемую кредитную линию. Заключается сроком на один, реже – на два года. Заемщик получает возможность расходовать денежные средства сверх суммы, находящейся на счете, с обязательством вернуть в течение 1-2 недель. Погашение долга происходит автоматическим списанием средств после очередного поступления.
Лимит кредитования обычно устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету и составляет около 15-40%. Овердрафт является одним из немногих видов кредитования организаций без предоставления залога. Денежные средства расходуются заемщиком по собственному усмотрению.
Кредитная линия
Представляет собой возобновляемый кредит с установленным лимитом, действующий в течение указанного в договоре периода времени. Заемщик берет необходимую сумму по отдельному заявлению, но обязательно в пределах лимита. При желании и возможности по аналогичному заявлению происходит погашение долга. Количество подобных операций не регламентируется.
Принципиальным отличием кредитной линии от овердрафта обычно становится более серьезная сумма и срок финансирования. Поэтому от заемщика требуется оформление залога. Главным достоинством такого способа кредитования выступает возможность минимизировать расходы на обслуживание долга посредством направления свободных средств на погашение обязательств перед банком. Бонусом становится отсутствие необходимости оформлять отдельные кредиты, так как намного проще и быстрее получить одну кредитную линию на длительный срок.
Целевой кредит
Главным его отличием от большей части альтернативных вариантов финансирования становится целевое расходование средств. Банк контролирует платежи, совершаемые заемщиком. Например, при получении кредита на приобретение автомобиля или оборудования клиент должен подтвердить направление денег именно на эти покупки.
Целевой характер кредитования обычно снижает стоимость услуги. Поэтому финансовые ресурсы выдаются под более выгодный процент. Такова компенсация за уменьшение свободы распоряжаться заемными средствами по собственному усмотрению.
Оборотный кредит
В этом случае деньги выдаются на пополнение оборотного капитала. Они расходуются на текущие цели бизнеса, например, закупку сырья или выплату зарплаты. Фактически, оборотный кредит напоминает овердрафт, но крупнее по размерам, а потому требует залога. В зависимости от правил конкретного банка он бывает и разовым, и в формате кредитной линии.
Инвестиционный кредит
Разновидность целевого кредитования. Обязательным требованием предоставления выступает расходование средств исключительно на инвестиции. Другими словами, результатом финансирования становится увеличение основного капитала компании.
Отличительными особенностями инвестиционного кредита выступают:
Лизинг
Другое название услуги – финансовая аренда. Представляет собой целевое кредитование на покупку различного оборудования, спецтехники или транспортных средств. Право собственности на имущество переходит после полной выплаты долга. Лизинг отличается длительным сроком и относительно выгодными финансовыми условиями. Еще одним серьезным плюсом становится ускоренная амортизация приобретенного имущества, позволяющая оптимизировать налоговые выплаты в бюджет.
Факторинг
Представляет собой разновидность кредитования, когда заемщик получает товар с отсрочкой платежа. Она становится возможной, так как обязательство рассчитаться с продавцом берет на себя банк или факторинговая компания. За это кредитор получает определенный процент. Обычно он выше, чем при классическом кредитования, что объясняется повышенной рискованностью подобных сделок.
Коммерческая ипотека
Еще одна разновидность целевого кредита. Заемные средства направляются на приобретение недвижимости, которая при этом предоставляется банку в качестве обеспечения финансовых обязательств должника. Допускается оформление залога на другие ликвидные и ценные активы заемщика, но такой вариант кредитования встречается на практике заметно реже.
Как и для любых ипотечных кредитов, коммерческая ипотека отличается длительным сроком, который доходит до 25 или даже 30 лет, и внушительным лимитом финансирования, составляющим до 70-80 рыночной цены залога. Важным достоинством такого кредитования становится самая низкая из доступных вариантов процентная ставка.
Условия кредитования юридических лиц
Стандартными условиями выдачи кредитов юридическим лицам выступают традиционные параметры кредитования, в числе которых:
Еще одним важным условием кредитного договора становится график погашения задолженности. Остальные параметры сделки с определенной долей условности можно назвать вспомогательными или дополнительными. Например, способ выдачи денежных средств или погашения кредитной задолженности.
Порядок выдачи кредита юридическим лицам
Процесс кредитования юрлиц определяется внутренними правилами конкретного банка, факторинговой или лизинговой компании. В общем случае он выглядит следующим образом:
Приведенная схема корректируется в зависимости от уровня отношений заемщика и кредитора, а также запрашиваемых условий финансирования. Например, действующие клиенты банка нередко сразу переходят к обсуждению условий кредита, минуя предварительные стадии описанной процедуры.
Часто задаваемые вопросы
Каковы особенности кредитования юрлиц?
Главной отличительной чертой этого вида банковских услуг становится предоставление залога. Такое обеспечение финансовых обязательств необходимо почти всегда. Другие принципы кредитования являются стандартными – срочность, возвратность, платный характер и т.д.
Какие критерии следует учитывать при выборе банка для сотрудничества?
При выборе банка для получения финансирования нужно учитывать: условия кредитования, прежде всего – процентную ставку, уровень требований к заемщику, процент одобрения подобных сделок и т.д.
Какие виды кредитов юридическим лицам следует отнести к самым выгодным?
Выгодность кредита определяется не столько условиями финансирования, сколько эффективностью решения задач, стоящих перед заемщиком. А потому выгодным при грамотном использовании может оказаться абсолютно любой кредит – овердрафт, целевой, оборотный и т.д.